안녕하세요. 김장호 보험전문가입니다.일단 먼저 실손의 경우 세대별 가입시기와 보장내용에 대해 간략하게 말씀드리겠습니다.입원기준1세대실비 : 2009.7월 이전 가입 / 자기부담금 0%2세대실비 : 2009.8~2015.8월 가입 / 자기부담금 / 급여,비급여10%2세대실비 : 2015.9~2017.3월 가입 / 자기부담금 / 급여10%,비급여20%3세대실비 : 2017.04~2021.6월 가입 / 자기부담금 / 급여10%,비급여20%,3대비급여30%★ 3대비급여 : 도수/증식치료/체외충격 350만원, 연50회비급여주사제 250만원, 연 50회비급여MRI/MRA 300만원, 횟수제한 X4세대실비 : 2021.07월이후 가입 / 자기부담금 / 급여 20%,비급여30%★ 3대비급여 : 도수/증식치료/체외충격 350만원, 연50회비급여주사제 250만원, 연 50회비급여MRI/MRA 300만원, 횟수제한 X도수치료 : 10회마다 병적완화 효과 확인 필요비급여주사제 : 약제별 허가사항 또는 신고된 사항만 보장가능5세대 실손 : 2026.05월이후 가입- 자기부담금 -급여입원 : 20%통원 : 건강보험 본인부담률 연동(단, 최저 20% 수준 유지)- 비급여 -★ 중증 비급여(특약1)자기부담금 : 입원 30%, 통원 30% + 최소공제보상한도 : 연간 5,000만원상급종합병원·종합병원 입원 시 연간 자기부담한도 500만원산정특례 대상 중증질환 중심으로 보장 강화★ 비중증 비급여(특약2)자기부담금 : 입원 50%, 통원 50% + 최소공제보상한도 : 연간 1,000만원통원 : 일당 20만원입원 : 회당 300만원근골격계 물리치료, 체외충격파, 비급여 주사제 등 일부 항목 보장 제외미등재 신의료기술 등 일부 비급여 보장 제외※ 비급여 특약은 중증/비중증을 선택하여 가입 가능★ 5세대 핵심중증 비급여 : 보장 강화비중증 비급여 : 자기부담률 상향 및 일부 보장 제외급여 통원 : 건강보험 본인부담률과 연동기존 4세대 대비 보험료 약 30% 인하이렇게 구성되어있습니다.정말 말도 많고.. 탈도많지만 꼭 필요한 보험은 바로 실손보험이라고 말씀드리겠습니다.각각의 장단점이라고 하신다면 정말 많은 내용들이 있지만 대부분의 고객들의 불만을 가지고 있는건 "보험료"입니다.1세대의 장점은 본인부담금이 없거나 통원시 5천원이 발생하는 상품이지만 대표적 단점으로는 고가의 보험료입니다.반대로 설명하기 편하게.. 4세대로 비교하자면 급여 20% 비급여30%의 본인부담금이 발생하여 1세대와 비교한다면 보상받는 금액이 현저히 적습니다. 다만, 보험료는 굉장히 저렴하다는 장점이 있습니다!때문에 많은 분들께서 어떤 실손이 좋냐! 라고 질문을 주시는데 딱 어떠한것이 좋다! 라고 말씀드리기 어렵습니다.병원을 많이 가시는분들께서는 보장금액이 높은 1세대가 좋습니다만 높은 보험료의 부담을 갖고 있을것이고.. 만약 병원을 많이 찾는분들께서 4세대실손을 가입중이시라면 보장금액이 생각보다 많이 낮을수 있습니다.반대로 병원을 잘 가지않으시는분들께서 1세대 실손을 가입중이시라면 나는 병원도 많이가지 않고 혜택도 못보는데 보험료는 계속 오른다! 혹은 너무 비싸다! 라고 불만들이 많으시죠! 4세대실손부터는 보험료차등제가 적용이 되기 때문에 전체가입자가 아닌 본인의 진료횟수에 따라 할인을 할지 할증을 할지 결정하기 때문에 갱신시 보험료 변동에 대해서 납득이 쉽습니다 다만 3세대 이전상품의 경우 전체가입자수와 전체손해율을 결정하여 보험료가 결정되기 때문에 병원을 많이 가지 않으시는분들은 불만이 있을수밖에 없습니다.여러가지 상황을 고려해야하는 상품이기 때문에 보험전문가와 상담을 진행해보시는걸 권유드립니다.