안녕하세요. 김병섭 전문가입니다.
경제용어
Q. 프로도경제효과는 무슨 효과인지요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.프로도경제효과(Frodo Economic Effect)는 영화 '반지의 제왕' 시리즈에서 유래한 경제 용어입니다. 이는 영화 속 주인공 '프로도'의 행동에서 비롯된 것으로, 작지만 용기 있는 행동이 큰 변화를 이끌어낼 수 있다는 의미를 담고 있습니다.경제학적 관점에서 프로도경제효과는 다음과 같은 특징을 가집니다:1. 작은 변화의 큰 영향력: 개인이나 소규모 집단의 작은 행동이 경제 전체에 큰 파급 효과를 가져올 수 있음을 의미합니다.2. 긍정적 외부 효과: 개인의 행동이 사회 전체에 긍정적인 영향을 미치는 것을 뜻합니다. 예를 들어, 개인의 소비 증가가 경제 활성화로 이어지는 것이 이에 해당합니다.3. 연쇄 반응: 한 경제 주체의 행동이 다른 주체들의 행동 변화를 유발하면서 전체 경제에 영향을 미치는 현상을 설명합니다.4. 심리적 요인의 중요성: 경제 주체들의 심리와 기대가 경제에 미치는 영향력을 강조합니다. 소수의 긍정적 행동이 전체 경제 분위기를 바꿀 수 있다는 것을 보여줍니다.프로도경제효과는 작은 변화가 가져올 수 있는 큰 영향력과 개인 행동의 중요성을 환기시키는 개념입니다. 경제 현상을 설명하고 이해하는 데 있어 새로운 관점을 제시하는 용어라고 할 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 환율은 주식이나 코인에 비해 예측하기가 힘든가요??
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.환율은 주식이나 암호화폐에 비해 예측이 상대적으로 더 어려운 편입니다. 그 이유는 다음과 같습니다.1. 복잡한 영향 요인: 환율은 각국의 경제 상황, 정치적 이벤트, 무역 정책, 국제 관계 등 다양한 거시경제 변수에 의해 영향을 받습니다. 이런 복합적인 요인들로 인해 환율 변동을 예측하기가 쉽지 않습니다.2. 중앙은행의 개입: 각국 중앙은행은 자국 통화 가치를 안정시키기 위해 외환시장에 개입할 수 있습니다. 이러한 개입은 환율 변동성을 높이고 예측을 어렵게 만드는 요인이 됩니다.3. 글로벌 경제의 불확실성: 전 세계 경제는 서로 밀접하게 연결되어 있습니다. 한 국가의 경제 위기나 정책 변화가 다른 국가의 환율에 영향을 미칠 수 있어 불확실성이 높아집니다.4. 높은 변동성: 환율은 24시간 내내 거래되는 시장의 특성상 단기적 변동성이 매우 큽니다. 이는 환율 예측과 환테크 투자의 리스크를 높이는 요인입니다.반면, 주식은 개별 기업의 실적, 산업 전망 등을 분석해 예측할 수 있고, 암호화폐는 프로젝트의 기술적 특성, 시장 수요 등을 고려해 예측이 상대적으로 용이한 편입니다.다만, 모든 금융 상품은 고유의 리스크를 가지고 있으며 완벽한 예측은 불가능합니다. 환테크 역시 철저한 시장 분석과 리스크 관리가 필요한 투자 방식이라는 점을 이해해야 합니다.
주식·가상화폐
Q. 환테크로 이득을 보려면 환율이 낮을때 팔아야 하나요??
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.네, 환테크로 이득을 보려면 기본적으로 환율이 낮을 때 외화를 팔아야 합니다. 예를 들어, 미국 달러화(USD)를 기준으로 설명하겠습니다.1. 환율이 높을 때(원/달러 환율이 높음) 달러를 매수합니다. - 예: 1달러 당 1,300원일 때 1,000달러를 사면 130만원이 듭니다.2. 이후 환율이 내려갈 때까지 달러를 보유합니다.3. 환율이 충분히 내려갔을 때 달러를 원화로 환전합니다. - 예: 1달러 당 1,200원이 되었을 때 1,000달러를 팔면 120만원을 받습니다. 4. 매수할 때보다 환율이 낮아진 시점에 팔았으므로 10만원(130만원 - 120만원)의 환차익이 발생합니다.즉, '싸게 사서 비싸게 판다'는 원칙이 환테크에도 적용됩니다. 다만 환율 변동을 예측하기란 쉽지 않고 환전 수수료 등의 비용도 고려해야 하므로, 환테크는 신중하게 접근할 필요가 있습니다. 환율 변동 추이를 잘 관찰하고 적절한 시점을 선택하는 것이 중요합니다.
