안녕하세요. 권혁철 전문가입니다.
주식·가상화폐
Q. 최근 코인거래소에 신규상장이 많은 이유가 뭘까요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.최근 코인거래소에서 신규 상장이 활발한 이유는 크게 몇 가지 요인으로 설명할 수 있어요. 첫 번째로는 코인 시장이 여전히 성장 가능성이 높다고 평가받고 있기 때문이에요. 비트코인을 비롯한 기존 대형 코인들은 이미 시장에서 성숙 단계에 접어들었지만, 투자자들은 여전히 새로운 프로젝트와 코인에서 큰 수익을 기대하고 있어요. 거래소는 이런 수요를 충족하기 위해 다양한 신규 코인을 상장해 투자 기회를 늘리려는 거죠.두 번째는 거래소 간 경쟁이 치열해지면서 사용자 유치를 위한 전략으로 신규 코인 상장을 활용하는 점이에요. 특히 중소형 거래소는 대형 거래소와 차별화를 꾀하거나 사용자 유입을 늘리기 위해 아직 대형 거래소에 상장되지 않은 유망 프로젝트를 선점해 상장하는 경우가 많아요. 이렇게 하면 거래량 증가와 거래 수수료 수익도 기대할 수 있죠.세 번째로는 블록체인 기술 발전과 함께 신규 프로젝트 수가 폭발적으로 증가했다는 점이에요. 디파이(DeFi), NFT, 메타버스 관련 코인부터 AI, 탄소중립 같은 테마형 코인들까지 등장하면서, 거래소가 이를 빠르게 상장해 시장 트렌드에 발맞추려 하고 있어요. 게다가 최근에는 신규 코인 상장 이벤트를 통해 거래소 자체의 마케팅 효과를 극대화하려는 경우도 많아졌어요.마지막으로, 규제 완화나 새로운 시장 진입 전략도 영향을 미쳤어요. 국내외 규제 환경이 점진적으로 명확해지면서 거래소들이 적극적으로 신규 코인을 상장할 수 있는 여건이 마련된 것도 중요한 배경이에요. 하지만, 이런 활발한 신규 상장 흐름 속에서도 프로젝트의 신뢰성과 장기적 가치를 꼼꼼히 따져보는 것은 투자자 본인의 몫이란 점도 잊지 말아야 해요.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
대출
Q. 대부업 등에서 개인회생 여부를 공지안해도 파악이 가능?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.개인회생 절차 진행 여부는 대부업체가 전산상으로 확인할 가능성이 높습니다. 이는 대부업체가 대출 심사 과정에서 신용정보 조회를 통해 개인의 신용 상태를 확인하기 때문입니다. 개인회생 신청이나 인가 여부는 신용정보기관(KCB, NICE 등)에 기록되며, 대부업체는 신용조회 권한을 가지고 있기 때문에 이를 통해 개인회생 진행 사실을 알 수 있습니다.굳이 개인회생 사실을 공지하지 않아도 신용정보 조회로 알 수 있다면, 공지하지 않는 것이 나을 수 있습니다. 하지만 대출을 신청할 때 개인회생 여부를 숨기더라도, 이후 이를 발견한 대부업체가 이를 문제 삼아 계약을 취소하거나 추가적인 법적 조치를 취할 가능성은 있습니다. 특히, 대출 계약 시 신청서나 약관에 개인의 재정 상태에 대한 고지 의무를 요구하는 조항이 포함된 경우라면, 이를 누락했을 때 신뢰 관계가 깨졌다고 간주될 수 있습니다.결론적으로, 대부업 대출 신청 시 개인회생 여부를 굳이 자발적으로 공지할 의무는 없지만, 이를 숨긴다고 해서 대출이 승인된다는 보장은 없습니다. 오히려 대부업체 입장에서 회생 상태인 고객은 높은 위험군으로 분류되기 때문에 대출 승인 가능성이 낮아지거나 거절될 가능성이 큽니다. 회생 절차 중 대출을 고려하기 전에 재정 상황을 더 신중히 검토하는 것이 중요합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 단기간 다수계좌 개설에 대해 궁금합니다
