안녕하세요. 보험 전문가 인카금융서비스 김동우입니다.
Q. 보험을 가입하게 되면 만기때 환급보험료가 원금이하로 나오거나 오랫동안 가입해야 원금보다 조금더 이자포함해서 나오는데 왜그런건가요?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.선생님께서 말하신대로 보험상품은 여러종류가 있습니다. 종신, 정기, 암보험 등 여러가지 상품이 있는데요. 보험료를 내면서 그 보험료안에서 적립금을 일부 떼서 적립을 시킵니다. 그러면 나중에 사정에 의해 해지를 하게 되면 해지환급금이 나오게 됩니다.허나. 분명 납부한 돈은 몇백몇천인데 해지환급금은 그보다 한참 못 미칠때가 있습니다. 여기에 이유는 있습니다. 보험상품을 가입하게 되면 우리는 '보험료'를 납부합니다. 이 보험료는 총세가지로 구성이 되어 있는데요.소비자가 가입한 특약에 대한 보험금, 설계사의 수수료, 이 상품을 유지하기 위한 사업지 이렇게 세가지로 구성이 되어 있습니다. 그래서 10만원짜리의 보험상품을 가입한다고 해도 이 10만원안에 모든 특약이 들어가 있진 않습니다.또 금리도 한몫 하는데요. 말씀하신 은행은 금리가 고정입니다. 하지만 보험사의 금리는 변동금리입니다. 둘다 예금자보호가 되는 금융상품이지만 조금 다릅니다.보험사의 금리는 매달 달라집니다. 그래서 그 금리에 따라 해지환급금의 금액이 정해지고 만약 금리가 떨어진다면 해지환급금도 적어지게 됩니다.하지만 사정이 이렇다고 해서 은행의 예.적금은 추천을 못 드리는 이유가 보험사가 아무리 금리가 떨어져도 은행보단 높다는 데 있습니다. 그리고 간병비보험 같은 상품을 가입하고 18~20년이 지나면 이자가 100%가 넘어갑니다.지금은 저축보험은 거의 모든 보험사가 판패중지를 하였지만 금리가 시간이 갈수록 높아지는 상품도 있기 때문입니다.질문에 대한 답이 되었길 바래요~
Q. 실손보험은 어디로 가입하는게 가성비 있나요?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.음..선생님. 이미 가입 중 이신 실손보험이 있으시다면 가급적 교체는 하지 말시길 바랍니다.이유는 교체를 하게 되면 4세대 실손으로 하시는건데요. 4세대 실손이 지금 가입하고계신 실손보다 보장면이 좀 떨어집니다. 급여공제가 기존에 10%이셨을텐데 20%로 올라갑니다.물론 보험료면에선 지금보다 적게 내실진 모르겠으나 4세대 교체 후 1년에 100만원이상 청구될 시 갱신이 되면 최소 300%가 올라갑니다. 그러므로 지금 실손보험료가 얼마인진 모르겠으나 유지 하시는 걸 추천드립니다.도움이 되셨길 바래요~
Q. 진짜 정신과 진료 받으면 보험 가입에 제약이 생기나요?
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.네. 아쉽게도 친구분의 이야기는 진짜입니다. 그 이유는 정신건강의학과에서 상담을 받고 진단을 받고 약처방을 받게 되면 F코드가 나옵니다. 보험사에서 가장 기피하고 싶은 질병코드입니다.다만 정신건강의학과의 F코드는 질병도 상해도 아닌 마음의 병 때문에 나온것이므로 소비자가 보험가입을 시도 했을 때 이 사람이 언제 어떻게 아플지는 모르겟으나 정신질환이 있다 라고 판단을 해 버립니다.그럼 다른 사람들보다 더 아플테고 아픈횟수가 많을거라 예상을 하게 되죠. 그래서 심사에서 통과가 거의 안됩니다.정기적으로 간다면 더더욱 그렇고요. 그래서 개인적으론 정신건강의학과 보단 심리상담센터를 더 추천을 드리고 있습니다. 상담센터는 병원이 아니기 때문에 이런문제가 발생하지 않으니깐요.비록 보험쪽으로 보장은 못 받지만 이런 불이익(?)은 받지 않습니다.도움이 되셧길 바래요~
Q. MG 손해보험은 부도 처리나나요?.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.자세하게 선생님의 질문에 답변을 드리고 싶으나 실례가 되지 않는다면 제가 써 놓은 글이 있으니 한번 봐주시겠어요?메뉴 상단에 잉크에 보험쪽 카테고리를 보시면 이번 MG사태에 대해 정리를 해놓은 글이 있습니다.도움이 되셨길 바래요~
Q. 실손보험처럼 여러 개 가입해도 비례보장되는 보험의 예가 알고 싶어요.
안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.예전엔 가능했지만 현재는 실손보험은 한사람당 한개만 가입이 가능합니다. 비례보상이 되는 건 자동차보험역시 마찬가지입니다. 그 외엔 다 정액(정해진 금액)보장이 되며 여러개 가입시 중복보장이 가능합니다.도움이 되셨길 바래요~