안녕하세요 경제전문가 박호현입니다.
대출
Q. 부담부증여시 채무승계 관련 질문이요
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.부담부증여에서 기존 대출을 승계하지 못하는 경우, 증여받는 사람이 새로운 대출을 통해 기존 대출금을 상환하는 방식이 일반적입니다. 보금자리론은 특정 조건을 만족해야만 승계가 가능하므로, 증여받는 사람이 해당 조건을 충족하지 못하면 보금자리론을 유지할 수 없습니다. 이 경우, 증여받는 사람이 타은행에서 새로운 대출을 받아 기존 보금자리론 대출금을 상환하면 문제가 해결됩니다. 단, 이 과정에서 증여받는 사람이 새롭게 받는 대출은 기존 보금자리론의 금리보다 높은 경우도 있으니 이를 충분히 검토해야 합니다. 또한, 새로운 대출로 기존 대출을 상환하면 부담부증여로 인한 채무승계가 인정되며, 이에 따라 양도소득세와 증여세 계산 시 채무 금액이 고려됩니다. 정확한 세금 계산 및 대출 절차를 위해 세무사나 금융기관 전문가와 상의하는 것이 좋습니다.
대출
Q. 서울시 신혼부부전세대출은 집에 융자있으면 대출불가능인가요?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.서울시 신혼부부 전세대출의 경우, 대출 심사 기준에 따라 기존 주택에 설정된 담보 대출(융자)이 영향을 미칠 수 있습니다. 일반적으로 전세대출은 임대차보증금의 안전성을 확보하기 위해 담보물건에 기존 근저당권이 과도하게 설정되어 있지 않아야 합니다. 말씀하신 사례에서 융자금 2.2억이 있고 매매가 8.7억이라면, 기존 근저당권의 말소 여부는 매우 중요한 심사 요소가 됩니다.잔금 시 근저당권 말소 특약이 임대차계약서에 명확히 포함되어 있다면, 이를 증빙자료로 제출해 대출 심사를 진행할 수 있습니다. 다만, 대출 승인 여부는 최종적으로 서울시 신혼부부 전세대출 운영기관의 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다. 추가로, 임대인의 동의와 말소 계획이 확실해야 하며, 이를 위해 임대차계약서 작성 시 명확히 기재하고 공증을 받는 것이 좋습니다.추가적으로 대출 심사 전 사전 상담을 통해 본인의 상황에 적합한 조건인지 확인하는 것을 추천드립니다. 서울시 전세대출 상담센터나 해당 금융기관에 문의하시면 보다 정확한 정보를 얻을 수 있습니다.
경제동향
Q. 예전에는 환율이 1300원만 넘어가도... 나라가 망했네... 끝났네 했던 거 같은데... 요즘은 1400원이 넘어갔는데...
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.환율이 1500원을 돌파할 경우, 국내 경제에 미치는 영향은 복합적입니다. 수출 의존도가 높은 한국 경제에서는 단기적으로 환율 상승이 수출 기업들에게 유리하게 작용할 수 있습니다. 하지만 동시에 수입 물가가 급등하여 원자재 비용 상승, 소비자 물가 상승, 그리고 가계 부담 증가로 이어질 가능성이 큽니다. 특히 에너지나 곡물과 같은 필수 수입품 가격이 상승하면 인플레이션 압박이 강해질 수 있습니다.이와 더불어 외환 시장에서는 환율 급등이 외국인 투자자들의 자본 유출을 촉진할 수 있어 금융 시장의 변동성을 키울 우려도 있습니다. 중앙은행은 이러한 상황에서 금리를 추가로 인상하거나 시장 개입을 통해 환율 안정을 도모하려 할 가능성이 큽니다.1500원 돌파는 단순히 숫자를 넘어 경제 구조와 정책적 대응을 요구하는 중요한 경고 신호가 될 수 있습니다. 다만 환율 변동은 국제 경제 환경과 주요국 통화정책의 영향을 받기 때문에 단일 요인으로만 판단하기는 어렵습니다. 경제 주체들은 이에 대한 대비책을 마련하는 것이 중요합니다.