경제정책
Q. 미국은 소비자물가를 억제하기 위하는 정책에는 무엇이 있나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.미국은 소비자물가 안정을 위해 정부와 연준이 다각도로 노력하고 있습니다. 주요 정책들을 정리해 보면 다음과 같습니다.정부 측면:1. 에너지 정책: 국제 유가 안정을 위한 비축유 방출, 신재생에너지 투자 확대 등으로 에너지 가격 안정화 도모 2. 공급망 개선: 인프라 투자, 국내 생산 확대 등으로 공급망 병목 완화3. 무역 정책: 관세 인하, 교역국과의 협상 등으로 수입 원자재 가격 안정화 4. 주택 정책: 공공임대주택 공급 확대, 저소득층 주거비 지원 등으로 주거비 부담 완화연준 측면: 1. 기준금리 인상: 기준금리를 단계적으로 올려 총수요를 억제하고 인플레이션 기대를 안정시킴2. 양적 긴축: 자산매입 축소, 대차대조표 축소 등으로 시중 유동성을 흡수3. 커뮤니케이션: 물가안정 의지와 정책 방향성을 명확히 전달해 국민과 시장의 인플레 기대를 관리4. 데이터 모니터링 강화: 물가, 고용, 금융시장 동향을 면밀히 분석해 선제적 대응이처럼 미국은 통화정책과 재정정책, 구조개혁을 함께 활용하며 고물가 대응에 총력을 기울이고 있습니다. 앞으로도 중앙은행의 강력한 긴축기조와 정부의 근원적 처방이 어우러져 물가안정 노력이 지속될 것으로 전망됩니다.
경제용어
Q. 국제유가는 형성되는지 육하원칙으로 알려주세요
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.국제유가는 다양한 요인들이 복합적으로 작용하여 결정되며, 육하원칙에 따라 아래와 같이 설명할 수 있습니다.1. 누가 (Who): 국제유가는 산유국, 정유사, 트레이더 등 다양한 시장 참여자들의 상호작용에 의해 결정됩니다. - 주요 산유국: OPEC(석유수출국기구) 및 러시아 등 - 정유사: 엑손모빌, 쉘, BP, 토탈 등 글로벌 석유기업 - 트레이더: 투자은행, 헤지펀드, 상품거래소 등2. 언제 (When): 국제유가는 실시간으로 변동하며, 주요 선물시장의 거래시간에 가장 활발히 움직입니다. - 뉴욕상업거래소(NYMEX): 월~금 오전 9시~오후 2시 30분 (미국 동부시간) - 런던 ICE 선물거래소: 월~금 오후 1시~오후 11시 (런던 현지시간)3. 어디서 (Where): 국제유가는 주로 뉴욕상업거래소(NYMEX)와 런던 ICE 선물거래소에서 결정됩니다. - 서부텍사스유(WTI), 브렌트유 등 기준이 되는 원유의 선물가격 형성4. 무엇을 (What): 국제유가는 WTI, 브렌트유 등 기준이 되는 원유의 가격을 말합니다. - WTI유는 미국에서, 브렌트유는 유럽과 아프리카에서 주로 거래5. 어떻게 (How): 국제유가는 수요와 공급의 원리에 따라 결정되며, 시장 참여자들의 거래를 통해 가격이 발견됩니다. - 파생상품(선물, 옵션 등)을 통한 유가 변동 위험 헤지 및 투기적 거래 - 달러화 가치, 지정학적 리스크 등 다양한 요인이 복합적으로 작용6. 왜 (Why): 국제유가 변동은 산유국과 소비국의 경제에 지대한 영향을 미치기 때문에 중요합니다. - 산유국: 수출을 통한 주요 수입원으로 자국 경제에 직결 - 소비국: 원자재 가격 변동에 따른 인플레이션, 경상수지 등에 영향우리나라에서 국제유가는 정유사들의 휘발유 공급가격 산정에 기준이 되며, 세금(교통에너지환경세, 교육세, 주행세 등)과 유통마진 등이 포함되어 주유소 판매가격이 결정됩니다. 국제유가가 배럴당 80달러일 때 우리나라의 휘발유 가격은 리터당 약 1,600원 수준으로 형성됩니다.
