안녕하세요 김종규 전문가입니다.
Q. 보험가입시 약관문구가 너무방대하고 핵심내용만 들여다 봐도 이해하지못하는 부분도 너무많고요 설계사분께서는 가입시 어떤질병이든 보험적용이 가능하다고
안녕하세요. 김종규 보험전문가입니다.약관은 방대 합니다.질문자님께서 어떤 보험상품에 가입을 하셨고 어떤 보장을 받으시는지 제가 확인할 수 있는 방법이 없으니 보험에 대한 간단한 지식부분으로 답변 드리겠습니다. 막상 치료를 받으려 하면 적용범위가 넓다 보니.. ▶ 실손의료비 보험은 급여항목(의료보험 적용되는 치료) 비급여항목(의료보험 적용되지 않는 치료) 모두 보장을 해드리기 때문에 필수적으로 가입을 하시는 겁니다. 약관에 없거나 보험혜택이 안되는 부분이 너무 많은 것 같다?▶ 암보험.. 암에 대한 질병코드란 게 있기 때문에 코드가 맞으면 암으로 보상을 받는 거구요 뇌혈관질환 및 심혈관질환 등도 마찬가지로 해당 부위에 질병관련한 코드들이 있습니다. 그 외에도 사고로 엑스레이를 찍었는데 실금이 갔다.. 그럼 골절코드가 나옵니다. 그걸 약관에서 보상하는지만 보시면 됩니다. ▶ 예를 들어 종합보험에 가입을 하셨는데 급성심근경색증진단비에 가입이 되어 있다고 가정했을 때 심장이 두근거리고 통증이 좀 있어 병원에 갔는데 심장판막증으로 진단을 받으셨다고 한다면 급성심근경색증진단비에 보장범위가 포함되어 있지 않기 때문에 보상이 안되는 거죠.. 반대로 심혈관질환진단비에 가입이 되어 있다고 한다면 해당 보상범위에 포함되어 있기 때문에 보상을 받는 겁니다. 당연히 보험료 차이가 있는거겠죠?만기 불입 하자니 손해보는 투자 같고 난감해서 상황 답변을 듣고 싶습니다.▶ 납입기간과 만기기간 그리고 납입하는 보험료, 합리적인 보험에 가입되어 있는건지 비합리적인 보험을 유지하시고 계신지.. 분석해 드리고 싶지만 추가적인 질문은 저에게 따로 질문해 주시면 답변드릴께요▶ 보험설계사라고 다 똑같은 설계사 아닙니다. 보험분석도 못하는 설계사 널렸구요, 보험의 가입방향도 모르는 설계사들 널렸습니다. 질문자님은 연령을 모르니 평균적인 보험료를 체크하기 힘들구요.. 주위에 정말 보험분석을 잘하시는 설계사분에게 의뢰를 해서 분석 받아 보시는 게 좋습니다. ▶ 보험은 질병사망 1억 설계를 하고 30년납 100세 만기로 설정을 해서 매달 5만원씩 보험료를 넣는다 가정을 한다면 나쁜 보험은 아닙니다. 왜냐.. 100세가 되시기 전 사망할 경우 1억이란 보험료가 나오기 때문이죠. 그런데.. 납입기간이 30년이다.. 50,000 X 360 = 18,000,000 / 1800만원 넣고 1억을 보장 받기 위해 준비하는 거죠.. 보험은 좋은 겁니다. 어떤 방향을 가지고 어떤 형태로 가입을 하냐에 따라서 양날의 검이 될 수 도 있는 거죠~
Q. 실비보험 고지의무에 해당하나요?
안녕하세요. 김종규 보험전문가입니다.약먹는 건 없으셔도 매월 병원에서 검사를 받으신다면 해당 검사를 하는 이유가 있을 겁니다. 병력이나 의증이나 그걸로 고지하시고 심사를 받고 가입하시는 게 좋을듯 합니다. 3개월이내 진단 및 치료력1년이내 추가검사/재검사력2년이내 입원 및 수술력5년이내 중대질병력표준체상품의 고지사항이기 때문에 1년마다 검사를 받으시는 거면 재검사에 포함이 됩니다. 필히 고지하셔서훗날 보험청구시 문제가 없도록 하시면 좋을듯.. 병력을 모르시겠다 하시면 해당 검사하는 병원에 가셔서 질병코드가 뭐냐고 물어보시면 알려줄 겁니다.
