안녕하세요. 권혁철 전문가입니다.
경제동향
Q. 환율이 오를때 국내 경기가 나빠지는건 왜 그런가요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.환율이 오른다는 건 달러 대비 원화 가치가 떨어진다는 뜻이에요. 보통 원화 가치가 떨어지면 우리나라 수출기업들이 가격 경쟁력을 갖게 되어 수출이 늘어나고 경기가 좋아질 거라 생각하기 쉽죠. 그런데 최근의 상황에서는 환율 상승이 오히려 국내 경기에 부정적인 영향을 주고 있어요. 그 이유는 크게 두 가지로 볼 수 있습니다.첫째, 원자재 및 에너지 수입 비용 증가 때문이에요. 한국은 원유, 천연가스, 원자재 등 많은 필수 자원을 수입에 의존하고 있어요. 환율이 오르면 같은 양의 원자재를 사더라도 비용이 더 많이 들게 되죠. 예를 들어, 환율이 1,200원에서 1,400원으로 오르면 100달러짜리 원유를 수입하는 데 20만 원이 아니라 14만 원이 더 필요해지는 셈이죠. 이렇게 되면 기업들의 생산비용이 늘어나고 이는 물가 상승(인플레이션)으로 이어져 기업과 소비자 모두에게 부담을 줍니다.둘째, 외국인 투자자금 유출과 국내 금융시장 불안정이에요. 환율 상승은 보통 글로벌 경제 불안정이나 금리 차이 때문에 발생하는데, 이럴 때 외국인 투자자들은 더 안전한 달러 자산으로 이동하려는 경향이 있어요. 즉, 원화를 팔고 달러를 사들이면서 환율을 더 끌어올리고, 동시에 국내 주식이나 채권 시장에서 자금이 빠져나가게 되죠. 이렇게 되면 한국의 금융시장이 흔들리고 불안감이 커져 국내 경기에 악영향을 미치게 됩니다.결국 최근 환율 상승은 글로벌 경기 둔화, 미국의 금리 인상 기조 등 대외적인 불확실성이 원인인 경우가 많고, 이로 인해 한국 경제는 수출보다 수입 비용 증가와 자본 유출이라는 더 큰 타격을 받고 있는 겁니다. 특히 에너지와 식량 같은 필수 수입품 가격이 환율에 민감하게 반응하면서 물가 상승 압박이 커지다 보니 국내 소비 심리까지 위축되고 경기가 나빠지는 거죠.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
대출
Q. 전세자금대출 반환(?)일이랑 주택담보대출 실행일이랑 겹치면 안되나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.결론부터 말하면 전세자금대출 반환일과 주택담보대출 실행일이 같은 날에 겹치는 것은 문제가 될 수 있습니다. 일반적으로 주택담보대출 실행은 소유권 이전 등기와 관련된 서류 절차가 마무리되어야 가능하기 때문이죠. 특히, 대출 실행일이 행복주택 퇴거일과 정확히 맞물려 있다면 시간이 촉박해 불확실한 상황이 발생할 수 있습니다.행복주택에서 퇴거를 하려면 기존 전세자금대출이 완전히 상환되어야 하고, 퇴거 완료를 증명할 서류나 절차가 필요할 수 있습니다. 동시에, 주택담보대출 실행일은 새로운 집을 담보로 대출을 실행하는 날인데, 기존 대출이 남아 있는 상태라면 이중 대출로 간주될 위험이 있습니다. 이런 상황은 금융기관의 대출 심사와 실행 과정에서 차질을 빚을 가능성이 크죠.