안녕하세요 김복환 전문가입니다.
Q. 질병후유장해 80%특약 해지가능한가요
안녕하세요~모든 보험사를 다루고 있는김복환 보험설계사라고 합니다~질병후유장해 특약을 문의 주셨는데요~질병후유장해란질병으로 인해 생기는 기능 장해라고 보시면 되는데대체적으로 허리디스크, 장기적출(암), 시력장애, 청력장애와 같이건강한 사람을 100% 라고 봤을 때 장해도를 %로 메겨서 보험금을 지급하는 담보입니다.다만 오롯이 "질병"으로 생기는 장해만을 뜻하기 때문에공에 맞아서 시력을 상실한다던가, 코로나로 인해서 후유증이 생긴다던가 하면 질병으로 볼 수 없습니다.(바이러스는 질병이 아닌 재해로 분류가 됩니다. 코로나 후유증이 걱정 된다면 재해후유장해 담보!)그럼 80%미만 이라는 의미는 3~80%까지 본 다는 얘기인데 이는 허리디스크(상황에 따라 다를 수 있습니다) 정도로도보험금을 지급받을 가능성이 있다는 얘기입니다.물론 아플때마다 계속해서 받을 수 있구요.보험료가 매우 비싼 축에 속합니다.또한 질병고도후유장해란위 질병후유장해랑 비슷한 담보이지만"고도"에 해당 될 때만 보험금이 지급됩니다.약관에 따라서 다르지만 30%~ 80% 정도를 고도 후유장해로 지칭하는데이만큼의 후유장해가 생기지 않을 시 보험금 지급이 거절됩니다.결론후유장해 담보는 굉장히 좋은 담보입니다.단순히 암보험이나 실비보험에서 해결될 수 있는 부분보다장해적인 측면에서 한 번 더 보험금을 수령할 수 있기 때문이죠다만,가장 많이 보험금 분쟁 사례가 발생하는 담보이기도 하는데,"손해사정사"라고 하는전문인의 의견이 필요하기 때문입니다.피보험자의 장해도를 평가하고 이를 보험사에 제출해서보험금 지급에 큰 기여를 하는 이 전문인은대체적으로 보험사가 직접 고용해서 사용하는 경우가 많은데,이는 당연히 보험금 지급을 거절하기 위해서지요 ^^;따라서담보만큼 이에 잘 대처할 수 있는 담당자를 만드시는게 중요합니다.불가능하시다면 굳이 비싼 질병후유장해 담보를 가져갈 필요가 없습니다.긴 글 읽어주셔서 감사합니다 (_ _)
Q. 실비보험을 가입해야되는데 금액과 보험사 좋은곳좀 알려주세요?
안녕하세요~모든 보험사를 다루고 있는김복환 보험설계사라고 합니다~실비보험에 대해서 문의를 주셨는데요~실비보험의 경우 어떤 회사든 약관이 똑같기 때문에말씀하신 것 처럼 보험료가 싸고, 지급이 빠른 곳이 좋습니다.손해보험(화재보험) 회사가 실비에 관해서 굉장히 처리가 빠르기 때문에DB손해보험, MG손해보험, 농협손해보험 이 세 곳 추천드립니다.
Q. 실손의료보험 가입 관련 질문드립니다.
안녕하세요~모든 보험사를 다루고 있는김복환 보험설계사라고 합니다~기존 실비보험이 만료가 되셨다고 하셨는데,세 가지 경우가 있을 수 있겠습니다.1. 실비보험이 실효가 난 경우 (보험료 미납 등)하루라도 빨리 보험을 부활시킨 후에 전환을 고려하세요2. 해지된 경우 (본인이 직접 해지 의사를 밝힘/해지환급금 수령)이 경우에는 일반 실비는 불가능합니다.유병자 실비보험을 알아보셔야 합니다.3. 단체보험의 경우해지 후 1개월안에 일반 실비로 전환이 가능합니다.