Q. 유병자보험가입시 알릴의무사항 해당될까요?
안녕하세요. 김종규 보험전문가입니다.1. Q. 최근1개월전에 감기증상(목아픔&기침가래등)으로 이비인후과방문해서 주사와 약을 처방받았는데 아프면 다시오라고?했던것 같은데 정확히 기억이 나질 않아서 .. 다시 오라고 하는 것도 재검사나 추가검사권유인가요? ▶ 이 부분은 고지를 하셨어야 하는 내용입니다. 걱정이 되시면 추가심사 받으시면 됩니다. 고지 안한 것 같다고 하시고 추가고지를 하세요▶ 다시 오라고 한 건 재검사 및 추가검사가 아닙니다. 가셔서 추가로 검사를 받거나 했을 때 적용이 되는 겁니다. Q.혹시 문서로 확인하고 싶으면 어떤 문서를 병원에서 받아야할까요?▶ 치료확인서 떼달라고 하면 떼어줍니다. 2. Q.자궁경부암검사시 고위험군이 나와서 추적검사중인데 이 경우도 암으로 치는걸까요? 담당 설계사님은 아니라고 하셨는데 혹시나 확인 차 여쭈어봅니다..▶ 암으로 진단 받으신 게 아니기 때문에 암진단은 아닙니다. Q. 고지안해도 문제가 없을까요? 3개월(입원,수술,재검사소견), 2년(수술,입원), 5년(암진단) 날짜로는 고지의무에는 해당안됩니다..(2020년도 12월에 마지막검사 재검사는 7월예정입니다)▶ 고지사항에 해당되지 않으시다면 문제될 고지사항은 없다 보여집니다. 3. Q.알릴의무사항에 월급란은 공란으로 해서 심사들어가서 승인떨어졌는데 이것도 문제가 안될까요?▶ 몇 십억 사망보험에 가입한 게 아니시라면 문제되지 않습니다. 4. Q. 자궁근종이있거나 자궁경부암검사 고위험군이 있을 경우 고지의무 날짜(3개월,2년,5년)에 해당안되면 고지안해도 나중에 보상받을때 문제가 없을까요?▶ 질문사항에 답변만 하신거니 문제되지 않습니다.
Q. 보험가입시 알릴의무사항 기준일
안녕하세요. 김종규 보험전문가입니다.답은 3개월이 경과가 되었다 입니다. 11일에 가입을 하셨다고 하더라도 90일 경과가 된 내용이구요15일에 가입을 하셨다고 하더라도 간단녹취를 통해서 11일 날짜의녹취를 효력삼아 가입을 하셨을테지만 15일의 경우 질문을 했더라도3개월이 경과가 된 내용이라 걱정 안하셔도 될 듯 합니다. 3월11일의 병력을 알았다면 언더라이터 심사기준도 대략 확인해 드릴 수 있겠지만 병력은 모르니 여기까지 답해 드리겠습니다.
Q. 암치료이력 암보험가입 정말 가능한가요?
안녕하세요. 김종규 보험전문가입니다.5년이내 일반암(위, 대장, 간, 폐 등등) 진단이력 및 치료력이 있으면 가입불가.. 그래도 1년이내와 2년이내만 확인하고 가입되는 유병자상품이 있긴 있습니다. 나이가 많이도 기저질활이 있으셔도 대한민국에 보험사가 몇 개면 보험상품이몇 개일까요? 질문사항 확인해서 가입할 수 있는 상품을 찾을 수 있습니다. 다만, 고지사항이 간단할수록 보험료는 높고 보장금액은 낮아서 부담감이 간다는 게 문제입니다. 유사암(갑상선, 기타피부, 제자리, 경계성종양)의 경우에 2~3년이 경과가 될 경우엔표준체로도 가입이 가능한 상품도 있습니다. 경우에 따라 할증 또는 전기간부담보설정을 하여 인수를 받는 경우가 있다는 겁니다. 무조건 유병자(할증이 붙어 있는 상품)상품으로가입할 필요가 없는거란거죠.. 표준체 가입기준3개월이내 병원 간 적이 있냐 없냐.. 2년 또는 3년이내 입원이나 수술 받은 이력5년이내 중대질병(암, 뇌, 심, 고혈압, 당뇨 등) 진단 및 치료력 유무여기에 해당이 된다고 무조건 유병자로 가입하는 것도 아닙니다. 해당이 된다 하더라도 인수심사에서 인수하는 경우도 부담보 설정또는 할증설정으로 인수하는 경우도 있구요. 그래서 표준체로 문의->심사->결과확인후->유병자상품으로 전환순서로 보험가입하시면 됩니다.