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적금과 예금은 어떻게 다른 상품인가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.적금은 정기적(매월)으로 일정한 금액을 정하여 저축하거나 자유롭게 저축할 수 있는 상품으로 목돈 만들기에 적합한 상품입니다. 매월 10만원씩 3년(36개월)동안 연예금 이자율 5%로 가입했다면 이는 정기적금, 또는 자유적금이란 명칭를 사용합니다. 3년 뒤에 불입한 월 100,000원 * 36개월 = 360만원에 연 이자율 5%를 합한 금액을 받는 것이죠 예금은 일정한 금액을 예치 기간을 정하여 저축하는 상품으로 목돈 굴리기에 적합한 상품입니다. 예를 들어 나에게 1,000만원이 있다면 1 년 동안 5%의 예금에 가입했다면 1년 뒤에 1000만원과 예금 이율 5%를 함께 받는 것입니다. 예금은 중도에 해지하게 되면 가입시 약정한 이율보다 낮은 이자를 적용 받게 되므로 여유 자금이 없는 경우에는 예금보다 적금이 더 유리합니다. ‘정기적금’은 고정소득이 있는 급여생활자에게, ‘자유적금’은 자영업자 등 소득이 일정하지 않은 사람들이 목돈을 마련하는 데 적합합니다.
경제 / 예금·적금
23.01.03
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연 대출이자 개념과 계산법이 궁금합니다
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.대출이자는 맞습니다. 대출금 10,000,000원이고 36개월(3년) 이자율 10% 이란 36개월(3년)은 대출기간을 말하는 것 같고, 금융기관의 대출이자는 연 이자율 개념을 사용함으로 10%는 연 대출이자를 말합니다.그럼 10,000,000원을 대출 받았다면 월 대출 이자는 10,000,000원(대출액) X 10%(이자율) ÷ 12개월(월수) = 약 83,000원(월대출이자)로 계산되며,대출이자는 월 약 83,000원씩 월 단위로 납부하게 되는데 대출기간3년(36개월)의 대출이자는 합해 보면 월 대출이자 83,000원 X 대출기간 36개월 = 36개월 월단위로 납부하는 대출이자는 3,000,000원이 됩니다.
경제 / 대출
23.01.03
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금리가 오르는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.금리가 오르는 이유는 인플레이션 때문입니다. 즉 경기가 과열되면서 물가가 올라가기 때문입니다. 물가의 상승은 결국 급격한 화폐가치의 하락으로 이어져 경제를 망치게 되기 때문에 이것을 막기 위해 금리를 올리는 것입니다. 물가가 오르는 여러 이유가 있겠지만 대체적으로 우크라이나 러시아 전쟁에 따른 원자재 상승, 코로나로 인한 화폐 가치 하락(경기부양을 위해 돈을 시장에 사정 없이 풀었음), 임금의 상승 등 때문입니다. 물가상승을 방어하기 최선의 금융정책이 금리 인상 정책 입니다. 과열되는 경기를 막으려면 금리를 인상하여 소비를 줄이고, 기업의 투자를 위축시키는 것입니다. 앞으로 우리나라 금리는 0.25%포인트 씩 1회 ~ 2회의 상승을 예상하고 있습니다. 한국은행에서는 3.5%의 기준금리가 적정하다고 생각하고 있는데 현재의 3.25%에서 0.25% 상승한 수준 입니다. 2022년 상반기부터 시작된 기준금리의 인상은 2023년 상반기 중에 마무리 될 것이라고 보인 시각이 지배적입니다.
경제 / 대출
23.01.03
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경제에서 디폴트라는 것은 무엇인가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.디폴트의 사전적 의미는 '공·사채나 은행융자 등에 대한 이자 지불이나 원리금 상환이 불가능해진 상태.' 를 말합니다. 한마디로 채무자가 '채무불이행' 상태를 말합니다. 넓게는 국가적으로 한 나라의 정부가 외국에서 빌려온 차관(빚)을 상환기간내에 상환하지 못하는 상태를 일컸습니다. 디폴트가 발생하면 일어나는 일은, 우리나라의 경우 90년대 IMF 때의 구제금융을 받은 경우를 생각해 보면 알 수 있을 것입니다. 빚(차관) 상환을 위해 우리나라의 주요 기업(은행 등)이 팔리고, 빌딩 등 대형 부동산을 매각하여 빚을 상환했던 때 입니다.