예금·적금
Q. 한달에 받는 이자 관련 질문입니다.
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.네, 맞습니다. 연이율을 12로 나누면 월이자율을 구할 수 있습니다. 예를 들어, 연이율이 4%인 상품의 월이자율은 아래와 같이 계산합니다.월이자율 = 연이율 ÷ 12= 4% ÷ 12= 0.33% (소수점 둘째자리에서 반올림) 따라서 매월 받는 이자는 예치금액에 월이자율을 곱하여 산출합니다.월이자 = 예치금액 × 월이자율= 1,000,000원 × 0.33%= 3,300원다만 이는 단리 계산법에 따른 것으로, 금융상품에 따라 복리로 계산되는 경우도 있습니다. 복리는 이자에 대한 이자가 붙는 계산법으로, 월 단위 복리 적용 시 월이자율은 아래 공식으로 계산합니다. 월이자율(복리) = (1 + 연이율)^(1/12) - 1연 4% 복리 상품의 월이자율은 약 0.327%로, 단리 계산 시 0.33%와 미세한 차이가 있습니다.이처럼 단리와 복리 계산법에 따라 월이자율과 금액이 달라지므로, 가입 시 적용되는 산출 방식을 꼭 확인해야 합니다.
대출
Q. 신용점수중 kcb nice둘 차이가 무엇인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.KCB와 NICE는 국내 대표적인 신용조회회사로, 개인 및 기업의 신용정보를 수집, 관리, 분석하여 신용점수를 산출합니다. 두 회사의 주요 차이점은 다음과 같습니다.1. 평가 모형 및 산출 방식- KCB: KCB 스코어, 크레딧뷰로 점수 등 자체 개발한 평가 모형 사용- NICE: NICE 신용평점, 내국인점수(NCS) 등 자체 개발 모형 활용2. 점수 범위 - KCB: 최저 365점에서 최고 1000점까지 1점 단위로 산출- NICE: 최저 250점에서 최고 950점까지 10점 단위로 산출3. 평가 요소 비중- KCB: 신용거래정보(대출상환, 연체 등)를 중점적으로 반영- NICE: 신용거래정보 외에 직업, 소득 등 비금융정보 비중이 상대적으로 높음 4. 금융권 내 활용도- KCB: 은행권을 중심으로 널리 활용됨- NICE: 캐피탈, 저축은행, 보험사 등에서 상대적으로 많이 활용5. 조회 서비스- KCB: 나이스미 신용정보 조회 서비스 제공 - NICE: 나이스지키미 개인신용정보 조회 서비스 운영하지만 두 신용점수 모두 개인의 종합적 신용도를 판단하는 중요 지표로 활용되며, 점수가 높을수록 금융거래 시 우대혜택을 받을 수 있습니다. 각 금융사는 자체 기준에 따라 특정 점수를 선택하여 여신 심사에 반영하고 있습니다.
대출
Q. 최근 국내 시중은행 기준금리인 코픽스금리가 얼마나 상승하고 있으며 인하가능성은 없는건가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.최근 국내 시중은행 기준금리인 코픽스(COFIX, 자금조달비용지수)는 한국은행 기준금리 인상의 영향으로 꾸준히 상승세를 보이고 있습니다. 1. 신규취급액 기준 COFIX - 2023년 3월 2.85% -> 2023년 8월 3.81% (약 1%p 상승)2. 잔액 기준 COFIX- 2023년 3월 2.13% -> 2023년 8월 3.13% (약 1%p 상승)기준금리가 계속 오르면서 은행의 자금조달 비용이 늘어나 코픽스 금리도 동반 상승하는 추세입니다. 향후 코픽스 금리의 움직임은 기준금리 인상 추이에 달려있습니다.다만 최근 물가상승률이 점차 둔화되고 미국 연준도 금리인상 속도를 늦추고 있어, 국내에서도 기준금리 인상이 멈출 것이란 전망이 나오고 있습니다. 다만 당장 기준금리를 인하할 가능성은 높지 않아 보입니다. - 물가상승률이 안정세를 찾기까지는 시간이 걸릴 것으로 예상 - 가계부채 증가세가 이어지고 있어 금리인하 시 부작용 우려- 미국과의 금리 역전 지속으로 자본유출 방지 위해 금리 인하 어려움따라서 당분간은 현 수준의 코픽스 금리가 유지되거나 추가 상승할 가능성이 클 것으로 보이며, 하반기 이후 물가와 경기상황을 지켜본 후 인하 여부가 결정될 것으로 전망됩니다.