Q. 20대 중반 사회초년생 종신보험 필요성 있나요?
안녕하세요~모든 보험사를 다루고 있는김복환 보험설계사라고 합니다~문의 주신 종신보험에 관해서 말씀 드리자면우선 8년납이라고 해서 해지환급금이 100%라고 단언할 수는 없습니다.이 부분은 가입제안서에서 환급금을 확인하셔야 하며,만약 해지를 원하신다면가입 1개월 이내 청약철회를 통해서 무효처리는 가능하지만아마 지인분한테 무수한 연락테러를 당하실겁니다 ㅎㅎ;;또한 사망보험의 필요성에 대해서 말씀하셨는데,이 부분은 본인의 의지에 따라 다르다고 생각됩니다.통계청에 따르면 사람이 죽는 여러가지 경우의 수 중 질병이 약 95%를 차지하지만분명히 교통사고 및 상해사고도 존재합니다.저희 아버지또한 교통사고로 돌아가셨었는데,가해자측에서 차량 파손을 배상하라며 2000만원을 물렸던게 기억이 나네요.당시에 마땅히 저축된 돈도 없었기 때문에 장례조차도 제대로 치루지 못했었습니다.저 같은 상황이 생길 가능성이 있다면 남겨질 가족을 위해서가져가시는게 좋다고 생각이 드네요.
Q. 실비보험 새로 가입이 좋나요?
안녕하세요~저는 모든 보험사를 다루고 있는김복환 보험설계사라고 합니다~이번에 실비보험이 4세대로 넘어오면서 고민이 많으신 것 같으신데요~보장범위나 자잘 자잘한 부분들이 정말 많이 바뀌었는데굵직한 부분들만 쉽게 설명드리겠습니다.1. 자기 부담금의 차이2009년도 이전 실비의 경우 자기부담금이 없고,2009년이후 표준화를 거치며 건보 급여는 10% 비급여는 20%로 바뀌었습니다.2021년 7월1일 기점으로 4세대 실비로 넘어오면서 급여 20% 비급여 30%로 조정 되었습니다.2. 보험료의 차이2009년 이전 실비는 적게는 5만원부터 많게는 15만원(나이 및 성별에 따라 다름) 사이로 굉장히 비쌉니다.현 2021년 7월1일 이후 실비인 4세대 실비는 1만원~ 3만원 사이로 보험금을 적게 주는 대신보험료를 파격적으로 낮춰주었습니다.3. 보장 범위의 차이2009년 이전 실비는 보장 범위가 다소 좁다고 볼 수 있겠습니다.당시에 존재했던 의학 기술의 한계와 약관이 고정된 채 있기 때문에새롭게 추가되는 의술의 경우 보장이 제한됩니다.2021년 7월1일 이후 4세대 실비에서는 여럿 추가된 사항들이 있고(복잡하니 약관 참조) 앞으로 5년마다약관이 바뀌게 됩니다.단점으로는 -> 실비로 손해를 볼 때마다 개정을 하겠다는 의미이기도 하지만장점으로는 -> 신 의학 기술이 나올때마다 더 빠르게 보장이 확대 된다는 의미이기도 합니다.4. 보장의 차이3세대 이전 실비의 경우입원 5천통원 25만약제 5만이 기본이였으나4세대 부터는급여입원 5천 / 비급여입원 5천급여통원 25만 / 비급여통원 25만급여약제 5만 / 비급여약제 5만이렇게 분리가 되어서 보장 한도는 오히려 두 배가 되었습니다.5. 갱신의 차이빼놓을 수 없는 이야기죠3세대 이전 실비는1년에 보험료 인상폭 한도가 15%가 최대입니다.대체적으로 나이가 오름에 따라 질병담보가 큰 폭으로 인상되며한 번 인상되면 다시 내려올 일은 없다고 보시면 됩니다.4세대 실비부터는보험사고 중 "비급여"부분만 계산해서보험료를 할인해주거나 할증을 붙이게 됩니다.다만 위 계산은 일시적이며 1년이 지나면 다시 처음 보험료에서 비급여를 계산 한 뒤 보험료를 산출합니다.결론이미 몸이 아파서 병원에 자주 다닌다 -> 유지하는게 좋습니다.건강하고 보험료가 부담이 된다. -> 바꾸는게 좋습니다.몇 세만기는 중요하지 않습니다.어차피 만기 전에 실비 전환하면 되니까요 ㅎㅎ긴 글 읽어주셔서 감사합니다 (_ _)