안녕하세요. 박경영 전문가입니다.
Q. 부동산에서 말한 전세 가격이, 은행에서는 부동산 테크 시세랑 안맞다고 할수있는거죠?
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.질문에서 다룬 전세 가격과 은행의 시세 차이에 대한 혼란은 전세대출 심사 과정에서 흔히 발생하는 문제입니다. 아래에서 이에 대한 자세한 설명과 문제의 원인을 정리해드리겠습니다.---1. 부동산 테크 시세란 무엇인가요?부동산 테크 시세는 은행들이 사용하는 KB 시세 또는 부동산114 시세 등과 같은 공식적인 시세 플랫폼의 데이터를 기반으로 책정된 가격입니다.이 시세는 공인중개사들이 입력한 가격, 최근 거래가, 매물 정보 등을 기반으로 산출되며, 은행의 전세대출 심사에서 중요한 기준이 됩니다.---2. 부동산에서 책정한 전세 금액과 시세 차이의 이유부동산(공인중개사)이 제시한 전세 금액은 해당 거래를 성사시키기 위해 제시된 가격입니다. 이는 주로 매도자(집주인)와 협의된 금액으로, 시세 범위를 벗어나는 경우도 많습니다.반면, 은행은 KB 시세 또는 자체적으로 채택한 시세 기준을 따르므로, 실제 계약금액이 이 기준과 차이가 있으면 문제가 발생할 수 있습니다.---3. 은행마다 다른 해석이 가능한가요?네, 은행마다 차이가 있을 수 있습니다.은행의 시세 기준: 하나은행, 국민은행 등 각 은행은 자체적인 대출 심사 기준과 사용하는 시세 플랫폼이 다를 수 있습니다. 예를 들어:하나은행은 KB 부동산 시세를 주요 기준으로 삼을 수 있고,국민은행은 다른 시세 데이터나 추가적인 판단 기준을 활용할 수 있습니다.은행의 내부 정책: 같은 시세 데이터를 보더라도 각 은행의 내부 대출 정책(예: 대출 한도 설정, 위험 관리)에 따라 판단이 다를 수 있습니다.---4. 법적으로 전세나 매매 가격의 기준이 있나요?정부에서 책정된 가격:공시가격: 정부가 발표하는 공시가격은 세금 부과 및 공공용도로 활용됩니다. 이는 시장 거래 가격과 다를 수 있습니다.표준시세: 일부 정책 지원금이나 대출 한도 책정 시 참고하는 기준입니다.민간 시세:민간 시세(KB 부동산, 부동산114 등)는 법적 강제력은 없지만, 시장에서 중요한 참고 자료로 사용됩니다.은행은 보통 이 민간 시세를 대출 심사의 기준으로 채택합니다.---5. 현재 상황에 대한 설명부동산에서 제시한 전세금액과 계약서를 제출했을 때, 하나은행에서는 이를 부동산 테크 시세와 불일치한다고 본 이유는 계약 금액이 KB 시세와 차이가 있다는 뜻일 가능성이 큽니다.반면, 국민은행에서는 해당 금액이 시세와 일치한다고 판단할 수 있습니다. 이는 각 은행의 기준 차이나 시세 데이터 활용 방식의 차이 때문입니다.---6. 해결 방법1. 시세 확인:KB부동산 앱이나 부동산114 등에서 실제 해당 지역의 시세를 직접 확인해보세요. 이를 통해 부동산에서 제시한 금액과 은행이 판단하는 시세 차이를 비교할 수 있습니다.2. 은행 상담:하나은행에서 부동산 테크 시세와 다르다고 했다면, 이유를 구체적으로 물어보세요(예: 정확히 어떤 기준에서 차이가 있는지).국민은행, 신한은행 등 다른 은행과도 상담하여 조건을 비교해보는 것이 좋습니다.3. 계약 조정 가능성:집주인과 협의하여 계약 금액을 시세에 더 가깝게 조정하는 방안을 논의할 수도 있습니다. 다만, 집주인이 동의하지 않을 가능성도 있습니다.4. 시세 범위 내 대출 한도 확인:은행이 인정하는 시세 범위 내에서 대출 한도가 설정되므로, 시세와 계약금액의 차이에 따라 추가 비용(현금)을 마련해야 할 수도 있습니다.---정리은행이 말하는 "부동산 테크 시세와 불일치"는 해당 계약 금액이 은행이 신뢰하는 시세 데이터와 차이가 있다는 뜻입니다. 이는 은행마다 다르게 판단될 수 있으며, 법적으로 정해진 가격 기준은 없지만, 공인된 시세 데이터를 중심으로 판단합니다. 여러 은행과 비교 상담하고, 시세를 직접 확인하는 과정이 필요합니다.
