안녕하세요 김복환 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 실비보험 관련문의 궁금합니다?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.실비는 1세대 부터 현 4세대까지 크게 변화해왔습니다.기술의 발전으로 과거에 없던 치료법, 수술, 약물등이 세대를 거듭하면서 추가되기도 했고,악의적인 도수치료 청구 등으로 입은 피해를 메꾸기 위해서약관이 여러번 개정되기도 했습니다.각각 장점과 단점이 있고 약관도 큰 변화가 있지만쉽게 자가진단을 하는 방법으로는1. 나이가 50대 이상이거나 병원 갈 일이 많아서 실비 청구를 많이한다.> 실손보험으로 나가는 보험료보다 받는 보험금이 높을 시 유지하는게 좋습니다. 다만 보험료가 너무 부담이 된다면 4세대 전환을 고려해 보시기 바랍니다.2. 나이가 젊고 1~20년간 병원 갈 일이 없다.> 4세대 실비보험 전환이 좋을 수 있습니다. 실손보험이 세대를 거듭하면서 가장 많이 바뀐 것은 과다청구하는 사람과 실비를 안 쓰는 사람을 나누는 것 입니다. 현 4세대 실비의 경우 3세대 등장 때 만큼 파격적인 가격 인하는 아니지만 보험료는 가장 싼게 팩트이며, 보험료가 최대 300% 인상 되는 것도 어디까지나 비급여 항목 기준으로 얼만큼 청구를 했는가?를 보고 있습니다. 또한 기존 실비보험의 경우 전체 가입 인원 대비 사용한 금액만큼 보험료가 인상되는데, 4세대 실비는 자신이 얼만큼 썼는가에 따라서 최대 300%까지 올랐다가 1년간 사용하지 않았다면 다시 원래 보험료로 내려오는 실적제입니다. 금융 당국의 본래 의도와 다르게 4세대의 입지가 좋지 않아서 3세대 실비보험료 인상도 한 몫 할 예정이기 때문에 앞으로 1~20년간 건강할 예정이라면 고려해볼만한 사항입니다. (2~3세대는 가입 후 15년 뒤에 약관 변경이 이루어 질 수 있기 때문입니다.) 부가적으로 보장 범위가 넓어진 것도 좋아진 점으로 뽑을 수 있겠네요.월 보험료의 경우연령, 성별, 직업 등으로 크게 바뀌기 때문에현재 보험료와 4세대 보험료 비교가 불가능한 점 양해 부탁드립니다.도움이 되셨다면 좋겠네요!
의료 보험
Q. 실비보험 중복가입이 가능한가요??
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.말씀하신 실손의료비보험의 경우 하나만 가지고 계실 수 있는 게 맞습니다!다른 형태라 함은1세대, 2세대, 3세대, 현 4세대를 얘기하는 것으로 예상 되는데가지고 계신 이전 세대 실비보험을 4세대로 전환이 가능합니다.4세대의 변화로 크게 바뀐 부분들입니다.1. 현재 병원을 자주 다니고 있는지2. 앓고 있는 질환이 어떤게 있는지등을 고려해서 설계사 또는 전문인에게전환시 혜택사항이 줄어드는지 상담 받아보시고전환하시는게 가장 좋습니다.도움 되셨다면 좋겠네요!
저축성 보험
Q. 실비보험사에서 본인부담상한금액 이상으로 보험금 지급을 안해준다?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.공단측에서 본인부담상한금액을 개정하면서 해당 건으로 민원 사례가 지속적으로 나오고 있습니다.손해보험사에서 얘기한 공단 본인부담상한금액의 경우공단 급여 지급시 회수를 조건으로실비 선지급 후회수 사례가 있습니다.당장 작성자님께서 암투병으로 움직이기 힘든 상황이라면보험가입권유를 했던 설계사 또는 손해사정사에게 도움을 요청해보시기 바랍니다.아하 규정상 홍보활동이 불가해서 직접 도와드릴 수 없는 점 양해 부탁드리며,잘 해결되길 바랍니다...
