안녕하세요 김연진 전문가입니다.
Q. 착한실손전환이유리한가요? 갖고있던거 갖고갈까요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.착한 실손으로 전환을 하게 된다면현재 판매중인 실비로 전환되게 되며전환 대상이라는것은 현재 판매중인 실비 이전 실비를 보유하고 계신 분이실텐데보장의 크기나 범위가 많이 안좋아지는것이 사실입니다.그러나 이런점이 무조건 안좋은것만은 아닙니다우선 아직까지 판매되는 실비의 경우 청구 횟수에 따른 할증을 적용하지 않기때문에병원을 많이 다니시는데는 영향이 없으나50대 중후반을 넘어선 경우 실비의 갱신폭이 커집니다.보험이 예전것들이 좋지만 그 혜택또한 유지를 할 수 있을때나 좋은것이지내가유지하기 힘들다면 그것은 말짱 꽝 이겠지요제가 생각하는 착한실손 전환 대상은은퇴시기를 얼마 앞두지 않은 50대 중반 이후 분들부터입니다.착한실손으로 전환하게 된다면 보장의 크기가 적어지기때문에 인상폭이 더 낮아지게 되므로유지하는데 있어서 덜 부담되니 이점 참고하셔서 고민하시길 바랍니다."무조건" 바꿔야 해요 라는 말은, 옳은 말이 아닙니다.
Q. 특정 나이대에 적합한 보험설계가 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일단 답변이 허무맹랑한것은 아니라고 말씀드리고 싶어서 제 기준을 먼저 말씀드리겠습니다기본적으로 보험이라는것은 저 조차도 "실비"만 있으면 된다고 생각하는 사람중에 하나입니다정말 이상하지않나요? 여러가지 보험상품을 판매해야하는 설계사라는 직업을 가진 제가 왜 이런 생각을 할까요?실비라는보험은, 내가 병원에 가서 사용한 비용을 돌려받는 상품입니다.이런 상품이 20년, 10년 정해져있는 기간만 납부하고 죽을때까지 보상받는다면 얼마나 좋을까요안타깝지만 가장 큰 단점이 바로 내가 유지 하는 그 순간까지 보험료납입을 해야한다는것입니다.거기에 정해진 기간이 지나서 갱신시 은퇴이후 나이가 된다면 젊을때와는 또 틀린 보험료 인상은 덤으로 찾아오게 됩니다.실질적으로 진짜 필요한 순간에 보험 유지가 가장 어려운것이 실비보험입니다.그렇기 때문에, 보험을 가입하는데 있어서 가장 먼저 실비,그리고 그 다음으로 보험의 기본 베이스가 될 종합보험을 가입하여정해진 기간동안 납부하고 90세, 100세 등 만기를 설정하여 가입하시기를 권유드립니다.여기까지가 제가 생각하고 있는 보험 가입의 기준이고 여유가 된다면 추가적으로 여러 상품들을 가입하심을 추천드려요나이대별로 설계가 달라지는지 말씀하셨는데경제 활동을 할수 있는 나이 / 그렇지 않은 나이로 저는 나누어서 설계해드립니다.경제활동을 할수 있는 나이에는 되도록이면 "비갱신"형 상품을 이용하여보험료 변동없이, 정해진 기간동안만 납부하면서 내가 원하는 시점까지 보장을 받을수 있도록가입하시는것이 중요합니다. 은퇴이후 실비를 유지하지 못했을때를 대비해서 차선책으로 의지할수 있는정말 베이스가 되는 보험으로 말이죠그리고 경제활동을 하지 못하는나이에 되신 분들이러한 분들이 보험을 유지하시려면 저렴해야합니다.그러나, 이 분들이 보험료가 제일 비쌉니다. 이유는 바로 확률, 즉 어떤 병이든 진단받을 확률이 나이가 들어갈수록 높아지기 때문이에요이럴 때 제가 선호해서 설계하는 것은30년 납부 30년 만기 형태의 설계입니다.30년간 보험료가 변동없다가 30년후 보험료의 재 조정(갱신)이 일어납니다.비갱신형 대비 훨씬 저렴하다는 장점과오랜 기간 보험료 변동이 없다는점이 소비자에게 금액적인 메리트와 안정감으로 다가오기 때문에설계사인 저, 고객분 모두 만족할수 있는 설계입니다.현실적으로 핵심적인 보험은, 단연 실비와 암/뇌/심장 그리고 수술비정도로 권유드리고싶습니다.그 외 다른 여러가지 담보들이 있지만, 저 조차도 보험에 많은 비용을 쏟는것은 비효율적이라고 생각하기때문에암 , 뇌혈관질환 , 허혈성 심장질환 에 대한 진단비와혹여 실비 유지가 안되었을때를 대비한 여러 수술비를 준비하시는것이 좋다고 생각드네요금액은 본인의 경제 수준에 맞춰 합리적으로 조정하시기를 권유드리고설계안을 받는다고 하더라도 위아래로 어느정도 조정은 가능하니, 민폐는 아닐까 생각지 마시고설계사와 충분히 상의하여 본인이 만족하는 금액과 보장의 크기를 찾길 바랍니다.금액의 경우, 정말 포괄적이고 나이에 따라 천차만별이기 때문에 얼마가 적합합니다! 라고 말씀드리기 어려운점 양해바랍니다.