Q. 나라가 뒤숭숭한데요 어떻게 될까요?
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.나라가 시끄럽고 불안정할 때는 경제와 사회 전반에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 상황에서는 정치적, 경제적 불확실성이 커지면서 개인이나 기업 모두 미래를 예측하기 어렵고, 이에 따라 투자나 소비가 위축될 가능성이 높습니다. 이런 불안정 상황에 대한 몇 가지 주요 관찰과 대응 방향을 정리해드리겠습니다.---현재 상황 분석1. 정치적 혼란과 경제의 연계성:정치적 불확실성은 외국인 투자자나 국내 기업들이 투자 결정을 연기하거나 보수적으로 바뀌는 경향이 있습니다.정부의 정책 결정이 지연되거나 엇갈리면, 시장 안정성이 떨어져 주식시장이나 환율 변동성이 커질 수 있습니다.2. 소비와 투자 위축:일반 국민들은 경제 상황이 불안정할 경우 소비를 줄이고, 안전한 자산으로 자금을 옮기려는 경향이 있습니다.기업은 불확실성을 고려해 신규 투자나 사업 확장을 보류할 수 있습니다.3. 국제적 시선:외국에서는 한 국가의 정치적 혼란을 경제적 약점으로 보기도 하며, 이는 국가 신용등급이나 투자 매력도에도 영향을 미칠 수 있습니다.---미래 전망1. 빠른 결정 여부:상황이 조속히 해결되면 경제가 다시 안정을 찾고, 소비 심리와 투자 심리가 빠르게 회복될 가능성이 있습니다.하지만 장기적인 혼란이 이어질 경우, 경제 침체나 외국인 투자 감소 등의 부정적인 영향을 피하기 어렵습니다.2. 정부와 국회의 역할:정부와 국회가 혼란을 최소화하고 국민과 시장에 신뢰를 줄 수 있는 명확한 정책과 결정을 내리는 것이 중요합니다.구조적 개혁이나 재정정책 등이 빠르게 집행될 필요가 있습니다.3. 국민 신뢰 회복:국민의 신뢰가 회복되지 않으면 불확실성이 계속될 수 있으며, 이는 경제 전반에 악영향을 미칠 수 있습니다.---개인 대응 방안1. 자산 관리:안전 자산 투자: 예금, 채권, 금과 같은 안전 자산에 일부 자금을 분산 투자하세요.주식 투자 주의: 변동성이 큰 종목은 피하고, 경기 방어주나 배당주 등 안정적인 종목을 선호하는 것이 좋습니다.2. 지출 계획:불필요한 소비를 줄이고, 비상자금을 충분히 확보하세요.큰 지출(부동산 구매, 대출 등)은 상황이 안정된 후로 미루는 것이 현명할 수 있습니다.3. 정보 수집:정치적, 경제적 뉴스를 신뢰할 수 있는 출처에서 꾸준히 확인하며 상황에 민감하게 대응하세요.루머에 흔들리지 않고, 구체적인 데이터와 전문가 의견을 참고하세요.---경제 전망에 대한 전문가 의견단기적: 상황에 따라 금융시장(특히 주식시장 및 환율)이 흔들릴 가능성이 큽니다.중기적: 정치적 혼란이 길어지면 기업 투자와 소비가 위축되며, 성장률에도 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.장기적: 정치적 해결이 이루어지고 신뢰가 회복되면 경제가 반등할 가능성이 충분히 있습니다.---마무리불안정한 상황은 누구에게나 스트레스가 될 수 있지만, 냉정하게 판단하고 대응 방안을 마련한다면 위험을 줄이고 기회를 찾을 수도 있습니다. 하루하루 신경 쓰이고 걱정이 되는 상황이지만, 지나치게 불안해하지 않고 상황을 예의 주시하며 합리적으로 대처하시기를 바랍니다.혹시 더 구체적인 경제적 대응 전략이나 투자 계획을 원하신다면 말씀해주세요. 함께 계획을 도와드리겠습니다!