따라서 퇴거일을 주택담보대출 실행일보다 최소 하루나 이틀 정도 앞당기는 것이 안전합니다. 이렇게 하면 기존 대출을 상환하고 관련 절차를 마무리한 뒤, 새로운 주택담보대출을 실행할 수 있는 시간적 여유가 생깁니다. 대출 실행에 필요한 서류 제출이나 은행 확인 절차에 소요되는 시간까지 고려하면 시간적 여유를 조금 더 두는 게 좋습니다.결론적으로 퇴거일을 12월 23일이나 24일로 앞당기는 것이 가장 안전한 방법입니다. 이렇게 하면 금융기관이 요구하는 서류나 절차를 무리 없이 진행할 수 있고, 주택담보대출 실행에도 문제가 발생하지 않을 겁니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
대출
Q. 단기카드대출은 대출만기연장과 관련있나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.단기카드대출(현금서비스)이 대출 만기 연장에 영향을 줄 수 있느냐에 대해 먼저 짚어볼게요. 금융기관은 대출 연장을 심사할 때 고객의 신용상태와 최근 금융거래 이력을 종합적으로 평가합니다. 특히 신속채무조정을 통한 신용회복 절차를 진행 중인 상황이라면 이미 채무 조정 이력이 신용 기록에 반영되어 있어, 금융기관이 이를 리스크로 볼 수 있어요. 다만 단기연체나 장기연체 기록이 없다면 그나마 긍정적으로 작용할 수 있습니다.현금서비스를 두 차례 이용한 기록(9월 25일, 12월 15일)은 최근의 자금 흐름을 보여주는 중요한 요소입니다. 일반적으로 금융기관은 현금서비스를 ‘급하게 자금이 필요한 상황’으로 해석할 수 있기 때문에, 과도한 현금서비스 이용은 신용상태가 불안정하다는 신호로 작용할 수 있습니다. 하지만 단기적으로 소액을 이용한 수준이라면 그 자체로 대출 연장을 막는 결정적 요인이 되진 않아요. 다만 연체 기록은 없더라도 현금서비스 이용 내역이 빈번하고 최근에 집중되어 있다면 금융기관의 심사 과정에서 ‘과다이용’으로 평가될 수 있습니다.현금서비스 과다이용의 기준은 명확하게 정해진 규정은 없지만, 일반적으로 최근 3~6개월 내에 여러 차례 반복적으로 사용하거나 한도 대비 많은 금액을 사용했을 때 과다이용으로 해석될 수 있어요. 특히 카드사나 금융기관은 ‘현금서비스 사용 비율’과 ‘총 한도 대비 사용 금액’을 중요한 판단 기준으로 삼습니다. 만약 신용점수가 하락한 상태에서 현금서비스까지 사용했다면 금융기관이 이를 리스크 요인으로 인식할 가능성이 높아집니다.결론적으로, 청약담보대출의 연장 여부는 귀하의 신용점수와 기존 대출 상환 이력, 그리고 최근 금융거래 상황이 종합적으로 평가될 거예요. 신용점수가 양사 기준으로 610점과 710점 사이에 있다면 금융기관 입장에서 보수적으로 심사할 수 있지만, 연체가 없고 담보가 확실하다면 연장 가능성도 배제할 수 없습니다. 다만 현금서비스를 두 차례 이용한 것이 단기적으로 불리하게 작용할 수 있으니, 이후에는 추가적인 현금서비스 사용을 최대한 피하고, 대출 연장 심사 전까지 금융 거래를 최대한 안정적으로 유지하는 것이 중요합니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
