안녕하세요. 권혁철 전문가입니다.
경제동향
Q. 90년대초반에 비해 현재 물가상승이 어느정도인가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.1990년대 초반과 현재를 비교하면, 물가가 상당히 상승했습니다. 당시 천 원으로 다양한 것을 구매할 수 있었지만, 지금은 만 원으로도 그만큼의 소비를 하기 어렵죠. 예를 들어, 1990년 자장면 한 그릇은 평균 1,073원이었지만, 2024년에는 약 6,361원으로 올랐습니다. 이는 약 6배 상승한 셈입니다. 또한, 1990년 지하철 요금은 250원이었지만, 2024년에는 1,250원으로 5배 증가했습니다. 이러한 변화를 종합하면, 1990년대 초반과 비교해 현재의 물가는 약 5배에서 6배 정도 상승했다고 볼 수 있습니다. 이는 소비자물가지수(CPI)의 상승과도 일치하는데, 1990년 이후 2022년까지 소비자물가지수가 약 2.8배 증가했습니다. 따라서, 당시 천 원의 구매력이 현재 약 5천 원에서 6천 원 정도에 해당한다고 추정할 수 있습니다. 도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. irp통장으로 퇴직 연금 수령 관련 문의
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.퇴직연금을 수령할 때 개인형 IRP(Individual Retirement Pension) 통장으로 받을 수 있습니다. 퇴직 후, 퇴직금 수령을 위해 반드시 IRP 계좌가 필요하며, 회사에서 운용 중인 금융기관과 관계없이 본인이 원하는 금융기관의 IRP 계좌로 수령이 가능합니다.즉, 회사가 국민은행에서 퇴직연금을 운용하고 있더라도, 개인적으로 증권사 IRP 계좌를 개설하여 퇴직금을 이체받는 것이 가능합니다. 퇴직금을 수령할 때 국민은행에서 해당 증권사의 IRP 계좌로 이체를 요청하면 됩니다. 이를 위해서는 퇴직 전 또는 퇴직금 정산 시점에 본인이 원하는 증권사 IRP 계좌를 개설하고 계좌 정보를 회사에 전달해야 합니다.IRP 계좌로 퇴직금을 수령한 후에는 원칙적으로 만 55세까지 운용하며 인출할 수 없습니다. 다만, 운용 방식은 IRP 계좌 내에서 펀드, ETF, 채권, 예적금 등 다양한 금융 상품으로 선택할 수 있으므로, 증권사를 통해 보다 적극적인 운용을 할 수 있다는 장점이 있습니다. 이와 함께 IRP 계좌는 연말정산에서 세액공제 혜택도 제공되므로 추가적인 납입도 고려해볼 만합니다.퇴직연금 운용과 관련해 구체적인 절차나 조건은 증권사 IRP 계좌 개설 시 담당자와 상담하며 진행하는 것이 좋습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 신한은행에서 퇴직연금 운용상품이 만기가 되었다네요.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.확정기여형(DC형) 퇴직연금에서 만기된 자금을 SP500에 투자하고 싶다면, 신한은행에서 가능한지 확인할 수 있지만, 몇 가지 사항을 알아두셔야 합니다.퇴직연금에서 자산 운용 방식은 가입자의 선택에 따라 다양한 금융상품에 투자할 수 있지만, SP500처럼 특정 주가지수를 추종하는 상품에 투자하려면, 은행이 제공하는 퇴직연금 전용 펀드나 ETF 상품이어야 합니다. 신한은행은 퇴직연금 계좌를 통해 여러 투자 상품을 제공하며, SP500을 추종하는 펀드나 ETF 상품도 포함될 가능성이 큽니다.은행에서 "매월 40만 원씩 자동으로 SP500에 투자해달라"고 요청하는 것은 "적립식 펀드 매수" 또는 "자동 투자 설정"을 통해 가능합니다. 만약 신한은행에서 해당 서비스를 제공하지 않거나 제약이 있다면, 신한금융투자 같은 계열사 증권사를 통해 퇴직연금 계좌를 연계하는 것도 방법입니다.단, 퇴직연금 계좌는 세제혜택과 규제가 함께 적용되므로 일반적인 투자계좌와 다르게 투자 가능한 상품이 제한적일 수 있습니다. 