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.단기간 다수계좌 개설은 금융거래의 안정성과 자금세탁 방지를 위해 규제되고 있습니다. 한국의 금융당국은 신규 계좌 개설 시 고객 확인 절차를 강화하고 있으며, 특히 20영업일 이내에 동일 명의로 여러 금융기관에서 새로운 계좌를 개설하려는 경우 제한을 두고 있습니다. 이는 비대면 계좌 개설뿐 아니라 영업점 방문을 통한 계좌 개설에도 동일하게 적용됩니다.다만, 예외적으로 인정되는 경우가 있습니다. 예를 들어, 계좌 개설 목적이 월급 수령, 대출 상환, 공과금 자동이체 등 실질적인 거래 필요성이 명확히 입증되는 경우에는 영업점 방문 시 계좌 개설이 허용될 수 있습니다. 따라서 빗썸과 연결된 농협 계좌 개설이 꼭 필요한 상황임을 증빙할 수 있다면, 관련 서류를 지참하여 영업점에 방문해 상담해보는 것이 좋습니다. 하지만 단순히 암호화폐 거래를 목적으로 계좌를 개설하려는 경우, 계좌 개설이 거부될 가능성이 높습니다.또한, 암호화폐 거래소와 연동되는 은행 계좌는 실명확인 입출금 계좌로 운영되며, 금융기관은 이를 개설할 때 자금 출처와 사용 목적에 대한 확인을 더욱 엄격히 합니다. 따라서 20영업일 규제가 해제될 때까지 기다린 후 계좌 개설을 시도하는 것이 현실적인 방법일 수 있습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 신용부도스와프CDS가 채권을 매수한
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.신용부도스와프(CDS)는 채권 투자자들에게 일종의 보험 역할을 해주는 금융 파생상품인데, 본질적으로 특정 채권이나 대출의 부도 위험을 다른 시장 참여자에게 전가하는 도구라고 보면 됩니다. 쉽게 말해, 투자자가 CDS를 구매하면, 해당 채권 발행자가 부도날 경우 CDS 판매자가 투자자에게 손실 금액을 보상하는 구조입니다. 하지만 CDS에는 이외에도 몇 가지 중요한 특징이 있습니다.첫 번째로, CDS는 실제로 해당 채권을 보유하지 않아도 거래가 가능합니다. 이를 통해 채권을 가지고 있지 않은 투자자도 해당 채권의 신용 위험에 대해 베팅할 수 있게 됩니다. 예를 들어, 어떤 기업의 재무 상황이 악화될 거라고 예상되면 CDS를 매수해 그 신용위험이 현실화될 때 수익을 올릴 수도 있죠. 이런 점에서 CDS는 단순한 리스크 관리 도구를 넘어 투기 수단으로도 활용됩니다.두 번째로, CDS 가격은 해당 채권의 신용위험과 밀접하게 연동됩니다. 즉, CDS 프리미엄(보험료)은 채권 발행자의 신용도에 따라 변동되며, 신용위험이 높아질수록 프리미엄이 상승합니다. 이를 통해 CDS 시장의 움직임은 실제로 채권 시장이나 발행자의 신용 상황에 대한 투자자들의 심리를 반영하는 지표로 활용될 수 있습니다.세 번째로, CDS는 복잡한 법적 계약에 기반하기 때문에 만기와 부도 조건, 보상 범위 등에서 매우 다양한 형태로 설계될 수 있습니다. 특히 부도(디폴트)의 정의는 단순히 이자 지급 불이행뿐만 아니라 채무 재조정(디폴트 전 협상)과 같은 상황도 포함될 수 있습니다. 이로 인해 CDS 계약의 세부 사항은 투자자가 반드시 이해해야 하는 중요한 요소가 됩니다.마지막으로, 글로벌 금융위기 이후 CDS는 금융시장 안정성 논란의 중심에 있었습니다. 당시 CDS 시장의 과도한 투기적 사용과 불투명한 구조로 인해 금융 시스템에 큰 충격을 준 바 있습니다. 이런 배경 때문에 지금은 규제가 강화되고, 투명성이 개선된 형태로 운영되고 있습니다.결론적으로 CDS는 신용 위험을 관리하는 효과적인 수단이지만, 단순한 보험 이상의 투기적 성격과 복잡성을 가지고 있기 때문에 이를 활용하려면 신중한 접근이 필요합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
경제동향