경제 / 경제용어
23.01.03
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아파트 후순위 담보대출을 받아야할까요
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.우선 가정의 재무상태를 점검해 볼 필요가 있겠습니다.(현재의 현금,예금,보험,연금및 부동산의 자산과 차입규모) 그리고 매월 소득(세금및 4대보험을 뺀 실 수령액)에서 매월 지출(고정으로 나가는 것, 변동으로 나간 것들)을 살펴보는 것이 중요합니다. 그러면 현재의 가계 상황에서 어떠한 결정이 할 수 있는지 알 수 있을 겁니다. 꼭 엑셀을 이용하든, 그냥 계산기를 이용하든 수입과 지출항목을 하나하나 적어가며 가계의 자산 부채를 확인해 보시기 바랍니다. 물론 중요한 것은 차입보다는 현재의 소득 범위내에서 지출규모를 결정하는 것이 1순위라고 생각됩니다.
경제 / 대출
22.12.31
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내년에 기준금리가 내린다면 대출금리도 내리는건가여?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.기준금리가 내려가면 자연스럽게 대출금리도 인하됩니다. 기준금리가 내려가면 금융기관의 조달 금리(빌려오는 돈의 이자)가 내려가기 때문입니다.대출금리는 변동 금리와 고정 금리가 있는데 변동 금리의 경우 3개월, 6월마다 대출금리가 변동 하기 때문에 기준금리가 바로 내려간다고 해도 대출금리에 반영되는 시점은 최장 3개월에서 6월에서 뒤에 반영되기 때문입니다. 따라서 본인이 받은 대출이 변동 금리인지, 고정 금리인지 확인하고 변동 금리일 경우 몇 개월 변동인지 확인하시면 기준금리가 인하될 때 언제쯤 나의 대출금리가 내려가는지 알 수 있을 것입니다.
경제 / 대출
22.12.31
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카드 리볼빙로 2,000만원 있는 상태로 일반 분양 아파트 중도금대출 가능한지요..?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.중도금대출은 일반적으로 계약금을 모두 납부한 상태라면 신용상의 문제가 없다면 대출이 승인됩니다. 중도금대출은 DSR에 적용되지 않기 때문에 가능합니다. 소득이 없는 가정주부라도 부부합산 소득을 적용하여 남편의 소득증빙으로 중도금대출이 가능합니다. 보다 정확한 것은 해당 대출을 취급한 은행에 확인하는 것이 가장 정확할 것으로 생각됩니다.
경제 / 대출
22.12.30
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시뇨리지 효과? 시뇨리지 제도? 가 궁금합니다.
