안녕하세요 김복환 전문가입니다.
Q. 치아보험은따로들어야하나요?특약가입하나요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.치아보험이란?치아보험은 질병보험으로 보기 때문에기존 보험에 특약을 추가 가입하시는 건 힘드십니다.가입을 희망하시면 단독 치아보험을 알아보시는게 좋으신데,회사마다 다르지만 업계에서 치아보험으로 가장 유명한 회사 기준가입제한이 만 60세로 60세 이상이시라면 단독 치아보험 가입이 힘드실 수 있습니다.그리고 임플란트의 경우치아가 이미 발치된 상태라면 보험금 지급이 되지 않습니다.이 점 유의해서 가입 진행하시기 바라겠습니다.임플란트 비용병원에 따라서 80~200만 원대 사이로 비용이 발생합니다.실비 적용이 되지 않기 때문에 병원비용을 직접 부담하셔야 합니다.치아보험의 경우 임플란트 담보가 100 ~ 300만 원 사이로 보험사 또는 나이에 따라서 제한이 있을 수 있습니다.도움이 되셨으면 좋겠네요!
Q. 치과 보험 중복으로 가입해도 되는건가요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.보험에는 크게 두 가지 형태가 있습니다.1. 실손보험내가 손해본 금액만큼을 보장 해주는 보험입니다.가장 대표적으로 자동차보험, 실손의료비보험(실비) 등이 있습니다.실손보험의 형태는 중복가입을 하더라도손해본 금액 보다 큰 금액을 청구하는 것이 불가능합니다.다만 한도 자체는 증액 되기 때문에 오해 없으시길 바랍니다.예시)1. 실손보험 1억 가입 + 실손보험 1억 가입> 50만 원 손해 시 각 보험사에서 25만 원씩 지급 = 합계 50만 원> 2억 원 손해 시 각 보험사에서 1억 원씩 지급 = 합계 2억 원2. 정액보험내가 입은 손해와 관계 없이 내가 가입한 담보의 진단 또는 치료를 받았을 때정해진 금액이 지급되는 보험입니다.가입 한도에 제한이 있을 수 있습니다.중복보상이 가능합니다.예시)1. 정액보험 + 정액보험 + 정액보험 = 전체 금액 수령2. 정액보험 + 실손보험 = 전체 금액 수령3. 결론치아보험은 정액보험이기 때문에중복보상이 됩니다!다만 회사마다 한도 제한이 있기 때문에 확인 하셔야 하고가입한 회사 외에 다른 보험사로 가입을 하셔야 합니다.
Q. 무조건적으로 가입해야하는 보험 알려주세요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.우선 보험을 드는 목적을 명확히 하시는게 좋습니다.1. 노후 자산을 위해이 경우에는 개인연금, 변액연금 등으로 예를 들 수 있습니다.현재부터 정년퇴직 65세 기준 앞으로 30년 남으셨고,100세 시대인 만큼 기대수명이 앞으로 100세 라고 잡는다면퇴직 이후 수명이 35년이며,노후에 사용하고 싶은 생활비(평균 200만원)만큼을 지금부터 모으셔야 합니다.단순히 이자상품으로는 현재 1:1 비율이기 때문에 전문가를 통해서 변액 혹은 펀드 등의투자 상품으로 수익률을 높이시는 것도 방법이 될 수 있겠습니다.2. 노후 병원비 마련을 위해개인연금으로 노후가 준비 되었다고 해서 끝이 아닙니다.- 서울의료원 공식 홈페이지 출처 -통계를 보면 50세를 기점으로 병원 이용률이 높아짐을 알 수 있습니다.이 또한 대비를 해야 하고, 병원비 뿐만 아니라일을 하지 못함으로 생기는 소득상실 및 생활비까지 고려해야 합니다.실비는 내가 낸 병원비의 9~70%까지만 보장되기 때문에중장년까지 실비하나로 버티는 것은 무리가 있습니다.종합보험의 형태의 개인건강보험을 가입하시는 걸 추천드리고보험료는 월급에서 5~15% 사이로 가입하시는게 가장 적당합니다.종합보험이란 내가 가입한 담보의 질병의 진단 또는 치료등을 받았을 때정해진 금액을 받는 보험으로 실비와는 별개로 보험금을 수령하기 때문에둘 다 받으실 수 있습니다.3. 