Q. 일본 금리인상 시기는 언제쯤일까요?
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.일본은행(BOJ)의 금리 인상 시기에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 최근 우에다 가즈오 BOJ 총재는 추가 금리 인상 가능성을 시사하며, 경제 지표가 예상대로 진행된다면 금리 인상 시점이 가까워지고 있다고 언급했습니다. 그러나 BOJ는 12월 금리 인상에 대해 신중한 입장을 보이고 있습니다. 소비 부진과 미국 경제 정책의 불확실성 등 여러 요인을 고려하여, 12월보다는 내년 초에 금리 인상을 단행할 가능성이 있다는 전망도 있습니다. 이러한 상황에서 엔 캐리 트레이드의 청산 가능성에 대한 우려가 있습니다. 금리 인상이 이루어지면 엔화 가치 상승으로 인해 엔 캐리 트레이드의 수익성이 감소하여, 투자자들이 포지션을 청산할 수 있습니다. 이는 금융 시장에 변동성을 초래할 수 있으므로 주의 깊게 지켜볼 필요가 있습니다.결론적으로, BOJ의 금리 인상 시기는 경제 지표와 국내외 경제 상황에 따라 결정될 것으로 보입니다. 12월 인상 가능성도 있지만, 신중한 접근이 예상되므로 정확한 시기를 단정하기는 어렵습니다. 엔 캐리 트레이드에 대한 영향도 고려하여 시장 동향을 지속적으로 모니터링하는 것이 중요합니다.
Q. 정부지원 대출과 1, 2금융권 뜻좀 알고 싶습니다!
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.대출 용어와 금융 기관에 대해 궁금하신 점을 정리해 드리겠습니다.---1. 정부지원 대출이란?정부지원 대출은 정부가 서민과 취약계층의 주거 안정을 돕기 위해 제공하는 대출 상품입니다. 대표적인 예로 청년 버팀목 전세자금대출, 버팀목 일반전세자금대출, 중소기업 취업청년 전세자금대출 등이 있습니다.청년 버팀목 전세자금대출: 만 19세 이상 34세 이하의 무주택 청년을 대상으로, 전세자금을 저금리로 지원하는 상품입니다.버팀목 일반전세자금대출: 무주택 세대주를 대상으로, 전세자금을 저금리로 지원하는 상품입니다.중소기업 취업청년 전세자금대출: 중소기업에 재직 중인 청년을 대상으로, 전세자금을 저금리로 지원하는 상품입니다.이러한 대출 상품은 주로 한국주택금융공사나 주택도시보증공사 등의 보증을 통해 이루어지며, 시중 은행을 통해 신청할 수 있습니다.---2. 1금융권과 2금융권의 의미금융권은 크게 1금융권과 2금융권으로 구분됩니다.1금융권: '은행법'에 따라 설립된 일반 은행을 말합니다. 주요 시중은행, 지방은행, 인터넷전문은행 등이 포함됩니다.예: 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 카카오뱅크 등2금융권: 은행법이 아닌 다른 법률에 따라 설립된 비은행 금융기관을 말합니다. 저축은행, 신용협동조합, 새마을금고, 보험회사, 증권사 등이 포함됩니다.예: 새마을금고, 신협, 저축은행, 캐피탈사 등1금융권은 자금 조달이 용이하고 금리가 상대적으로 낮은 반면, 2금융권은 금리가 높지만 대출 심사가 비교적 수월한 특징이 있습니다.---3. 정부지원 대출과 1금융권, 2금융권의 차이정부지원 대출: 정부가 주도하여 특정 계층을 지원하기 위해 제공하는 대출 상품으로, 주로 1금융권 은행을 통해 취급됩니다. 이러한 대출은 정부의 보증이나 지원을 받아 저금리로 제공되며, 대상과 용도가 명확하게 정해져 있습니다.1금융권 대출: 일반 시중은행에서 제공하는 대출로, 신용도와 소득 수준에 따라 금리와 한도가 결정됩니다. 정부지원 대출과 달리, 은행 자체의 심사 기준에 따라 대출이 이루어집니다.2금융권 대출: 비은행 금융기관에서 제공하는 대출로, 1금융권에 비해 금리가 높지만, 대출 심사가 비교적 수월합니다. 다만, 금리가 높아 상환 부담이 클 수 있으므로 신중한 접근이 필요합니다.요약하면, 정부지원 대출은 정부의 지원을 받아 저금리로 제공되며, 1금융권과 2금융권은 각각의 설립 법률과 운영 방식에 따라 금리와 대출 조건이 다릅니다.추가로 궁금한 사항이 있으시면 언제든지 문의해 주세요!