또한, SP500과 같은 해외 지수를 추종하는 상품은 환율 변동에 따른 리스크도 감안해야 합니다. 따라서 투자 결정을 하기 전 담당 은행 직원이나 금융 전문가와 상담을 통해 상품의 수익률, 수수료, 위험 요소를 충분히 이해하는 것이 중요합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 우리은행 정기예금 자동이체 시간 언제인가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.우리은행의 자동이체는 일반적으로 오전 3시경에 첫 시도가 이루어집니다. 만약 이때 잔액 부족으로 이체가 실패하면, 같은 날 오후 5시에서 6시 사이에 재시도가 진행됩니다. 따라서 13일 오후 1시 40분에 30만 원을 입금하셨다면, 오후 재시도 시간에 자동이체가 성공할 가능성이 높습니다.그러나 자동이체 재시도 시간은 상품 종류나 은행 정책에 따라 다를 수 있으므로, 정확한 정보를 위해 우리은행 고객센터에 문의하시거나 우리WON뱅킹 앱을 통해 자동이체 상태를 확인하시는 것이 좋습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
대출
Q. 2025년 기준 신용점수 하위 20%와 50% 기준 점수?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.신용점수는 매년 말 각 신용평가사가 산출한 데이터를 기반으로 하위 20%와 50%의 기준점수가 결정되며, 이는 다음 해 4월 1일부터 적용됩니다. 예를 들어, 2023년 말 기준으로 산출된 신용점수 하위 50%의 기준점수는 2024년 4월 1일부터 2025년 3월 31일까지 적용됩니다. 따라서 2024년 말 기준으로 산출된 2025년의 신용점수 하위 20%와 50%의 기준점수는 2025년 4월 1일부터 적용될 예정이며, 해당 정보는 일반적으로 2025년 초에 발표됩니다.이러한 기준점수는 금융감독 규정에 따라 신용카드 발급, 중금리 대출, 서민금융 지원 등의 자격 요건을 결정하는 데 활용됩니다. 예를 들어, 2024년 4월 1일부터 신용카드 발급을 위한 최소 신용점수는 621점으로 설정되었으며, 이는 개인신용평점 상위 93%에 해당합니다.따라서 2025년의 신용점수 하위 20%와 50%의 기준점수는 2025년 초에 발표될 예정이며, 해당 정보는 신용평가사나 금융감독원 등의 공식 채널을 통해 확인하실 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 제태크점추천하주세여ㅜㅜ 돈모으는법좀요 25살만23살 6200모았는데..코인으로 주식으로 양빵으로 두둘겨맞으니까 너무힘드네요 지금손실 금액이 1300정도되요..하ㅜ
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.먼저, 25살의 나이에 6,200만 원을 모았다는 것 자체가 대단한 성과예요. 스스로를 칭찬할 부분부터 인정하고 시작해야 해요. 지금 손실이 1,300만 원이라면 비록 고통스러워도 자산 전체 기준으로 20% 정도의 손실이고, 아직 만회할 시간도, 기회도 많아요. 특히 20대는 경험의 대가를 치르고 배우는 시기니까 너무 자책하지 말아요.앞으로의 전략을 세우기 위해 우선 포트폴리오를 점검하는 게 중요해요. 주식과 코인으로 크게 손실을 봤다면, 일단 리스크가 큰 자산에서 잠시 물러서서 안정적인 기반을 다지는 게 우선이에요. 예금, 적금 같은 현금성 자산에 일정 비율을 둬서 당장 필요할 때 사용할 수 있는 "안전 자산"을 확보하세요. 예를 들어, 전체 자산 중 30~40%는 고정 수익이 보장되는 상품에 넣는 게 심리적으로도 안정을 줄 거예요.투자에서는 작은 성공 경험이 중요한데, 안정적인 곳에 분산 투자하면서 신뢰감을 키우는 방법을 추천해요. 