Q. 이 보험상품 가입해도 될까요...? 검토 부탁드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자분께서 이런 좋은 조건이 있는게 사실인가? 싶을만큼 좋아보이셨다고 생각합니다그런데, 분명 보험은 장점이 뚜렷하게 있는 만큼 단점또한 존재할것이라고 생각합니다객관적인 입장에서 고객에게 불리한점은 무엇인지, 저러한 혜택을 받으려면 10만원을 20년간 꼬박 납입해야하는데그것이 가능할것인지,일반적으로 암보험을 가입한다고 했을 때 암진단금 1400만원은 굉장히 저렴한 금액에 가입이 가능한데이 부분이 다른 회사 또는 다른 상품과 비교를 해 보셨는지 궁금하네요무작정 좋아보인다고 안하면 이상하다는 식의 영업방식을 많이 봐 왔지만, 그렇게 했던 계약들 오래 가는것 못본거같습니다.질문자분께서 분명 20년간 꼬박 유지 못하신다면 금전적 손해는 본인이 책임지게 되실것인데이 부분에 대해서도 생각 해 보시고 납입하는 보험료에 대해 부담 없는 선에서 잘 선택하시길 바랍니다.보험에는 여러가지가 있습니다 가장 기본인 실비 / 진단비 보험 / 연금보험 / 종신보험 등그러나 본인에게 정작 필요한 것에는 무관심한 상태일수 있습니다.피같이 번 돈 엉뚱하게 쓰지 마시고 정말 본인에게 유리한 쪽으로 잘 선택하시길 바랍니다.
Q. 순수보장형이라도 가입 후 즉시해지해도 환급되나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.소비자에게는 가입 후 30일이 지나시지 않으셨다면 청약철회라는 권리가 있습니다소위말하는 환불의 개념인것이지요초회 보험료를 되돌려받을수 있지만 고객센터에 요청시 '해지'가 아닌, 청약 철회를 하셔야 되돌려받으실수 있습니다.물론 고객센터에서는 센스있게 대처해주겠지만 질문자분께서도 용어를 잘 사용하여 불이익 당하는 일 없으시길 바랍니다
Q. 좋은 암보험의 기준이 있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.암보험의 주된 보장은 당연 암 진단시 보험금을 지급하는데 있습니다질문자분께서 말씀하신것처럼 암진단금을 받을수 있는 암의 명칭은 굉장히 많습니다일반적인 소비자 입장에서 바라봤을때 현명하게 가입하시는 방법은어느정도로 많은 종류를 보장해주는지가 아니라,몇가지를 제외하고 보장해주는지를 가지고 판단하시는것이 더 쉬울것이라 생각듭니다가장 적은 갯수를 제외할 때 4가지를 제외합니다갑상선암, 제자리암, 경계성종양, 기타피부암그 다음으로 적은 상품은 갑상선암, 제자리암, 경계성종양, 기타피부암 + 대장점막내암 입니다여기에 유방암, 자궁암, 난소암, 방광암, 전립선암 등 남녀 생식기 부위에 발생하는 남녀생식기암 까지 제외해서 보장하는 경우도 있습니다.위 암들은 그만큼 지급 확률이 높은 암으로 보험금이 많이 지급된다는 말입니다상품군별로 차이는 있지만 아예 보장에서 빼버리는것보다다른 암 대비 더 적은 보험금을 지급하는식으로 보장을 해주고 있습니다.통상적으로 설계사들이 암 보장이 약하다는 말은진단시 받을수 있는 금액이 적은것을 의미하는경우가 대부분입니다.보장을 많이 받는것은 당연히 환우의 입장에서 유리한것일수 있으나,이것 또한 보험을 유지하고 암까지 진단 받아야 하는것이기에본인의 경제 수준에 맞게 본인에게 맞는 보험료 선에서 유지하는것을 가장 중요시하여 가입하시기를 권유드립니다