상해 보험
Q. 운전자보험 정말 꼭 필요한가요??
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.『자동차보험이란?』해당 자동차로 운전하면서 일어난 사고에 대해서 병원비나 수리비 등을 실손 지급해주는 보험입니다.또한 법적 필수보험이며 1년 마다 재가입이 필요합니다.『운전자보험이란?』운전자를 기준으로 내 명의가 아닌 어떤 차(오토바이, 자전거 제외)를 운전하더라도 보상 받을 수 있으며,병원비나 수리비가 아닌 형사합의금 또는 벌금이 주 목적이 되는 보험입니다.법적 필수보험이 아니고 갱신/비갱신형으로 최대 100세만기 가입이 가능합니다. (21년 11월 기준)『운전자보험 특약』운전자보험의 특약에는 대표적으로 세 가지가 있습니다.1. 교통사고처리지원금2. 대인, 대물벌금3. 변호사선임비이렇게 세 가지 특약 중 하나라도 없다면상품의 이름이 운전자보험이더라도운전자보험이 아니라고 보시면 됩니다.『운전자보험 보상안』운전자보험은 이런 경우에 보상해줍니다.1. 12대 중과실 사고2. 전치 6주 이상 중상해 사고3. 형사처벌 사고 등에 대한 운전자 벌금 (대인/대물)4. 자동차 사고로 변호사를 선임해야 하는 경우『12대 중과실이란?』교통사고처리 특례법 제3조 제2항 단서(제1호 내지 제12호)1. 신호 및 지시위반2. 중앙선 침범 또는 불법 횡단, 유턴, 후진 위반3. 제한속도에서 20km를 초과한 속도위반4. 앞지르기 금지 또는 끼어들기 금지 위반5. 철도 건널목 통과 방법 위반6. 횡단보도에서의 보행자 보호 의무 위반7. 무면허 운전8. 음주운전 또는 약물 복용 운전9. 보도침범 또는 보도횡단방법 위반10. 승객추락방지의무 위반11. 어린이보호구역(스쿨존)에서의 주의 의무 위반12. 화물고정조치 위반(무면허, 음주, 도주 사고 시 보상에서 제외될 수 있습니다.)『운전자보험은 필요한가?』결론부터 말씀드리자면 필요합니다.운전이란 것은 작성자님도 알고 계시겠지만나만 조심해서 사고가 안 나는 것이 아닙니다.특히 대인 사고 시에는 전치 6주 이상의 중상해 사고가 일어날 확률이 높습니다.또한 현재에 이르러서 민식이법이 창궐한 이시국에운전자보험 없이 스쿨존에 들어가는 건날 범죄자로 만들어 달라는 것과 같은 뜻입니다.혹은 돈이 많던가요.여러 사례들이 이미 뉴스와 유튜브를 통해서 알려진 바 있고,월 보험료 1만 원 이하로도 세팅이 가능하며자동차보험이 보장해줄 수 없는 형사적인 부분들을 보장해주기 때문에운전자보험은 필수로 챙겨주시는 게 좋다고 말씀드립니다.그리고 항상 현행법령에 맞게 업그레이드를 해주어야 합니다.+ 개인별로 가입하시는 게 좋습니다.
재산 보험
Q. 생명, 화재, 해상 뭐가 다른건가요
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.보험의 초창기를 살펴보면생명보험은 사람을 대상으로 하는 보험을손해, 화재, 해상보험(이하 손해보험)은 물건의 손해를 대상으로 하는 보험을 취급하였습니다.따라서 보험을 취급하는 기준이 다르기 때문에현재 까지도 법적으로 서로 다른 보험으로 취급 되고 있습니다.다만 근래에 들어서 이 기준들이 흐려질 정도로사람을 대상으로 하는 보험이 경쟁을 가하면서현재에 이르러서는 약관을 자세히 들여다보지 않는 이상 차이점을 못 느낍니다.가장 좋은 방법은생명보험과 손해보험의 차이점을 정확히 알고전 보험사를 비교분석 할 수 있는 전문가에게 맡기는 것이보장 범위는 넓히고, 보험료는 낮추고, 보험금은 높이는방법이 될 수 있습니다.다만 한 보험사만 취급하고 싶은 경우에는손해보험이 전체적으로 취급하는 특약이 많기 때문에(실비, 일상생활배상책임, 운전자보험, 기타 등등...)손해보험만 가지고 계셔도 무방합니다.도움 되셨다면 좋겠네요!
저축성 보험
Q. 와이프하고 암보험 가입하려고 하는데 어떤걸 제일먼저 고려하고 가입해야할까요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.가장 먼저 고려해야 할 점은 가족력입니다.암은 DNA가 변이를 일으켜 생기는 질병이기 때문에 유전 될 가능성이 있습니다.암의 종류에 따라서소액암, 일반암, 고액암으로 보험료와 보험금의 차이가 크기 때문에친인척 2명 이상 같은 암이 있었는가를 먼저 확인하신 후1. 어느 부위의 암인지-> 가족력 없다면 전체 암 비중 골고루 or 해당 암만 집중해서 보험금 높이고 보험료 낮추기2. 치료 기간은 얼마나 되는지 -> 길어질 수록 입원비 및 수술비 특약 중시3. 재발 위험도는 높은지-> 재발암진단 특약 필요등등 종합적으로 판단해서평균적으로 현재 급여 대비 보험료 5~15% 사이로 준비하시는게 적당합니다.이 외에도 여러가지 기준이 있겠지만너무 많은 보험료는 살림을 무너뜨릴 수 있으니과도한 보험료 지출은 없도록 하시기를 권장하며,단순히 주변 지인을 통해 가입하는 것 보다는보험대리점(GA) 형태의 전 보험사를 비교 분석해 줄 수 있는전문인 통해서 견적 받아보시고 가입하시는 걸 추천드립니다.