요즘 국채금리가 4%대라서 안전하게 돈을 굴릴 수 있는 매력적인 선택지가 있어요. 한국예탁결제원에서 제공하는 개인형 국채 투자(KTB)나 적립식 채권펀드를 살펴보세요. 또, ETF를 활용해 시장 전체를 따라가는 방식으로 투자하면 개별 주식의 리스크를 줄일 수 있어요. 예를 들어, 코스피200 ETF나 배당주 ETF 같은 안정적인 옵션을 추천해요.코인은 특히 시장 변동성이 커서 단기 수익을 노리지 말고 정말 장기적인 관점에서 접근해야 해요. 지금은 현금을 축적하면서 잠깐 쉬어가는 것도 좋은 방법이에요. 대신, 공부 시간을 투자해보세요. 투자 서적이나 경제 유튜브를 보면서 재테크를 체계적으로 이해하는 시간이 장기적으로 큰 차이를 만들어요. 그리고 25살의 지금 가장 큰 자산은 시간이에요. 복리의 힘을 믿고 한 번에 큰 성과를 기대하기보다는, 월 50~100만 원 정도의 정기 투자로 꾸준히 쌓아가다 보면 몇 년 후에 분명 지금보다 더 여유가 생길 거예요.이 시기를 "재정 건강을 다지는 기회"로 삼고, 절대 조급해하지 말고 차근차근 해보세요.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
대출
Q. 돈을 모으려면 신용카드를 없애라고 말들 하는데 그 이유는 무엇일까요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.안녕하세요! 돈을 모으려면 신용카드를 없애라는 조언은 주로 소비 습관과 심리적인 측면에서 나온 이야기입니다. 신용카드는 편리하고 여러 혜택이 있지만, 잘못 사용하면 소비를 통제하기 어려운 이유가 있습니다.첫 번째 이유는 심리적 소비 증가입니다. 신용카드는 현금을 직접 지출하는 느낌을 줄여 돈을 쓰는 고통을 덜 느끼게 만듭니다. 예를 들어, 지갑에서 현금을 꺼낼 때는 소비에 대한 경각심이 생기지만, 신용카드는 이런 심리적 장벽을 낮추어 충동구매를 유발할 가능성이 큽니다. 특히 할부 기능을 통해 한 번에 지불하지 않아도 되는 구조가 더 큰 금액을 소비하게 만들 수 있습니다.두 번째 이유는 빚으로 살게 되는 구조입니다. 신용카드의 본질은 사실상 빚을 내는 것과 같아요. 카드 결제 금액은 월말에 갚아야 하는 부채인데, 월급이 들어오기도 전에 이미 지출을 해버린 셈이죠. 만약 매달 카드를 많이 사용하다 보면, 가계 재정이 카드값을 따라가지 못해 빚이 쌓이기 쉽습니다. 특히 리볼빙 서비스나 연체 이자를 사용하면 높은 금리가 부과되면서 재정 상황이 더 나빠질 수 있습니다.세 번째 이유는 불필요한 혜택과 지출입니다. 카드사들은 포인트나 캐시백 혜택을 내세워 소비를 부추기는데, 이런 혜택을 누리려다 보면 결과적으로 불필요한 지출이 늘어날 수 있습니다. 혜택으로 아끼는 금액보다 더 많은 돈을 쓰게 되는 경우가 흔하죠.물론 신용카드를 적절히 관리하면 편리하고 혜택도 누릴 수 있습니다. 하지만 소비를 통제하기 어렵거나 빚이 쌓이는 것을 막고 싶다면 신용카드를 없애거나 체크카드로 대체하는 것도 좋은 방법이에요. 체크카드는 자신의 잔고 한도 내에서만 사용할 수 있어 자연스럽게 소비를 줄이고 돈을 모으는 데 도움이 됩니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 스윙과 단기투자의 차이점은 무엇인가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.스윙과 단기투자는 비슷해 보이지만 투자 기간과 전략에서 중요한 차이가 있습니다. 단기투자, 흔히 "단타"라고 불리는 방식은 매수 후 하루 이내, 혹은 며칠 안에 매도하는 초단기 매매를 말합니다. 단타 투자자는 시장의 짧은 가격 변동을 노려 빠르게 이익을 실현하려는 것이 목표입니다. 이를 위해 차트의 분봉(5분봉, 1분봉 등) 같은 세밀한 기술적 지표를 활용하며, 뉴스나 호재 같은 즉각적인 변동 요인을 주시합니다. 