Q. 현재 활동하는 국제신용평가사중 가장 영향력이 있는 회사는 어디인가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.현재 국제 금융 시장에서 가장 영향력이 큰 신용평가사는 크게 세 곳으로 꼽히며, 이를 흔히 "빅3 국제신용평가사"라고 부릅니다. 질문에서 언급하신 무디스(Moody’s), 피치(Fitch Ratings), 그리고 S&P 글로벌(S&P Global Ratings)이 바로 그것입니다. 이들은 전 세계 신용평가 시장의 약 90% 이상을 점유하고 있으며, 각국 정부, 기업, 금융기관, 투자자들에게 신용등급을 제공하는 데 막대한 영향력을 행사하고 있습니다.이들 중에서도 가장 큰 영향력을 가진 회사로는 S&P 글로벌(S&P)과 무디스(Moody’s)가 꼽히며, 둘은 시장 점유율 면에서도 거의 비슷한 수준을 유지하고 있습니다. 피치(Fitch)는 이들에 비해 약간 작은 점유율을 차지하고 있지만, 여전히 글로벌 금융시장에서는 핵심적인 역할을 하고 있습니다.S&P 글로벌(S&P)은 특히 국가 신용등급 평가와 거시경제 전망에서 중요한 위치를 차지합니다. 국가의 신용등급이 하락하거나 조정되면 금융시장에 직접적인 영향을 미치는데, S&P의 발표는 채권시장뿐 아니라 환율, 주식시장에도 큰 파급력을 가집니다.무디스(Moody’s)는 신용등급 평가뿐 아니라 경제 리서치와 데이터 분석 서비스로 강력한 입지를 구축하고 있습니다. 특히 기업과 금융상품 평가에서 무디스의 데이터는 투자자들이 의사결정을 내리는 데 중요한 자료로 활용됩니다.피치(Fitch)는 상대적으로 중립적인 평가와 함께 주로 유럽과 아시아 시장에서 신뢰를 받고 있습니다. 특히 신흥시장 관련 평가에 강점을 보이고 있습니다.이들 외에도 지역별로 영향력을 가진 신용평가사들이 존재합니다. 예를 들어, 일본의 R&I(레이팅앤인베스트먼트), 중국의 다공화(大公國際) 등이 있습니다. 하지만 글로벌 금융시장에서는 여전히 빅3 신용평가사가 기준으로 작용하며, 투자자와 정책 결정자들은 이들의 보고서를 가장 신뢰합니다.결론적으로, 현재 가장 영향력이 큰 국제신용평가사는 S&P와 무디스이며, 피치가 그 뒤를 잇고 있습니다. 내년도 경제성장률 전망치 등 주요 데이터를 확인할 때도 이 세 곳의 자료가 가장 큰 참고 기준이 될 것입니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
경제동향
Q. 국제신용평가사의 무디스는 어디에서 소득을 올리는건가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.국제신용평가사, 특히 무디스(Moody’s)나 S&P(스탠더드앤드푸어스)와 같은 회사들의 주요 수익원은 평가 서비스를 제공하면서 발생하는 수수료입니다. 이들은 국가, 기업, 금융기관, 혹은 금융상품(채권 등)의 신용등급을 평가하고, 그 결과를 공개하거나 관련 데이터를 제공하는 데서 수입을 얻습니다.구체적으로 살펴보면, 이들의 수익 구조는 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.첫째, 신용평가 수수료 수익무디스 같은 신용평가사는 정부, 기업, 혹은 금융기관으로부터 채권을 발행하거나 자금을 조달하기 전 신용등급 평가를 의뢰받습니다. 이 의뢰를 기반으로 평가를 진행하고 등급을 부여하는 과정에서 수수료를 받는 것이 가장 큰 수익원입니다. 예를 들어, 한 국가가 국채를 발행할 때, 혹은 기업이 회사채를 발행할 때 무디스와 같은 평가사의 신용등급을 받는 것이 매우 중요합니다. 투자자들은 이 신용등급을 통해 채권의 위험성을 판단하기 때문에, 발행자는 평가 수수료를 지불하면서까지 높은 신용등급을 얻으려는 경향이 있습니다.둘째, 데이터 및 분석 서비스 제공 수익무디스는 신용등급뿐 아니라 경제 분석, 금융 리서치, 리스크 관리 솔루션 등을 제공합니다. 