주식·가상화폐
Q. 우리나라Ai 관련 유망주식은 어떤게 있을까요?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.국내 AI 관련 유망주로는 인공지능 기술 개발, 데이터 분석, 클라우드 서비스, AI 하드웨어 등 다양한 분야에서 활약하는 기업들이 있습니다. 대표적으로 솔트룩스는 AI 플랫폼과 자연어 처리 기술로 주목받고 있으며, 카카오와 네이버는 AI를 기반으로 검색, 광고, 클라우드 등 다양한 서비스 확장을 진행 중입니다. 또한 알체라는 영상 인식 기술을 활용한 AI 솔루션으로 성장 가능성이 높습니다. LG전자와 SK텔레콤은 AI를 적용한 가전, 모빌리티, 통신 기술을 통해 관련 산업을 선도하고 있습니다.AI 관련 주식 선택 시, 단기 변동성을 피하기 위해 기업의 기술력, 시장 점유율, 성장 전략을 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다. AI는 장기적으로 산업 전반에 걸쳐 필수 기술로 자리 잡을 가능성이 크므로, 성장 가능성이 높은 기업을 중장기적인 시각으로 접근하는 것을 추천합니다.
예금·적금
Q. 파킹통장이 무엇인가요? 예금인가요
파킹통장은 자유로운 입출금이 가능하면서도 일반 입출금 통장보다 높은 금리를 제공하는 금융 상품입니다. 예금이라기보다는 "입출금이 자유로운 통장"으로 분류됩니다. 보통 단기 자금을 잠시 보관하거나 유동성을 유지하려는 분들에게 적합하며, 최소 금액이나 일정 조건 없이 높은 금리를 받을 수 있는 점이 특징입니다.현재 금리는 은행마다 다르며, 온라인 은행이나 핀테크 업체의 파킹통장이 대체로 전통 은행보다 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다. 예를 들어, 카카오뱅크의 세이프박스, 케이뱅크의 플러스박스, 토스뱅크의 통장이 대표적입니다. 또한 일부 은행은 한정 금액까지만 높은 금리를 제공하니, 금액 한도와 조건을 확인하는 것이 중요합니다.파킹통장은 예금자 보호가 적용되는 상품이 대부분이므로 안전성도 높은 편입니다. 하지만 금리는 경제 상황에 따라 변동될 수 있으니, 현재 각 은행의 공시 금리를 비교해 본인의 자금 운용 목적에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
자산관리
Q. irp 안전자산 비율에 대해서 궁금합니다
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.미래에셋 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에서는 위험자산 비율이 총 자산의 70%를 초과할 수 없도록 규정되어 있습니다. 주식 가격 상승으로 인해 위험자산 비중이 70%를 초과하게 되면, 증권사에서 비중 조정을 안내하는 알림이 옵니다. 이 경우 초과된 부분에 대해 위험자산을 매도하거나 안전자산으로 전환해야 합니다.다만, 즉시 매도할 필요는 없으며, 증권사에서 제공하는 조정 기한 내에 비중을 조정하면 됩니다. 일반적으로 조정 기한은 며칠에서 몇 주 정도로 여유를 주지만, 각 증권사나 상품에 따라 상이할 수 있으니 사전에 약관을 확인하는 것이 중요합니다. 자동 비중 조정 서비스가 제공되는 경우 이를 활용하면 비중 초과 시 자동으로 조정됩니다.효율적인 관리를 위해 주기적으로 자산 비중을 점검하고 상승률이 높은 주식은 적절히 차익 실현하거나 포트폴리오를 재조정하는 전략이 필요합니다. IRP 계좌에서는 안정성과 수익성을 균형 있게 고려해 운영하는 것이 핵심입니다.
예금·적금
Q. 예금 해지 관련 문의 드립니다 자세히 알려주세요
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.은행에서 예금을 가입할 때, 예금 해지 방법을 특정 조건으로 설정할 수 있습니다. 일반적으로 예금은 인터넷 뱅킹, 모바일 앱, 고객센터 전화 또는 은행 방문을 통해 해지할 수 있지만, 가입 시 특정 조건을 설정하면 은행 내방을 통한 해지만 가능하도록 제한할 수 있습니다.이를 위해 은행 직원에게 "해지 시 은행 방문만 가능하도록 설정"을 요청해야 합니다. 다만, 모든 은행에서 이 옵션을 제공하는 것은 아니며, 각 은행의 정책에 따라 달라질 수 있으므로 사전에 상담이 필요합니다. 특히 보안상의 이유나 본인 확인 강화를 위해 이런 요청이 받아들여질 가능성이 높습니다.예금 가입 시 이런 조건을 설정하면, 나중에 예금을 해지하려는 경우 반드시 은행에 직접 방문해야 하므로 본인이 설정한 해지 방식을 철저히 이해하고 결정하는 것이 중요합니다.
