안녕하세요 김복환 전문가입니다.
Q. 실비보험 관련문의 궁금합니다?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.실비는 1세대 부터 현 4세대까지 크게 변화해왔습니다.기술의 발전으로 과거에 없던 치료법, 수술, 약물등이 세대를 거듭하면서 추가되기도 했고,악의적인 도수치료 청구 등으로 입은 피해를 메꾸기 위해서약관이 여러번 개정되기도 했습니다.각각 장점과 단점이 있고 약관도 큰 변화가 있지만쉽게 자가진단을 하는 방법으로는1. 나이가 50대 이상이거나 병원 갈 일이 많아서 실비 청구를 많이한다.> 실손보험으로 나가는 보험료보다 받는 보험금이 높을 시 유지하는게 좋습니다. 다만 보험료가 너무 부담이 된다면 4세대 전환을 고려해 보시기 바랍니다.2. 나이가 젊고 1~20년간 병원 갈 일이 없다.> 4세대 실비보험 전환이 좋을 수 있습니다. 실손보험이 세대를 거듭하면서 가장 많이 바뀐 것은 과다청구하는 사람과 실비를 안 쓰는 사람을 나누는 것 입니다. 현 4세대 실비의 경우 3세대 등장 때 만큼 파격적인 가격 인하는 아니지만 보험료는 가장 싼게 팩트이며, 보험료가 최대 300% 인상 되는 것도 어디까지나 비급여 항목 기준으로 얼만큼 청구를 했는가?를 보고 있습니다. 또한 기존 실비보험의 경우 전체 가입 인원 대비 사용한 금액만큼 보험료가 인상되는데, 4세대 실비는 자신이 얼만큼 썼는가에 따라서 최대 300%까지 올랐다가 1년간 사용하지 않았다면 다시 원래 보험료로 내려오는 실적제입니다. 금융 당국의 본래 의도와 다르게 4세대의 입지가 좋지 않아서 3세대 실비보험료 인상도 한 몫 할 예정이기 때문에 앞으로 1~20년간 건강할 예정이라면 고려해볼만한 사항입니다. (2~3세대는 가입 후 15년 뒤에 약관 변경이 이루어 질 수 있기 때문입니다.) 부가적으로 보장 범위가 넓어진 것도 좋아진 점으로 뽑을 수 있겠네요.월 보험료의 경우연령, 성별, 직업 등으로 크게 바뀌기 때문에현재 보험료와 4세대 보험료 비교가 불가능한 점 양해 부탁드립니다.도움이 되셨다면 좋겠네요!
Q. 실비보험 중복가입이 가능한가요??
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.말씀하신 실손의료비보험의 경우 하나만 가지고 계실 수 있는 게 맞습니다!다른 형태라 함은1세대, 2세대, 3세대, 현 4세대를 얘기하는 것으로 예상 되는데가지고 계신 이전 세대 실비보험을 4세대로 전환이 가능합니다.4세대의 변화로 크게 바뀐 부분들입니다.1. 현재 병원을 자주 다니고 있는지2. 앓고 있는 질환이 어떤게 있는지등을 고려해서 설계사 또는 전문인에게전환시 혜택사항이 줄어드는지 상담 받아보시고전환하시는게 가장 좋습니다.도움 되셨다면 좋겠네요!
Q. 실비보험사에서 본인부담상한금액 이상으로 보험금 지급을 안해준다?
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.공단측에서 본인부담상한금액을 개정하면서 해당 건으로 민원 사례가 지속적으로 나오고 있습니다.손해보험사에서 얘기한 공단 본인부담상한금액의 경우공단 급여 지급시 회수를 조건으로실비 선지급 후회수 사례가 있습니다.당장 작성자님께서 암투병으로 움직이기 힘든 상황이라면보험가입권유를 했던 설계사 또는 손해사정사에게 도움을 요청해보시기 바랍니다.아하 규정상 홍보활동이 불가해서 직접 도와드릴 수 없는 점 양해 부탁드리며,잘 해결되길 바랍니다...