이 부문은 무디스의 자회사인 무디스 애널리틱스(Moody’s Analytics)가 담당하며, 이를 통해 기업과 투자자들에게 전문 데이터, 소프트웨어, 그리고 맞춤형 컨설팅 서비스를 제공하고 수익을 올립니다. 예를 들어, 금융기관이 시장 위험 분석이나 경제 전망 데이터를 요청하면 이를 유료로 제공하고, 투자자들이 신용등급 데이터를 구독할 경우 별도의 요금을 받습니다.결과적으로, 무디스와 같은 신용평가사의 수익 모델은 단순히 신용등급 평가에 국한되지 않고 데이터 분석, 투자 솔루션 제공 등으로 확장되고 있습니다. 하지만 여전히 이들 회사의 핵심 수익원은 신용등급 평가와 관련된 서비스 제공에서 발생하며, 이 과정에서 금융시장에서의 영향력과 신뢰도를 유지하는 것이 매우 중요합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 주택청약 납입관련해서 여쭤볼게 있는데요
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.네, 맞습니다. 주택청약에서 인정되는 납입회차는 한 달 동안 납입한 총 금액을 기준으로 판단됩니다. 따라서 같은 달에 10일에 20만 원, 15일에 5만 원을 추가로 납입했다면, 두 금액을 합산해 1회차로 인정됩니다. 중요한 점은 한 달 동안 납입한 금액이 월 최대 인정금액인 25만 원을 넘더라도 회차는 1회차로만 계산된다는 것입니다.즉, 납입 날짜가 여러 번이어도 같은 달 안에서 납입된 금액은 모두 합쳐져 1회의 납입으로 인정되며, 이 금액이 25만 원까지 인정금액으로 반영됩니다. 예를 들어, 이번 달에 30만 원을 납입했다 하더라도 인정되는 금액은 25만 원이고, 회차는 1회차로 계산됩니다.정리하자면, 질문 주신 사례처럼 10일에 20만 원, 15일에 5만 원을 추가로 납입하면 합산된 25만 원이 1회차 납입으로 처리됩니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
대출
Q. 디딤돌대출 관련 질문드립니다. 답변 부탁드립니다.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.디딤돌대출의 경우 대출 실행 후 소득이 증가하더라도 기존 대출이 취소되거나 회수되는 일은 없습니다. 대출 신청 시점에 부부합산 소득이 7천만 원 이하이고, 자산 심사를 통과하여 대출 실행이 완료되었으면 이후의 소득 변동은 대출 유지에 영향을 미치지 않습니다.특히, 주택도시기금에서 이미 사후 자산 심사까지 적격 통지를 받은 상황이라면, 소득 요건 충족 여부는 대출 실행 시점의 기준으로만 판단되었기 때문에 이후 소득 증가로 인한 대출 취소는 걱정하지 않으셔도 됩니다. 디딤돌대출의 목적은 실거주자가 안정적으로 주거를 유지할 수 있도록 지원하는 것이기 때문에, 사후 소득 변동은 대출 유지와 무관합니다.다만, 만약 주택의 실거주 의무를 위반하거나 대출 목적 외로 사용하는 등의 조건 위반이 있다면, 문제가 될 수 있으니 이 점만 유의하시면 됩니다. 소득이 증가한 이후에도 대출 상환 스케줄을 잘 유지하면 문제가 없으니 안심하셔도 좋습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 적금 중에 서 정해진 날짜 가 아니면 못깨는 적금이 있나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.일반적인 은행 적금 상품의 경우 대부분 가입자가 원하면 중도해지가 가능합니다. 다만, 중도해지를 할 경우 약정된 이자 대신 기본금리(혹은 거의 이자가 없는 수준)를 적용받는 페널티가 있습니다. 그래서 강제로 정해진 날짜까지 유지하게 만드는 상품은 드물지만, 고객 스스로 중도해지를 꺼리게 되는 구조를 갖춘 상품이 많습니다.