안녕하세요. 권혁철 전문가입니다.
대출
Q. DSR 적용 안되는 대출의 종류가 있나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.많은 분들이 DSR(총부채원리금상환비율) 규제로 인해 대출에 어려움을 겪고 계시죠.일반적으로 DSR 적용이 제외되는 대출 상품은 다음과 같습니다전세자금대출: 전세보증금 담보대출은 제외됩니다.서민금융상품: 햇살론, 새희망홀씨 등 저소득층을 위한 대출.300만 원 이하 소액 신용대출: 유가증권 담보대출 포함.보험계약대출: 보험 해지환급금을 담보로 하는 대출.예·적금 담보대출: 본인이 가입한 예·적금을 담보로 하는 대출.할부·리스 및 현금서비스: 카드론은 DSR에 포함되지만, 현금서비스는 제외됩니다.이러한 대출들은 신규 신청 시 DSR 규제를 받지 않지만, 다른 대출을 받을 때는 기존 부채로 간주되어 DSR 계산에 포함될 수 있습니다.따라서, 대출을 고려하실 때는 해당 상품이 DSR 적용 제외 대상인지 확인하시고, 금융기관과 상담을 통해 정확한 정보를 얻으시는 것이 좋습니다.
자산관리
Q. 자산관리를 잘 할 수 있는 꿀팁들이 있을까요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.40대는 자산관리를 본격적으로 시작하기에 중요한 시기입니다. 부족한 자금으로 미래와 가정을 준비하려면 몇 가지 핵심 원칙을 실천하는 것이 좋습니다.먼저, 현재 자산과 부채 상황을 점검해보는 것이 중요합니다. 총자산에서 총부채를 뺀 순자산을 계산해보면 재무 상태를 명확히 파악할 수 있습니다. 이후 노후 준비, 자녀 교육, 주거 안정 등 구체적인 목표를 설정하고 필요한 자금을 금액과 시점으로 계획해보세요.다음으로, 저축과 투자의 균형을 맞춰야 합니다. 예를 들어, 노후 대비를 위해 개인형 퇴직연금(IRP)이나 연금저축펀드를 활용하면 절세 혜택과 함께 안정적인 자금 마련이 가능합니다. 동시에, 주식, 펀드, ETF 같은 투자 상품도 고려해 자산 증식을 병행하는 것이 좋습니다.지출 관리는 반드시 병행되어야 합니다. 생활비를 점검해 불필요한 소비를 줄이고, 월급의 일정 비율(10~20%)은 저축과 투자로 고정하세요. 이와 함께 6개월치 생활비 정도의 비상자금을 마련해 예상치 못한 상황에 대비할 수 있도록 준비해야 합니다.마지막으로, 꾸준히 금융 지식을 쌓고 필요시 재무 전문가와 상담을 진행해보세요. 개인에게 맞는 자산관리 전략을 세우는 데 큰 도움이 됩니다. 작은 실천이라도 지속하면 가정과 미래를 위한 든든한 기반을 마련할 수 있을 겁니다.
대출
Q. 중소기업 청년대출과 버팀목전세자금대출 중 이자율 차이는 어느정도인가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.많은 분들이 전세자금 대출을 고민하실 때, 중소기업 청년 전세자금대출과 버팀목 전세자금대출 중 어떤 것이 더 유리한지 궁금해하십니다. 먼저 이자율 차이를 살펴보면, 중소기업 청년 전세자금대출은 연 1.5%의 고정금리를 제공합니다.반면, 버팀목 전세자금대출의 금리는 연 1.8%에서 2.7%까지로, 소득 수준과 임차보증금에 따라 달라집니다. 사회초년생이라면, 중소기업 청년 전세자금대출이 더 유리할 수 있습니다. 이 대출은 중소·중견기업에 재직 중인 만 19세에서 34세 이하의 청년을 대상으로 하며, 부부합산 연소득 5천만 원 이하(외벌이 3천5백만 원 이하) 등의 조건을 충족해야 합니다.또한, 최대 1억 원까지 대출이 가능하며, 보증금의 100%까지 지원받을 수 있어 초기 자금 부담을 줄일 수 있습니다.따라서, 본인의 소득 수준과 재직 중인 기업의 규모를 고려하여 두 대출 상품의 조건을 비교해보시고, 자신에게 가장 적합한 대출을 선택하시는 것이 좋겠습니다.
자산관리
Q. 세금계산서를 언제까지 끊어야 하나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.세금계산서 발급 시기를 잘 이해하고 관리하는 것은 중요한 일입니다. 매일매일 기록하기가 힘들다는 점, 충분히 공감됩니다.원칙적으로 세금계산서는 공급 시기에 발급해야 합니다. 공급 시기는 상품의 인도일이나 용역 제공일을 기준으로 합니다. 하지만 현실적으로 매일 발급하기 어려운 경우, 법에서는 한 달 단위로 정리할 수 있는 방법을 허용하고 있습니다.구체적으로, 월 단위로 거래를 정리한 후 다음 달 10일까지 세금계산서를 발급하면 됩니다. 이를 '매출·매입 세금계산서 합계표 제출기한'이라고 하며, 이 기간 내 발급 시 불이익이 없습니다.효율적으로 관리하려면 매출을 매일 기록하되, 한 달치 거래를 모아 한꺼번에 발급하세요. 이를 돕는 회계 소프트웨어나 전자세금계산서 플랫폼을 활용해 보시면 훨씬 편리할 겁니다.
대출
Q. 신용점수를 자주 조회하는 것이 신용점수에 부정적인 영향이 있나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.사회초년생으로 신용점수에 관심을 갖고 관리하려는 모습, 정말 멋지네요! 신용점수를 자주 조회하는 게 신용도에 영향을 미친다는 이야기를 들으면 걱정될 수밖에 없죠.먼저, 단순히 본인이 신용점수를 조회하는 것은 신용점수에 아무런 영향을 주지 않습니다. 이는 '자기신용정보조회'로 분류되며, 금융기관이 확인하는 '신용평가조회'(하드 조회)와 다릅니다. 즉, 앱이나 신용정보 플랫폼을 통해 자신의 점수를 자주 확인하는 것은 안전하고, 점수 관리에도 유익해요.부정적인 영향이 우려되는 건 금융기관이 대출이나 카드 발급을 위해 신용조회를 할 때입니다. 이를 과도하게 하면 금융기관이 '이 사람이 자금 사정이 어려워 여러 곳에서 대출을 시도하고 있다'고 판단할 수 있어 점수에 영향을 줄 가능성이 있습니다.신용점수를 올리고 싶다면, 체크카드나 소액 신용카드 사용, 연체 방지, 한도를 적절히 관리하는 습관이 중요합니다. 점수 조회는 부담 없이 하셔도 되니 꾸준히 관리해보세요!