안녕하세요 김연진 전문가입니다.
Q. 실비보험 저렴하게 전환 가능할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비보험은 어떤 회사를 가서 가입하시던, 현재는 1년주기로 갱신되는 형태로만 가입 가능하십니다.가입을 하신 시기가 2017년 4월 이전이시라면, 현재 판매중인 실비로 전환 가능하십니다.현재 가입 가능한 실비보험은, 비급여 3종이라고 하는비급여 주사치료, MRI/MRA촬영, 도수치료비에 대한 부분들이자기 부담 30%, 연간 횟수 제한 및 연간 보장 금액에 대한 상한선이 존재해서17년 04월 이전 실비 대비 인상폭이 적습니다.젊으신 분들이라 아직 예전 실비이지만 보험료가 유지할만 한 경우 전환을 권유드리지는 않지만질문주신 질문자분처럼 50대 중후반 이상되시는 분들께는 이러한 방법이 큰 도움이 될것입니다.이것을 "착한실손 전환"이라고 하고, 제가 몇차례 전환 해드린 결과현 건강상태에 대한 고지는 '정신질환'에 대한 이력이 없으시다면 큰 문제없이 전환 가능하시다고 판단됩니다.그러나 회사별로 상이할수 있기 때문에 현재 건강상태에 대해서 고지하여야 하는지 알아보시고 전환하셔서보장에 대해서 손해보시는 부분 없으시길 바라겠습니다.
Q. 보험나이 31세인데 건강보험 어떻게 가입하는게 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험나이도 알고계시고 어린이보험 가입 가능시기까지 알고계시니많이 알아보신것같습니다. 정말 잘 하고 계신것같네요고지의무에 해당하는 의료행위 내역이 없으시기때문에 표준체(건강한사람) 보험을 가입하시는것을 권장드립니다당연한 말이겠죠어린이보험을 알아보셨다면, 아무래도 손해보험쪽 종합보험을 고민하셨던것 같습니다.보험사는 생명사와 손해(화재)사가 있습니다.보장에 대해서는 손해사쪽이 고객분들께 유리하기 때문에 회사는OO화재 / XX손해보험 사를 선택하시는것이 유리하며손보사쪽 "종합보험"형식으로 가입하시길 권유드립니다.필수로 들어가야하며 질문자분께서도 알고계시는 암/뇌/심에 대해서무조건 포함하도록 가입하시는것을 권장드립니다.암에 대해서도 "갑상선암, 기타피부암, 제자리암, 경계성종양 (회사별로 상이하지만 대장점막내암까지)"이 암들에 대해서는 손해보험사에서는 '유사암'이라는 이름으로 대부분 분류해놓았습니다.유사암에 대해서 보장받을수 있는 금액이 어느정도인지 비교해보시고뇌/심장 (2대진단이라고 합니다 보통 묶어서 이야기 많이합니다)뇌 혈관질환 > 뇌졸중 진단비 > 뇌출혈 진단비 순으로 범위가 넓습니다.허혈성 심장질환 > 급성심근경색증 진단비 순으로 범위가 넓구요.어린이보험이 종합보험으로 유리한 이유는유사암과 뇌혈관질환 및 허혈성 심장질환 진단에 대해서까지"납입 면제"가 해당되기때문에 추천드리는것입니다.2대 진단에 대해서 가입하실때 범위가 가장 넓은 뇌 혈관질환과 허혈성 심장질환 진단비를 가입하시고보통 2대진단비들은 금액을 크게 가입하기 힘들기 때문에( 회사에서 가입할수 있는 한도를 많이 안줍니다..)뇌혈관질환 수술비와 허혈성 심장질환 수술비까지 함께 가입하신다면더할나위없이 좋으리라 생각됩니다.그리고 저는 "수술비"까지 만 권유드립니다.수술했을때 보장받을수가 있는것인데요수술비에 대해서도 3가지로 나뉩니다.질병/상해 수술비질병/상해 1~5종 수술비N대 질병 수술비질병/상해 수술비가 가장 범위가 넓으나, 보장금액이 상대적으로 적은편입니다.상해보다는 질병에 대한 확률이 더 높겠죠? 한도가 높아야 50만원이고50만원에 대한 보험료 또한 적지않습니다. 이렇게 쌓이고 쌓이면 보험료가 올라가겠죠.질병/상해 수술비는 반드시 넣으시길 권유드리며1~5종 수술비는 원래 "생명보험사"의 전유물이었습니다.리스크와 빈도에 따라 1종~5종으로 수술들을 분류해놓고이에 해당하는 수술진행시에 보험금을 받을수 있게 해놓은것입니다.우리가 대장내시경중 흔히 진행되는 용종 제거술은2종 수술에 해당하기도 하고 실제로 보험금 지급에 있어서 효자노릇을 톡톡히 하는 담보입니다.여기까지 구성한 다음, 보험료에 대해서 큰 부담이 없으시다면N대 질병 수술비까지 가입하시는것도 좋습니다.보다 폭넓은 범위와 크기의 보험금을 받으실수가 있기때문이죠.사실상 수술비를 이렇게까지 넣는 이유는 "실비보험"때문인데요실비는 "1년주기 갱신"이 이루어지며, 내가 은퇴한 다음에도 유지를 하겠다면 보험료를 계속 납부해야하는 상품입니다.사실 실비보험을 가장 혜택보기 좋은때에 유지하기 가장 어려울수있는 아이러니한 상태를 마주하게 되는것이죠.그렇기때문에 실비를 유지하지 못할때에대한 리스크를 보완하고자수술비 보험금에 대해서 말씀드리고 있습니다.50대 중후반이 넘어가면서 실손보험은 갱신을 통해서 인상폭이 커지기 때문에수술비나 진단금을 미리 준비하는것을 권장드립니다.