예금·적금
Q. 불특정 금전신탁과 특정 금전신탁의 차이점은 무엇인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.불특정 금전신탁과 특정 금전신탁의 주요 차이점은 다음과 같습니다.1. 운용 방법- 불특정 금전신탁: 고객이 운용 방법을 지정하지 않고 수탁자의 재량에 맡김- 특정 금전신탁: 고객이 운용 방법과 대상을 특정하여 수탁자에 지시함2. 원금 보장 여부 - 불특정 금전신탁: 수탁자의 재량으로 운용하므로 원금이 보장되지 않음- 특정 금전신탁: 고객이 지정한 방법으로만 운용되므로 원금이 보장됨3. 수익률- 불특정 금전신탁: 수익률이 보장되지 않으며 시장 상황에 따라 변동- 특정 금전신탁: 고객과 합의한 수익률이 보장됨4. 중도해지 - 불특정 금전신탁: 중도해지 시 수수료가 많이 발생- 특정 금전신탁: 만기 전 해지 시에도 약정한 수익을 받을 수 있음5. 가입 기간- 불특정 금전신탁: 단기부터 장기까지 다양- 특정 금전신탁: 주로 1~2년 이상의 장기 상품이 많음 따라서 운용 방법의 재량권 여부에 따라 원금과 수익률 보장, 중도해지 조건, 가입 기간 등에서 차이가 발생합니다. 불특정 금전신탁은 수익률 제고에, 특정 금전신탁은 안정성 위주 상품이라고 볼 수 있겠습니다.
경제정책
Q. 연금개혁에 대해서 알려주세요.
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.현재 우리나라의 연금 제도는 급속한 고령화, 저출산 등 인구구조 변화에 따른 지속가능성 문제에 직면해 있습니다. 주요 쟁점과 해결 과제를 정리하면 다음과 같습니다.1. 재정 불안정성: 국민연금의 경우 기금 고갈 시점이 예상보다 빨라지면서 장기 재정 불안정 문제가 제기되고 있습니다. 보험료율 인상, 수급개시연령 상향 조정 등을 통해 재정 안정화 방안을 마련해야 합니다.2. 연금 사각지대: 특수고용직, 자영업자, 근로빈곤층 등 연금 사각지대에 놓인 계층이 많아 이들에 대한 연금 보장 강화 방안이 필요합니다.3. 세대 간 형평성: 현 세대와 미래 세대 간 연금 부담과 수령액의 불균형 문제가 있어 세대 간 형평성을 제고하기 위한 제도 개선이 요구됩니다.4. 노후소득보장 강화: 국민연금의 소득대체율이 낮은 편이어서 다층적 노후소득보장체계 구축을 통해 노인빈곤 문제에 대응해야 합니다.5. 사적연금 활성화: 퇴직연금, 개인연금 등 사적연금의 가입률이 낮고 수익률도 저조한 편이어서 사적연금 활성화를 위한 세제 지원, 규제 완화, 금융 교육 등이 필요합니다.6. 기초연금 역할 정립: 기초연금이 노인빈곤 완화에 기여하고 있으나, 재원 부담 증가 등 한계가 있어 국민연금과의 관계 설정, 급여 수준 조정 등이 검토되어야 합니다.연금개혁은 사회적 합의가 무엇보다 중요한 과제인 만큼, 정부와 국회는 각계각층의 목소리를 폭넓게 수렴하고 사회적 합의에 기반한 중장기 로드맵을 마련해 단계적으로 개혁을 추진해 나가야 할 것으로 보입니다.