경제동향
Q. ESG 경영이 기업의 필수 조건이 되면서 주식 시장에서 ESG 기업에 투자하는 트렌드가 강해지고 있습니다.
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.ESG 투자가 주식 시장에서 주목받고 있는 이유는 기업의 지속 가능성과 사회적 책임이 점차 중요해지고 있기 때문이에요. ESG는 환경(Environment), 사회(Social), 지배구조(Governance)를 의미하며, 이런 요소들을 잘 관리하는 기업은 리스크를 줄이고 장기적으로 더 안정적인 성장을 기대할 수 있다는 평가를 받습니다. 특히 최근 글로벌 규제 강화와 투자자의 윤리적 관심 증가로 ESG 경영이 선택이 아닌 필수로 자리 잡고 있어요. 기업이 환경오염을 줄이고, 투명한 지배구조를 유지하면 자연스럽게 브랜드 이미지와 신뢰도가 높아지고 장기적인 기업 가치도 상승하게 됩니다.하지만 ESG 투자가 장기적으로 수익성을 보장한다고 단정짓기에는 아직 해결해야 할 과제가 있어요. 단기적으로는 ESG 기준을 맞추기 위해 기업이 상당한 비용을 지출해야 하며, 특히 산업 특성상 탄소 배출이 많거나 규제가 강한 업종은 부담이 더 커질 수 있거든요. 또한 ESG 평가의 기준이 명확하지 않아서 투자자가 혼란을 겪기도 해요. 예를 들어, 같은 기업이라도 기관에 따라 ESG 점수가 다르게 나타나는 경우가 많죠.그럼에도 불구하고 ESG 투자의 전망은 긍정적입니다. 글로벌 주요 연기금과 대형 자산운용사들이 ESG 기업에 대한 투자를 확대하고 있고, 투자자들도 장기적인 관점에서 지속 가능한 기업에 더 높은 가치를 부여하고 있어요. 앞으로 기술 발전과 혁신적인 비즈니스 모델로 ESG 경영이 비용이 아닌 새로운 수익 창출의 기회가 될 가능성이 큽니다. 특히 탄소 감축이나 재생 에너지 분야에 집중하는 기업들은 정책적 지원과 시장 수요 증가로 성장 여력이 크다고 볼 수 있습니다. 따라서 ESG 투자는 단순히 윤리적인 선택이 아니라 장기적인 기업 가치와 투자 수익을 함께 가져갈 수 있는 전략으로 자리 잡을 것으로 예상돼요.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.
예금·적금
Q. 은행마다 이체한도가 다르른데요... 그럴 때 OTP를 발급해서 이체한도를 올리는 데.. 이 때 OTP라는 건 언제 어떤 이유로 생긴 걸까요/
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다. OTP(One-Time Password)는 일회용 비밀번호로, 금융 거래의 보안을 강화하기 위해 도입된 인증 방식입니다. OTP는 고정된 비밀번호 대신 매번 새로운 비밀번호를 생성해 사용하는데, 이를 통해 비밀번호 도용이나 해킹 같은 보안 위협을 줄일 수 있어요. OTP가 본격적으로 도입된 이유와 시점은 인터넷 뱅킹과 모바일 뱅킹이 활성화되면서부터입니다.1990년대 후반과 2000년대 초반, 온라인 금융 거래가 급격히 늘어나면서 해킹, 피싱, 스미싱 등 금융 범죄가 증가하기 시작했어요. 당시에는 고정된 비밀번호와 공인인증서만 사용했지만, 이것만으로는 보안이 충분하지 않다는 문제점이 제기되었죠. 특히, 고정 비밀번호는 유출되면 쉽게 악용될 위험이 있었어요. 이러한 상황에서 2000년대 초반에 OTP가 금융권에 도입되기 시작했으며, 한국에서는 인터넷 뱅킹 이용률이 급증한 시점인 2004년경부터 본격적으로 사용되기 시작했어요.OTP는 생성기(토큰)나 스마트폰 앱을 통해 매번 새로운 숫자를 생성하며, 이 번호는 일정 시간 동안만 유효해요. 이는 금융 거래 과정에서 인증 단계를 강화해 고객의 자금을 안전하게 보호하는 데 큰 역할을 합니다. 특히, 이체 한도를 높이거나 대규모 거래를 할 때 필수적으로 사용되며, 이는 보안 강화를 위해 은행이 요구하는 방식입니다.결론적으로, OTP는 금융 거래의 안전성을 높이고 고객 자산을 보호하기 위해 온라인 금융 서비스가 활성화되던 시기에 등장한 기술로, 지금도 중요한 보안 수단으로 자리 잡고 있습니다.도움되시길 바랍니다. 감사합니다.