Q. 실비보험받을수 있는지 궁금합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비보험에 대해서 청구를 하기 위해서는진단서나 진단명이 들어가있는 서류가 필요하지 않고, 병원비 상세내역서가 필요합니다.질문자분께서 알고계신것처럼 두가지 서류가 있으면 되지만약제비는 (2020년 12월 가입 가능한 실비 기준) 8천원의 자기부담금이 존재하고통원비에 대해서는 병원 규모에 따라 1만원/1.5만원/2만원 또는 급여10%와 비급여 20%중 큰 금액을 자기부담하게됩니다.약값은 적어도 8010원이라도 나와야 보험청구가 되는것이고통원은 5만원이라는 병원비가 발생했는데 동네병원(의원급)에서 진료를 보았고 급여항목으로만 의료행위 했을때1만원과 급여항목이므로 10%인 5천원중 큰 금액인 1만원이 공제되어 4만원을 보장받으실수있게됩니다.통원시 자기부담금은 가입 시기에 따라서 차이가 많이납니다. 이점 참고하시어 병원비 청구 잘 하시길 바랍니다.
Q. 보험의 중복보장관련 질문입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보통 고객분들께서 중복보장에 대해서 물어보실때가입한 금액에 대해서 더해서 나오는것을 말씀하실것이라고 생각합니다.암보험을 예로 들면 a회사에서 암진단비 3천만원, b회사에서 암진단비 2천만원 가입되어있다고 하면암 진단시에 합친 금액인 5천만원을 보상으로 받을수가 있게됩니다.그렇다면 우리가 잘 알고있는 실비는 어떻게 될까요실비는 통원시 (2020년 12월 가입가능 실비 기준) 25만원 한도,입원시 5천만원 한도내에서 받으실수가 있습니다.통원을 해서 15만원의 진료비가 발생했는데실비를 2개 회사에서 가입되었다고 했을때A회사 15만원 , B회사 15만원 지급되는것이 아닙니다.A와 B회사에서 자기부담금과 비례보상에 따른 계산 후 지급하게됩니다.깊게 들어가면 내용이 복잡해지니 간략하게 설명드리면"비용"이 발생하여 가입 한도 내에서 발생한 비용만큼 보상해주는(실손 의료비, 일상생활 배상책임보험, 운전자 보험 내 벌금 및 변호사 선임비용 등이 대표적인 예 입니다.)특약에 대해서 보험금 지급사유가 발생하였을때중복으로 가입이 되어있으시다고 하더라도각각 합해서 지급하는것이 아닌, 보험사고를 통한 비용이 발생한 만큼의 금액내에서 보상 받게 됩니다.이러한 보험종류가 아닌, 골절 진단 / 화상진단 / 암진단 / 뇌,심장 질환 진단 등은가입한 회사 및 상품이 여러개가 있다고 하더라도 가입한 금액을 각각 더해서 지급받게 됩니다.
Q. 보험사마다 보험가격다틀린가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김연진 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문 주신 내용 잘 읽어보았습니다.보험회사마다 금액차이가 있습니다.똑같은 암 보험금 1천만원을 가입한다고 하더라도회사별로 금액이 상이합니다.혜택이라고 하면, 보험사고시 받을수 있는 보장에 대해서 말씀하시는것일텐데요보장 범위와 보장 크기가 있습니다. 보장 크기는 내가 얼마를 받을지 가입하는것이고보장범위는 내가 가입한 상품이 어떤것을 제하고 보장해주는지에 대한것입니다.범위는 회사마다 약관에따라 살짝씩 상이할수 있으나큰 차이를 두고 있지는 않기때문에, 가입 전에 조금만 신경쓰신다면 이 부분은 해결하실수 있을것같습니다.실비는 회사를 불문하고 혜택은 똑같으나, 보험료에서 약간의 차이가 있을수있습니다.