대출
Q. 내일이 중도금대출 신청일인데 확인해야할게 뭐가 있을까요?
중도금대출 신청 시 확인해야 할 주요 사항과 물어볼 질문을 정리해 드리겠습니다.1. 중도금 대출 구조 확인 대출이 총 6차에 걸쳐 진행되는데, 앞 3차는 본인 자금으로 납부하고 뒤 3차만 대출로 진행할 수 있는지 은행 담당자에게 확인하세요. 일부 금융기관에서는 전체를 대출로 처리해야 하는 경우도 있으니 명확히 물어보는 것이 중요합니다.2. 잔금 대출과 중도금 대출의 연계 여부 잔금 대출 시 기존 중도금 대출을 포함해 하나의 대출로 통합할 수 있는지 확인하세요. 이렇게 하면 잔금 대출로 금리가 낮아질 가능성이 있으니 꼭 물어보세요.3. 중도 상환 수수료 여부 대출금을 기한보다 빨리 상환할 경우 발생할 수 있는 중도상환수수료가 있는지, 있다면 수수료율과 적용 기간은 어떻게 되는지 확인해야 합니다.4. 대출금리와 상환 방식 현재 중도금 대출의 금리, 상환 방식(이자만 납부하는 방식인지, 원금과 이자 분할상환인지)을 물어보고 본인의 자금 계획과 맞는지 확인하세요.5. 기타 수수료와 조건 대출 실행 시 추가 발생하는 수수료나 필수 가입 상품(예: 보증 보험료 등)이 있는지도 점검하세요.새마을금고는 지점별로 조건이 다를 수 있으니 모든 조건을 꼼꼼히 확인하고 서류를 완벽히 준비하시길 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 키움증권 자동감시주문 질문드립니다
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.키움증권의 자동감시주문 기능을 사용할 때, 매도 예약 조건이 충돌하는 상황에서는 우선순위에 따라 주문이 실행됩니다. 질문에서 제시한 상황을 기준으로 보면, 3% 일반매도예약과 5% 자동감시주문매도를 동시에 설정해 둔 경우, 두 주문 모두 독립적으로 작동하지만, 주가가 먼저 도달하는 조건에 따라 주문이 실행됩니다.즉, 주가가 장 시작 후 3% 상승 지점에 먼저 도달하면 일반매도예약이 우선적으로 실행되어 매도가 체결됩니다. 이 경우 5% 자동감시주문은 실행되지 않고 자동으로 취소됩니다. 반대로 주가가 3%를 지나 5% 상승 지점까지 도달할 때까지 매도가 체결되지 않은 경우, 5% 자동감시주문 조건이 활성화되어 해당 지점에서 매도가 체결됩니다.따라서, 주문을 설정할 때는 두 조건 중 어느 가격에 우선 매도하고 싶은지 명확히 고려하여 설정해야 원하는 매도 전략을 실행할 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 커버드콜ETF는 어떤 경우에 구매하는 것이 유리한가요?
안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.커버드콜 ETF는 안정적인 수익과 배당을 추구하는 투자자에게 적합합니다. 일반적으로 변동성이 낮고 배당 수익률을 중요하게 생각하는 투자자들이 선호합니다. 커버드콜 전략은 콜옵션을 매도해 프리미엄을 얻으면서도, 주가 상승의 일부를 포기하는 방식으로 설계되어 있습니다. 따라서 시장이 횡보하거나 완만한 상승세를 보일 때 특히 유리합니다. 단, 주가가 급등할 경우 옵션 매도 제한으로 인해 추가 이익을 얻기 어렵고, 주가 하락 시에는 원금 손실 위험이 존재합니다. 이는 성장주 투자나 큰 자본이익을 기대하는 투자자들에게는 부적합할 수 있습니다. 커버드콜 ETF를 선호하는 사람들은 안정적인 현금 흐름과 배당소득에 초점을 맞추는 경우가 많습니다. 특히 은퇴 후 소득원이 필요하거나 낮은 변동성을 선호하는 투자자들에게 적합합니다. 반면 단기 급등이나 시장 변동성을 활용하고자 하는 경우, 다른 투자 전략을 고려하는 것이 좋습니다.