안녕하세요. 박경태 전문가입니다. 010-4310-4725
저축성 보험
Q. 암보험을 가입하고 애매한 상황이되었는데 어떻게해야할까요??
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2022년에 가입한 보험에 5년간 기간 부담보가 걸린 것에 대해서 기관지에 암이 걸렸을 때에는 보험청구는 안됩니다. 2022년부터 2027년까지 5년간 보장을 못 받는 것입니다. 다만 기간 부담보라면 보험 청구없이 치료를 받거나 수술을 받거나 해도 됩니다. 그렇게 하고 나서 2027년 이후에 걸렸을 때 보험청구를 하시면 됩니다. 다만 전기간 부담보라면 보험청구를 하지 않더라도 병원에 다닌 기록이 있으면 전기간 부담보는 계속 유지가 됩니다. 만약에 5년간 병원을 이용한 기록이 없다면 전기간 부담보를 심사해서 해지할 수 있습니다.
사회복지사 자격증
Q. 사회복지사 복지포인트 사용범위가 궁금합니다
안녕하세요. 박경태 사회복지사입니다.마트에서 구입한 물품에 대한 영수증이 있다면 가능한데 본인 복지포인트를 한도를 초과하면 안되며 커피머신, 에어프라이어, 제습기, 공기청정기 물품 구매도 증빙할 수 있는 자료와 함께 복지포인트 한도내에서 구매해야 합니다. 사회복지사 맞춤형 복지포인트는 사용제한되는 항목이 있습니다. 상품권, 주유권, 증권 등 현금과 유사한 유가증권 구매는 사용할 수 없습니다. 예외적으로 온누리 상품권 구입은 가능합니다. 그리고 사행성 있거나 불건전한 항목으로 보석, 복권, 경마장 마권, 주점 등의 유흥비 등은 사용이 안되며 생계비성 항목이나 질병치료와 상관없는 미용관련 지출비용으로 본인 및 본인가족 학비, 자녀 사교육비, 식재료비, 주거비(월세, 관리비 등), 각종세금인 자동차세, 취득세, 과태료 등 그리고 미용관련 치료 및 관리비용으로 성형, 교정, 피부관리 등은 사용을 못합니다. 그리고 개인에게 부여된 복지포인트 한도를 초과하는 비용, 증빙이 불가능하거나 어려움이 있는 서비스 이용 카드사용이 가능한 항목에 한하여 복지비용을 승인하되 현금을 사용하여 본인의 사용여부 확인이 곤란한 경우는 대상에서 제외합니다. 간이 영수증 또는 현금 사용시 본인 이용을 증명할 수 있는 증빙 자료를 발급받기 어려운 서비스, 단 전통시장의 경우 증빙서류로 카드영수증, 현금영수증, 간이세금계산서 등과 함께 구입처의 주소, 전화번호, 시장명 및 상호를 기재한 소명 자료 제출 시 지급이 가능하다고 합니다.
의료 보험
Q. 소견서 해석과 약관의 해석이 좀 이상한듯 합니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.2009년에 가입한 실비보험은 2009년 10월 1일 이전에 가입하였으면 1세대 실손이고 10월 1일 이후이면 2세대 실손보험 표준화 1차입니다. 두 보험의 특징은 보험기간이 80세 혹은 100세로 정해져 있고 재가입주기가 없다는 것입니다. 이러한 보험에 대해서는 현재 4세대 실비보험에서 3대 비급여에 대해서 식약처 허가와 그 허가에 따라 의사의 처방이 이루어졌음을 증빙하는 의사소견서를 요구하고 있습니다. 다만 이러한 것이 1세대나 2세대 실손에 대해서까지 요구할 수는 없습니다. 1세대 약관과 2세대 약관을 보여주시면서 약관에 대한 해석은 보험계약자에게 유리하게 해석되어야 함을 어필해보시고 여의치 않는다면 손해사정인의 도움을 받으시는 것이 필요해보입니다.
의료 보험
Q. 15년전 뇌출혈 코일 색전술 알릴의무
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.15년 전 기록은 의무고지위반에 해당하지 않습니다. 건강보험공단에서 개인의 의무기록을 보관할 수 있는 기간은 최대 5년에서 10년입니다. 보험회사에서 현장심사가 나온 것은 15년 전 기록이 5년간의 기록에서 코일색전술 기록에 대해서 조사하는 것이라고 봅니다. 여기에 대해서 고지의무에 맞게 고지를 하였다면 아무런 문제가 없습니다. 유병자보험에서는 10년간의 기록을 보기도 하는데요. 그것은 중대질병에 대해서입니다. 현장조사는 가입한 지 3개월 이내에 보험사고가 발생하여 보험청구를 하였을 때 조사하는 것으로 고지의무를 성실하게 하였다면 문제가 되지 않습니다.
상해 보험
Q. 보험에 가입하려고 하는데 (갱신형,비갱신형)이 있습니다.
안녕하세요. 박경태 보험전문가입니다.보험가입 후 일정기간이 경과시 연령과 위험률을 변경하여 보험료를 다시 산정해 유지하는 보험이 갱신형이고요. 갱신형보험은 위험률 변동이 너무 커 갱신시 보험료를 조정함으로써 안정적인 보험계약 운용을 위해 도입하였으며 실손의료보험을 비롯한 일부 질병보험과 간병보험 등에서 적용되고 있습니다. 초기 보험료가 저렴한 보험료가 갱신형이라고 보면 됩니다. 그래서 실손보험은 갱신형입니다. 사용빈도가 높고 집단별 손해율을 책정해야 하기 때문에 갱신형으로 운영할 수 밖에 없습니다. 다만 정액형으로 이루어지는 대부분의 생명보험 상품이 보험료가 변동되지 않는 초회보험료를 그대로 갖고 가는 비갱신형 상품이라고 보면 됩니다. 비갱신형 보험은 초회 보험료를 그대로 갖고 가는 대신에 위험률 변동과 역선택을 방지하고자 면책기간을 두고 있고 면책기간 이후에 보장을 하되 감액기간이라고 해서 100% 지급이 아닌 50% 지급을 1년에서 2년 정도 하고 사고 시 지급을 하는 방식으로 위험률 변동에 대비한다고 보면 되겠습니다. 그래서 가입 즉시 보장한다는 라이나 생명 암보험은 여타 암보험이 비갱신형인 것과 달리 갱신시 보험료가 오르는 갱신형입니다.