운전을 한다면자동차보험을 가지고 계신다는 얘기는 운전을 한다는 얘기로 판단 되는데,자동차보험의 기능은 보험을 든 차 사고로 인한 병원비 및 수리비를 보장하고 있습니다.여기서 중요한 점은 운전을 할 때 가벼운 사고만 나는 것이 아니라는 것입니다.12대 중과실 및 대인 중상해사고 시 병원비, 수리비 뿐만 아니라형사합의를 봐야하는 경우가 생길 수 있습니다.12대 중과실의 경우 운전자의 노력 여하에 따라서 피해갈 수 있는 부분이지만대인 중상해사고는 운전자의 노력으로 해결 될 수 없는 부분입니다.현재 가장 대표적인 예로 민식이법을 들 수 있습니다.뉴스나 유튜브를 통해 민식이법놀이를 검색해보시면 이해가 빠릅니다.이러한 부분을 운전자보험으로 하루아침에 범죄자가 되는 것을 막을 수 있습니다.4. 결론보험이란 것은 결국 위험도와 내 상황을 고려해서 조율해야 하는 부분입니다.작성자님의 현재 상황과 경제여력을 알 수 없어서어떤게 더 좋고 나쁘다고 왈가왈부 할 수 없습니다.보험가입을 진행하시게 된다면보험대리점(GA)형태의 전문 보험설계사에게 여러 보험사 견적을 받아보시고가입을 진행하시길 권장합니다.답변이 도움 되셨다면 좋겠네요!
Q. 실비보험 변액인가요 궁금하네요
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.실비보험은 n년마다(가입한 세대에 따라 다름) 보험료가 다시 책정이 됩니다.2010년도에 가입하신 실비라면 2세대에 해당하실텐데나이가 젊으시다면 크게 와닿을 만큼 할증이 되시진 않으셨을 것 같네요~할증이 얼마나 이루어졌는지 확인하고 싶으시다면해당 보험사 콜센터, 어플, 홈페이지 통해서 확인 가능합니다.대체적으로 중년부터는 1년에 최대 15%까지 할증 될 수 있으니 참고하시면 되겠습니다.20~30대 기준 현 실비는 1~2만원 사이로 굉장히 저렴하니,혹여나 보험료 차이가 크게 난다면 보장분석을 받아보시기를 권장합니다.도움이 되셨다면 좋겠네요!
Q. 자녀 실손보험 만기가 몇년밖에 안남았는데 갈아타야 할까요?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.우선 말씀해주신 내용 토대로 유추해보자면실손보험과 종합보험을 같이 가지고 계신 것 같습니다.실손보험부터 말씀드리자면보험사 입장에서 실손보험(이하 실비)은 골치거리가 아닐 수 없습니다.실비로 인한 손해가 조 단위를 넘었기 때문에과도한 실비 청구를 방지하기 위해서 실비의 자기부담금을 높이고비급여 항목에 대해서는 면책사유와 제한이 늘어나고 있습니다.다만 보험료 절감과 보장범위 확대 등 장점도 다수 존재합니다.실비는 지속적으로 약관이 개정될 수 있지만, 사리질 가능성은 적습니다.4세대 실비 개정안은 아래와 같습니다.종합보험이란?실비는 자신이 사용한 병원비를 일정부분 회수하는 보험인 것은 잘 아실겁니다.종합보험의 경우 여러가지 기능이 있지만 대표적으로상해/질병 후유장해암/뇌질환/심질환 진단비상해/질병 수술비상해/질병 입원비등등 내가 가입한 담보에 해당하는 진단 또는 치료를 받았을 경우정해진 금액만큼 보험금을 지급하는 보험입니다.따라서 두 보험은 개념이 완전히 다르다고 볼 수 있습니다.결론현재 대부분의 보험사는 실비 단독 가입을 거절하고 있습니다.종합보험과 세트로 가져가시는게 가장 무난하신데,보험사는 만 30세를 기점으로 어른과 어린이를 나눕니다. (보험 자체를 다르게 구성합니다.)당연하게도 어린이보험은 보장도 더 넓고 보험료가 저렴합니다.보험 만기를 기다리셨다가 재가입을 진행하시면같은 보험이더라도 더 많은 돈을 내고 보장도 적게 받게 되실 수 있기 때문에만기 전에 해지 후 재가입을 추천드립니다.또한 재가입에 앞서 전 보험사 비교 분석이 가능한보험대리점(GA)의 전문 보험설계사에게비교 견적을 받아보시고 가입하시기 바랍니다.도움이 되셨다면 좋겠네요!