Q. 운전자보험 정말 꼭 필요한가요??
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.『자동차보험이란?』해당 자동차로 운전하면서 일어난 사고에 대해서 병원비나 수리비 등을 실손 지급해주는 보험입니다.또한 법적 필수보험이며 1년 마다 재가입이 필요합니다.『운전자보험이란?』운전자를 기준으로 내 명의가 아닌 어떤 차(오토바이, 자전거 제외)를 운전하더라도 보상 받을 수 있으며,병원비나 수리비가 아닌 형사합의금 또는 벌금이 주 목적이 되는 보험입니다.법적 필수보험이 아니고 갱신/비갱신형으로 최대 100세만기 가입이 가능합니다. (21년 11월 기준)『운전자보험 특약』운전자보험의 특약에는 대표적으로 세 가지가 있습니다.1. 교통사고처리지원금2. 대인, 대물벌금3. 변호사선임비이렇게 세 가지 특약 중 하나라도 없다면상품의 이름이 운전자보험이더라도운전자보험이 아니라고 보시면 됩니다.『운전자보험 보상안』운전자보험은 이런 경우에 보상해줍니다.1. 12대 중과실 사고2. 전치 6주 이상 중상해 사고3. 형사처벌 사고 등에 대한 운전자 벌금 (대인/대물)4. 자동차 사고로 변호사를 선임해야 하는 경우『12대 중과실이란?』교통사고처리 특례법 제3조 제2항 단서(제1호 내지 제12호)1. 신호 및 지시위반2. 중앙선 침범 또는 불법 횡단, 유턴, 후진 위반3. 제한속도에서 20km를 초과한 속도위반4. 앞지르기 금지 또는 끼어들기 금지 위반5. 철도 건널목 통과 방법 위반6. 횡단보도에서의 보행자 보호 의무 위반7. 무면허 운전8. 음주운전 또는 약물 복용 운전9. 보도침범 또는 보도횡단방법 위반10. 승객추락방지의무 위반11. 어린이보호구역(스쿨존)에서의 주의 의무 위반12. 화물고정조치 위반(무면허, 음주, 도주 사고 시 보상에서 제외될 수 있습니다.)『운전자보험은 필요한가?』결론부터 말씀드리자면 필요합니다.운전이란 것은 작성자님도 알고 계시겠지만나만 조심해서 사고가 안 나는 것이 아닙니다.특히 대인 사고 시에는 전치 6주 이상의 중상해 사고가 일어날 확률이 높습니다.또한 현재에 이르러서 민식이법이 창궐한 이시국에운전자보험 없이 스쿨존에 들어가는 건날 범죄자로 만들어 달라는 것과 같은 뜻입니다.혹은 돈이 많던가요.여러 사례들이 이미 뉴스와 유튜브를 통해서 알려진 바 있고,월 보험료 1만 원 이하로도 세팅이 가능하며자동차보험이 보장해줄 수 없는 형사적인 부분들을 보장해주기 때문에운전자보험은 필수로 챙겨주시는 게 좋다고 말씀드립니다.그리고 항상 현행법령에 맞게 업그레이드를 해주어야 합니다.+ 개인별로 가입하시는 게 좋습니다.
Q. 생명, 화재, 해상 뭐가 다른건가요
안녕하세요. 김복환 보험전문가입니다.보험의 초창기를 살펴보면생명보험은 사람을 대상으로 하는 보험을손해, 화재, 해상보험(이하 손해보험)은 물건의 손해를 대상으로 하는 보험을 취급하였습니다.따라서 보험을 취급하는 기준이 다르기 때문에현재 까지도 법적으로 서로 다른 보험으로 취급 되고 있습니다.다만 근래에 들어서 이 기준들이 흐려질 정도로사람을 대상으로 하는 보험이 경쟁을 가하면서현재에 이르러서는 약관을 자세히 들여다보지 않는 이상 차이점을 못 느낍니다.가장 좋은 방법은생명보험과 손해보험의 차이점을 정확히 알고전 보험사를 비교분석 할 수 있는 전문가에게 맡기는 것이보장 범위는 넓히고, 보험료는 낮추고, 보험금은 높이는방법이 될 수 있습니다.다만 한 보험사만 취급하고 싶은 경우에는손해보험이 전체적으로 취급하는 특약이 많기 때문에(실비, 일상생활배상책임, 운전자보험, 기타 등등...)손해보험만 가지고 계셔도 무방합니다.도움 되셨다면 좋겠네요!