Q. 부동산에서 책정한 전세 가격이, 은행에서는 부동산 테크 시세랑 안 맞다고하면.?
안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.전세 계약 과정에서 은행이 말하는 "부동산 테크 시세와 맞지 않는다"는 것은 주로 은행이 사용하는 시세 데이터와 계약서 상의 전세금액이 다르다는 것을 의미합니다. 이에 대한 자세한 설명을 아래에 정리해 보았습니다.---1. 부동산 테크 시세란?부동산 테크는 은행이 대출 심사 시 참고하는 부동산 플랫폼이나 데이터베이스의 시세 정보를 의미합니다.예: KB국민은행의 부동산 시세(KB부동산), 한국감정원의 시세, 실거래가 데이터 등.은행은 전세보증금이 과도하게 높거나 낮아 위험이 있다고 판단되면, 대출 한도를 조정하거나 대출 승인을 거부할 수 있습니다.---2. 부동산 시세와 은행 간 차이부동산의 자체 시세:부동산 중개업소는 지역 내에서 최근 전세 거래 사례, 인근 시세 등을 바탕으로 가격을 책정합니다.하지만 이는 은행의 공식적인 평가 기준과 다를 수 있습니다.은행의 평가 기준:은행은 보수적인 평가 기준을 사용하며, 공식 시세 데이터와 실거래가를 기반으로 리스크를 판단합니다.은행별로 사용하는 데이터가 다를 수 있습니다. 예를 들어:국민은행: KB시세를 기준으로 판단.신한은행: 자체 데이터나 한국감정원 자료를 기준으로 판단.---3. 은행마다 판단이 다른 이유데이터 출처의 차이:은행마다 사용하는 부동산 시세 데이터와 기준이 다르기 때문에, 같은 계약이라도 다른 은행에서 다른 결과가 나올 수 있습니다.대출 정책의 차이:은행은 내부 정책과 리스크 관리 기준에 따라 대출 심사 결과가 달라질 수 있습니다.예를 들어, 국민은행이 보수적인 기준을 적용해 문제를 제기할 수 있지만, 신한은행에서는 문제없다고 판단할 가능성이 있습니다.---4. 전세나 매매 가격의 법적 기준정부의 법적 기준 없음:전세나 매매 가격 자체는 법적으로 정해진 기준이 없습니다. 이는 시장 원리에 따라 결정됩니다.공식 시세 데이터:정부가 관리하는 데이터로는 실거래가 정보와 공시가격이 있습니다. 하지만 이는 참고 자료일 뿐, 전세나 매매 가격을 제한하지는 않습니다.은행의 판단 기준:은행은 실거래가, KB시세, 감정평가사 평가 등을 종합적으로 고려합니다.---5. 현재 상황에서 해야 할 일은행 간 비교:다른 은행에 대출 심사를 의뢰해보세요. 은행마다 기준이 다를 수 있기 때문에, 다른 은행에서 승인받을 가능성이 있습니다.시세 확인:국민은행, 신한은행, 한국감정원 등에서 제공하는 시세를 직접 확인하여 부동산 테크 시세와 계약 금액이 얼마나 차이나는지 파악하세요.부동산에 문의:부동산에 현재 계약한 전세 금액이 지역 시세와 큰 차이가 있는지 확인하고, 시세의 근거 자료를 요청하세요.---6. 결론은행이 "부동산 테크 시세와 맞지 않는다"고 하는 것은 시세와 계약 금액 간 차이가 있다는 의미이며, 이는 대출 리스크를 줄이기 위한 조치입니다.다른 은행에서 심사를 다시 받아보는 것이 유리할 수 있습니다.추가로 궁금한 점이나 진행 과정에서 도움이 필요하면 알려주세요!