저축성 보험
Q. 민식이법 관련 운전자보험 가입해야 할까요??
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김복환 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.결론부터 말씀드리자면 갈아타셔야 합니다.만약 현 보험으로 사고가 나게 되면일명 민식이놀이라고 하죠.차 트렁크에 손 짚고 따라가다가 넘어져도 운전자 과실입니다.그럼 형사사건으로 넘어가면서합의를 보지 않는 이상 실형에 들어가야 하구요.(이는 전치 6주 미만 사고일 경우입니다.)(6주 이상 사고일 경우 현 보험으로도 합의금 가능)이 부분을 막기 위해서 현재 운전자보험이 개정이 되었는데,운전자보험처럼 현행법에 민감한 보험의 경우는무조건! 갱신형으로 가져가시는게 맞습니다.법은 계속 바뀌기 때문이죠.그리고 말씀하신 해지환급금에 관해서도 말씀드리자면우선 손해보험은 유지할 수록 오히려 해지환급금이 줄어듭니다!당장 보험료를 납부할 땐 늘어난다고 생각할 수 있는데,이는 시간이 지남에 따라서 계속 줄어들게 되고마지막에는 0%대에 머물게 됩니다.(해당 보험사 콜센터에 연락하셔서 해지환급금 알아봐달라고 하시면 됩니다.)따라서 해지하실거면 오히려 중간에 해지하는게훨씬 낫다고 말씀드릴 수 있겠습니다.
저축성 보험
Q. 설계사를 통한 보험가입과 다이렉트를 통한 보험가입의 차이가 무었입니까?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김복환 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.다이렉트가 저렴할 수 밖에 없습니다!이유인 즉슨 보험료에서 설계사에게수당이 들어가기 때문이지요다만 실력있는 설계사를 만나게 되었을 때쓸데 없는 특약을 구분하여뺄건 빼고 넣을 건 넣는 등정리가 가능하기 때문에본인이 보험에 관하여지식이 많지 않다면실력있는 설계사에게맡기시는 편이 좋습니다.보험료가 아깝다고 특약을 덜어냈다가되려 보장을 못 받는 경우가 생길 수 있기 때문이죠.도움이 되셨다면 좋겠네요. ^^
저축성 보험
Q. 20대 후반 여성 보험.. 자세히 봐주실분 계신가요?
이전 글에 답글 드렸던 김복환 보험설계사입니다.우선 지금 가지고 계신 보험을 확인해보자면모든 특약이 갱신형입니다.이 말은 정해놓은 기한마다 보험료가 계속 오르게 되는데금융감독원에서 정한 보험료 인상 한도는 1년에 15%로(3년 갱신이라면 매년 n% + n% + n% 합산해서 갱신)당장 12만원을 내고 계신다면 엄청나게 불어난다는 의미지요.심지어 100세까지 보험료를 계속 납부해야 하는데,감당이 가능하실지 의문입니다.보통 20대라면 어린이보험을 많이 추천하는데현 어린이보험 '비갱신'으로 가입하셔도12만원이면 진단금, 수술비 빵빵하게 다 채워넣고 (실비는 갱신형)20년만 낸 뒤에 100세까지 보장 받을 수 있기 때문에가성비 측면에서도 당연히 현재 갖고 계신 보험은안 좋다고 말 할 수 있겠습니다.왜 20대 한테 이런 걸 추천했는지 모르겠네요...?
저축성 보험
Q. 미래보면 실비보험 의 필요성?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김복환 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.확률적으로 큰 질병에 걸리지 않는다...그렇게 보기에는통계청을 통해서 보자면한국에서 사망하는 원인 중 질병이 95% 달합니다.그 중에서도 80세를 기준으로 밑으로 50% 위로 50%인데,나이가 많지 않음에도 질병으로 인한 사망률이50% 정도 된다는 뜻입니다.또한 질병 뿐 아니라상해 사고도 고려해야 합니다.질병으로 인한 사망자가 95%라고 말씀드렸기 때문에상해 사고는 많이 일어나지 않는가? 라는 얘기는 아닙니다.의학 기술이 많이 발달했기 때문에사망자가 적게 나오는 것일 뿐이지상해 사고 자체가 줄어든 것은 아닙니다.그리고 2021년 8월 현재실비보험의 보험료가 1~3만원(나이, 직업, 성별에 따라 다름)정도 사이로 그렇게 비싸지도 않습니다.3만원으로 잡고 계산을 해도 1년에 36만원10년이면 360만원정도 내게 되는데실비를 통해서 받는 혜택은4세대 기준 1년에 최대 1억까지보험금 수령이 가능하기 때문에실비는 필수 보험이라고 할 수 있겠습니다.