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.1. 시뇨리지의 정의 : 발권(중앙)은행이 화폐를 발권(발행, 찍어냄)함으로써 얻는 수익입니다. 발권(중앙)은행이 발행한 화폐의 실질가치(거래로 약속한 가격, 예 10000원, 5000원, 1000원 등 )에서 발행비용(화폐를 발권하는 필요한 비용)을 뺀 차익을 의미합니다. 간단히 화폐의 액면가에서 화폐 제조비용과 유통비용을 뺀 차익입니다. 2. 시뇨리지의 원리 : 중앙은행이 10000원권을 발행한다고 할 때 10000원 권 한 장당 지폐의 종이와 인쇄를 위한 잉크 등의 재료비와 지폐 인쇄 비용이 2000원이 들어가다면 시뇨리지는 10000원에서 2000원을 뺀 차익 8000원 됩니다. 즉, 중앙은행은 2000원의 비용을 써서 8000원의 차익(이익)을 얻게 되는 것입니다. 따라서 돈을 만들 때마다 차액 만큼의 이익을 계속 얻는 됩니다. 화폐와 비슷한 (도서)상품권 역시 시뇨리지로 볼 수 있는데 지자체나 백화점에서 상품권을 발행할 경우, 발행 시점에서 상품권이 실제 사용돼서 소비될 때까지는 일정 시간이 걸리며 아예 사용되지 않는 경우도 있습니다. 하지만 백화점 입장에서는 상품권을 판 시점에서 현금을 얻고, 이자 수입도 올리게 되는데 이것을 시뇨리지로 볼 수도 있습니다. 그러나 주화(동전)의 경우는 좀 다릅니다. 한 때 10원 동전을 발행하는데 비용이 더 발생하여 도리어 10원 녹여 구리로 팔아치우는 경우도 있었습니다. (지금은 법으로 강화 돼 불가능하지만...^^)3. 시뇨리지 효과 : 정부의 재원을 마련하는 유용한 방법으로 활용됩니다. 정부가 돈을 빌리거나 세금을 올리는 대신에 화폐를 찍어 내면서 지출을 충당하는 것입니다. 시뇨리지 효과는 일종의 정부의 세금과도 같습니다. 그러나 화폐량 증가에 따라 심각할 경우 하이퍼인플레이션을 일으킬 수 있기 때문이다.효과 :
경제 / 경제용어
22.12.30
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경제에서인수합병이라는 말은 무슨 말인가요?
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.인수합병을 M&A (mergers and acquisitions) 라고 하고 합니다. Mergers의 '인수'는 하나의 기업이 다른 기업의 경영권을 얻는 것이고, Acquistions의 '합병'은 둘 이상의 기업들이 하나의 기업으로 합쳐지는 것을 의미합니다. 즉 한 기업이 다른 기업의 경영권을 사서 하나의 기업으로 합쳐 운영하는 것이죠. 인수합병을 하는 이유는 기업의 성장을 위해서입니다. 인수합병은 주로 기존의 회사가 새로운 사업에 진출할 때나 기존 사업을 더 확장하고자 할 때 사용하는 방법입니다. 인수합병에는 우호적 인수합병과 적대적 인수합병이 있습니다. 상대 기업의 동의를 얻고 그 기업의 경영권을 얻는 경우를 '우호적 인수합병', 상대 기업의 동의 없이 그 기업의 경영권을 얻는 경우를 '적대적 인수합병'이라고 합니다. 인수합병의 방식은 상대방 회사의 자산을 인수하는 방법, 주식을 인수하는 방법, 상대방 회사를 흡수하여 합치는 방법, 새로운 법인을 신설하여 합치는 방법 등이 있습니다. 국내 M&A 사례가 많지만 아실만한 업체중에서는 카카오가 다음을 인수한 사례가 있겠고 그리고 STK가 하이닉스를 인수한 사례, 현대자동차가 기아자동차를 인수한 사례 등이 있겠습니다.
경제 / 경제용어
22.12.30
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지금 예금을 들때 3개월이 좋을까요
안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.현재 우리나라 기준금리는 3.25%로 앞으로 0.25%p 씩 1월, 2월에 2차례 정도의 인상을 예상해 봅니다. 따라서 지금 예금을 가입한다면 6개월보다는 3개월로 가입하고 이후 1년 정기 예금으로 가입하는 것이 좋을 듯합니다.현재 미연준의 기준금리는 4.5%(정확히 표현하면 4.25% ~ 4.5%)로 우리나라와는 0.75%의 갭을 보이고 있습니다. 물론 예전처럼 급격하게 투자 자산이 달러로 이탈하고 있지 않지만 우리나라의 입장에서는 추가 인상을 신중하게 생각하고 있는 것으로 알고 있습니다. (현재 사장 상황을 보고 판단한 내용입니다. 참고만 바랍니다. ^^)
경제 / 예금·적금
22.12.30
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