단타는 짧은 시간 안에 높은 집중력과 결단력을 요구하며, 손실을 빠르게 끊는 철저한 리스크 관리가 필요합니다.반면, 스윙 투자는 수일에서 몇 주 정도를 목표로 하는 중단기 투자입니다. 스윙 투자자는 주로 기술적 분석을 기반으로 하되, 단타처럼 즉각적인 변동성보다는 주가의 큰 흐름이나 추세를 봅니다. 주간봉이나 일봉 같은 비교적 긴 차트를 활용하며, 특정 테마나 섹터의 상승 모멘텀을 노리는 경우가 많습니다. 예를 들어, 실적 발표나 정책 변화처럼 일정 기간 동안 주가를 움직일 요인이 있을 때 이를 활용하는 방식입니다. 스윙은 단타보다 거래 빈도가 낮고, 호흡이 더 긴 투자 방법이라 비교적 덜 스트레스 받을 수 있습니다.결론적으로, 단타는 아주 짧은 시간 내에 수익을 추구하는 초단기 전략, 스윙은 수일에서 몇 주에 걸쳐 추세를 따라가는 중단기 전략입니다. 자신의 투자 성향, 시간적 여유, 리스크 관리 능력에 따라 두 방식 중 적합한 것을 선택하시면 됩니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 증권사 예수금은 이자를 얼마나 주나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.증권사 예수금에 대한 이자율은 일반 은행의 예금 금리보다 낮은 편입니다. 예를 들어, 미래에셋증권의 경우 예수금에 대해 연 0.75%의 이자율을 적용하며, 이는 50만 원 미만의 잔고에는 연 0.1%로 더 낮아집니다. 반면, 증권사의 CMA(Cash Management Account) 계좌는 일반적으로 은행 예금보다 높은 금리를 제공합니다. 2024년 1월 기준으로, 미래에셋증권의 RP형 CMA는 연 3.55%의 금리를 제공하며, 현대차증권의 디지털 RP형 CMA도 연 3.55%의 금리를 제공합니다. 이러한 CMA 계좌는 하루만 맡겨도 이자가 발생하고, 입출금이 자유로워 비상금 통장으로 활용하기에 적합합니다. 다만, CMA는 예금자 보호 대상이 아니므로 원금 손실의 가능성이 있다는 점을 유의해야 합니다. 따라서, 증권사 예수금에 대한 이자율은 낮지만, CMA 계좌를 활용하면 더 높은 이자 수익을 기대할 수 있습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
경제용어
Q. 실업률에는 니트족이나 알바생도 들어가나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.실업률 계산 방식에서는 니트족(일하지 않고 일할 의지도 없는 청년)이나 편의점 알바생이 실업자로 포함되지 않습니다. 여기엔 정확한 기준이 있는데요. 통계청의 공식 실업률은 경제활동인구 중에서 실업자의 비율을 뜻합니다. 여기서 경제활동인구는 만 15세 이상의 인구 중 일할 의지와 능력이 있는 사람으로 정의되며, 실업자는 이 경제활동인구 중에서 일할 의지가 있고 구직활동을 했으나 일자리를 구하지 못한 사람을 가리킵니다.이 기준에 따라 니트족처럼 아예 일할 의지가 없고 구직활동을 하지 않는 사람은 비경제활동인구로 분류됩니다. 즉, 실업률 계산에서 제외되죠. 편의점 알바생처럼 한 주에 1시간 이상이라도 임금이 발생하는 일을 하는 경우는 취업자로 간주됩니다. 심지어 충분한 수입을 얻지 못하는 상황이어도 실업자가 아니라고 보게 됩니다. 그래서 실업률만으로는 경제의 전반적인 고용 상태를 정확히 판단하기 어렵다는 지적도 많습니다.이런 한계를 보완하기 위해 "고용률"이나 "체감실업률(U-지표)" 같은 통계도 참고됩니다. 특히 체감실업률은 비경제활동인구로 분류되는 구직단념자나 시간제 근로자도 포함해 더 폭넓은 고용 상태를 반영합니다. 한국에서는 청년층에서 니트족과 불완전 취업자의 비중이 높아지는 추세가 심각한 사회적 문제로 부각되고 있어, 실업률 이외의 지표들을 종합적으로 살피는 게 중요합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.