반면, 증권사 계좌나 보험 상품처럼 조금 더 투자적인 성격이 강한 금융상품에서는 일정 기간 동안 자금을 묶어두는 구조가 일반적입니다. 예를 들어, 저축성 보험(연금보험, 교육보험 등)의 경우 계약 기간 중 해지하면 원금 손실 가능성이 큽니다. 초반 몇 년간 해지환급금이 납입액보다 적게 설정되어 있기 때문이죠. 또 펀드나 ELS(주가연계증권) 같은 금융상품은 약정 기간 동안 환매(해지)가 제한되거나, 조기 환매 시 손실 위험이 클 수 있습니다.은행 적금과 유사한 상품 중에서 일정 기간 동안 강제적으로 해지가 불가능한 것은 흔치 않지만, 특정 상품에서는 만기 시 혜택이 크기 때문에 사실상 중도해지를 억제하는 방식으로 설계되기도 합니다. 예를 들어, 적립식 펀드는 매달 일정 금액을 투자하지만 약정된 기간 전에 환매하면 시장 상황에 따라 손실을 볼 수 있어, 실질적으로 강제 유지 효과를 줍니다.이와는 별개로, 최근 IRP(개인형 퇴직연금)나 연금저축 같은 상품은 세제 혜택 때문에 일정 나이(보통 만 55세)까지 자금을 묶어두는 방식으로 작동합니다. 중도 인출은 가능하지만, 이 경우 세제 혜택을 취소당하거나 추가로 세금을 납부해야 하므로 사실상 장기 투자 목적으로 유지하게 됩니다.결론적으로, 일반 은행 적금에서는 "절대 해지 불가"는 드물지만, 증권사나 보험사의 상품에서는 만기 이전에 해지가 사실상 어렵거나 손실이 큰 경우가 많습니다. 가입 전에 목적과 해지 조건을 꼭 확인하는 게 중요합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 트럼프 임기기간동안은 코인 계속 상승할까요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.트럼프 대통령의 임기 동안 암호화폐(코인)가 계속 상승할지는 여러 요인에 따라 달라지며, 단순히 특정 정치인의 재임 여부로만 예측할 수는 없습니다. 하지만 트럼프와 같은 특정 정책 기조가 암호화폐 시장에 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 요인은 있습니다.트럼프는 전통적으로 규제를 줄이고, 세금을 완화하며, 기업 친화적인 정책을 펼친 정치인으로 평가받습니다. 이와 같은 정책이 자본 시장에 유동성을 늘리고 투자 환경을 개선하면 암호화폐와 같은 고위험 자산에도 긍정적인 영향을 줄 가능성이 있습니다. 특히, 저금리 기조나 통화 완화 정책이 유지된다면 투자자들이 더 높은 수익률을 기대하며 암호화폐 시장에 유입될 가능성이 커집니다.다만, 트럼프는 과거 대통령 임기 동안 암호화폐에 대해 비판적인 입장을 취했던 적도 있습니다. 그가 비트코인을 "화폐가 아니며, 변동성이 크고 아무 기반이 없는 자산"이라고 평가했던 점이나, 리브라(현 메타의 디엠) 같은 스테이블코인에 대해 강한 규제를 주장했던 사례를 보면, 만약 그의 정책 기조가 암호화폐에 불리하게 작용한다면 시장 심리가 위축될 수도 있습니다.코인의 장기적인 상승은 기본적으로 글로벌 경제 환경, 기술적 혁신, 수요와 공급 요인, 규제 방향성 등에 의해 결정됩니다. 예를 들어, 기관 투자자들이 암호화폐를 포트폴리오에 편입하거나 블록체인 기술이 실질적으로 더 많이 채택된다면 트럼프 임기와 무관하게 상승 흐름을 지속할 가능성이 있습니다. 반대로, 주요국의 규제 강화나 글로벌 경제 위기가 심화되면 조정 국면이 더 깊어질 수 있습니다.결론적으로 트럼프의 임기는 암호화폐 시장에 간접적인 영향을 줄 수 있지만, 상승을 결정짓는 핵심 요인은 암호화폐 생태계의 발전과 글로벌 자산 시장의 트렌드라고 보는 것이 맞습니다. 조정과 변동성은 계속되겠지만, 상승장을 유지할지는 거시적인 경제 흐름과 암호화폐 수용 확대 여부에 따라 달라질 것입니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.