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연금종류와 관리방법 어떤게 있나요?
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.사적연금으로 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금보험 등이 있으며( 주택연금 등은 예외로 두고), 연금저축~이 붙은 것은 연말정산 세액공제가 가능한 '세제 적격연금'이고(* 얘는 비과세가 안됩니다.), 저축이 안붙은 것은 연말정산 세액공제가 아닌 '비과세'가 가능한 '세제 비적격연금'입니다. 일반적으로 젊으실 경우 펀드로, 중장년이실 경우 보험으로 가져가시는 것이 좋으며, 이 중 펀드의 경우 꾸준히 펀드상품에 대한 리밸런싱이 필요하므로 관심이 보험보다 더 필요하다고 볼 수 있습니다.
경제 / 예금·적금
22.08.27
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ETF중 레버리지ETF에 대해서 궁금한점이 있습니다
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.그 이유는 하락한 것 이상으로 올라야 수익이 나기 때문에 필연적으로 배수(x2, x3)가 클수록 오래 보유하면 손해라고 하는 것입니다. 즉, 레버리지 ETF, ETN은 조정 없이 꾸준히 올라만 줘야 수익이 극대화 될 수 있는데 이렇게 되기는 현실적으로 어렵기 때문에 손해를 볼 가능성이 높아서 장기투자에 적합하지 않다고 하는 것입니다.
경제 / 주식·가상화폐
22.08.26
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급여통장만으로는 계좌이체등의 행동은 못하나요?
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.아닙니다. 급여통장 자체가 계좌 번호가 있고, 앱을 이용해 '이체'를 하시게 되면 그 안에 있는 돈을 옮기실 수도 있습니다. 반드시 입출금통장 상품으로 연결해야만 가능한 것은 아니라 할 수 있습니다.
경제 / 예금·적금
22.08.26
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연금저축펀드 계좌에 대해 궁금한 점 있어요
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.1,800만 원 한도가 다 찬 것이 되므로 계좌 개설은 가능하지만 한도를 추가적으로 잡을 수 없어 불입하실 수가 없습니다. 즉, 이미 1,800만 원을 불입하신 것 중 최대 700만 원에 대해서 세액공제가 될 것이므로, 세액공제를 위해 더 불입하실 필요는 없는 것이 됩니다.
경제 / 예금·적금
22.08.26
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파킹통장과 CMA통장의 차이점?
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.사실상 기능은 같으며, 단기자금을 보관하기에 좋은 계좌라 할 수 있습니다. 차이점이라면 파킹통장은 은행에서, CMA는 증권사, 종금사에서 개설, 운용이 가능하다는 점을 꼽을 수 있습니다. 단점으로는 원칙적으로 예금자 보호가 적용되지는 않는다는 점을 들 수 있고, 입출금통장은 이자율이 극히 낮은데 반해, 파킹통장과 CMA는 하루만 맡겨도 실세금리 수준의 이자를 지급한다는 점이 차이점입니다.
경제 / 예금·적금
22.08.26
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달러 환율이 올라가는데 우리나라도 영향이 있나요??
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.달러 환율이 올라가게 되면(* 원/달러 환율의 상승 = 원화 가치 떨어짐.) 수출 경쟁력이 생기지만, 석유를 더 비싸게 수입해와야하고, 해외여행, 유학 비용이 높아져 국민경제에는 악재로 작용하게 됩니다. 즉, 우리나라는 수출입 등 대외의존도가 아주 높은 국가라서, 이 환율은 나라 경제의 호황, 불황을 야기할 수 있을정도의 파워가 있는 거시경제지표다 이렇게 이해를 하시면 될 것 같습니다.
경제 / 경제동향
22.08.26
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우크라이나와 러시아전쟁으로 인한 경제상황
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.사실상 전쟁으로 군비 지출을 확대한터라, 안그래도 경제 펀더멘탈이 약한 러시아 경제는 미래 더 어려워질 가능성이 농후합니다. (* 미국을 주도로 한 서방의 제재도 영향을 미칠 것이구요.) 우리나라의 경우 러시아 전쟁으로 인해 '에그플레이션(농산물 가격이 오름에 따라 인플레이션이 발생하는 것)'의 영향을 받아 물가가 최근 많이 오르고 있는 등의 영향을 받고 있다고 볼 수 있습니다.
경제 / 경제동향
22.08.26
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돈을 모으려면 어떻게 해야할까요?
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.'선저축 후소비' 즉, 먼저 저축을 하신 후 남은 돈을 쓰시면 모으기로 하신 돈만큼은 확실하게 적금 계좌 등에 모으실 수 있는 게 되므로, 반강제적으로 돈을 저축해주셔야 돈이 빠져나가지 않고 모이게 됩니다.
경제 / 예금·적금
22.08.26
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해외 주식 ETF 절세에 대한 문의드립니다.
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.절세를 확실하게 하시려면 매년 250만 원의 양도차익(양도차익 - 양도차손, 손실 상계를 해주죠.)만 실현하시면 되며, 이렇게 되면 매년 비과세로 이익을 실현하시면서 확실하게 250만 원씩 이익을 내실 수 있는 것이 됩니다. (* 이 250만 원 기본공제를 사용하지 않았다고 내년으로 이월해주지는 않죠.) 즉, 싹 다 매도하실 필요 없이 이익의 규모를 250만 원 이하로 조절해주시면 되는 것이라 볼 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
22.08.26
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ISA 계좌의 절세혜택이 궁금합니다
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.ISA는 일반형 기준으로 200만 원까지 손익을 통산해서 비과세 혜택을 제공하며, 초과 분에 대해서는 9.9%의 세율로 분리과세를 적용합니다. 즉, 모두 금융소득 종합과세 대상 소득이 아닌 걸로 잡혀서 이익이며, 추후 3,000만 원의 10%까지 연금 전환에 따른 세액공제(최대 300만 원의 16.5%)를 추가적으로 받으실 수도 있어 비과세, 분리과세, 세액공제까지 삼박자를 갖춘 절세 계좌라 볼 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
22.08.26
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