안녕하세요 보험 설계사입니다.
의료 보험
Q. 실손보험과 실비보험은 어떻게 다른가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손보험 = 실비보험 = 실손의료비보험 = 의료실비 = 단독 실비다 같은 말입니다.# 2013년 4월 이전이때는 실손보험이 없었습니다.이때는 실손 특약으로만 존재했습니다.특약이기 때문에 단독으로 존재할 수 없었고 상품안에 특약으로 들어가야만 했습니다.손해보험사에 실비가 있다 -> 손해보험사 종합보험 가입을 했다생명보험사에 실비가 있다 -> 생명보험사 종신보험 가입을 했다(CI보험 등)# 2013년 4월 이후실손보험이 정식으로 상품으로 판매되기 시작했습니다.상품명 : 실손의료비보험흔히 말하는 단독실비가 이때부터 판매하기 시작했습니다.이때부터는 선택이 가능해졌습니다.기존처럼 상품안에 특약으로 넣어서 가입을 하거나단독실비로 단독형태로 가입을 하거나# 2018년 4월 이후이때부터는 무조건 실비는 상품안에 특약으로 넣지 못하게 바뀌게 됩니다.이때부터는 무조건 실비는 단독형 상품(실손의료비보험, 단독실비)으로만 가입하도록 바뀌게 되었습니다.정리를 하자면1) 2013년 4월 이전 : 특약 형태2) 2013년 4월 ~ 2018년 3월 : 특약 형태, 단독 상품3) 2018년 4월 이후 : 단독 상품아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
저축성 보험
Q. 보험약관대출 한도가 어떻게 되나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.약관대출은1) 생명보험사의 상품인지2) 손해보험사의 상품인지3) 손해보험사의 상품 중 적립보험료를 넣었는지4) 무해지환급형(해지환급금 미지급형)인지 등에 따라 달라집니다.(참고로 4번은 약관 대출 불가)보통 약관 대출은 해지환급금의 80% 정도까지 가능하나손해보험사의 경우에는 적립보험료 등에 따라 달라질 수 있습니다.약관 대출 이자율은 회사마다 조금씩 다릅니다.대략 4~5% 정도라고 보시면 됩니다.이 부분은 가입하신 보험사 홈페이지에 가 보시면 정확하게 확인하실 수 있습니다.# 주요 보험사 대출 금리 예시(단위 : 연%)출처 : 생명보험협회, 손해보험협회, 한국경제1) 약관 대출 가능 여부2) 약관 대출 가능 금액3) 약관 대출 이자율-> 가입하신 보험사 콜센터로 확인을 하시는 것이 가장 정확합니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
상해 보험
Q. 운전자보험은 운전안하는 사람도 들수있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.운전자 보험에 운전자 특약없이상해특약으로만 구성해서 가입을 하는 사람들도 있습니다.운전자 보험이라는 상품은 그냥 상품명일 뿐입니다.그 안에 무슨 특약을 구성하느냐에 따라 달라집니다.운전자 특약(교통사고처리지원금, 벌금, 변호사 선임비용)을 넣어서 가입하는 것이 가장 일반적이고운전자 특약과 상해특약을 같이 구성해서 가입하는 경우도 있고운전자 특약없이 상해특약으로만 구성해서 가입하는 경우도 있습니다.3번째로 가입하는 경우는 다음과 같습니다.운전자보험은 일반 보험과 달리 고지의무가 간편합니다.1) 최근 3개월 이내 의료행위2) 운전 여부3) 최근 1년 이내 위험 취미이게 끝입니다.그렇다보니 상해 쪽 고지의무가 있는 분들이 일반 보험을 가입하려고 하면상해 쪽 담보가 제한되거나 부담보가 잡히는 경우가 있는데요부담보를 피하고 싶고 상해담보를 넣고 싶은 분들이 가입하는 상품이 바로 운전자보험입니다.고지의무가 간편하기 때문에 사실상 최근 3개월 이내 의료행위만 없다면(1년 이내 위험취미는 대부분 없으실테니)운전자보험 가입이 가능하며(있어도 웬만하면 다 승인)그 안에 상해수술비, 상해후유장해, 상해입원일당 등의 특약을 구성해서 가입을 하기도 합니다.운전자보험에 꼭 운전자 특약을 구성할 필요는 없습니다.운전을 하지 않아도 가입이 가능한 상품입니다.운전자 특약 이외의 특약으로만 구성해서 가입을 해도 되는 상품입니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
의료 보험
Q. 국민지원금으로 받은 응급실이용 각종검사받은거 실비보험처리되나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비 청구 시 필요한 서류는-> 진료비 영수증(계산서)입니다.질문자님의 결제수단은 중요하지 않습니다.1) 현금으로 결제를 하시든2) 카드로 결제를 하시든3) 재난지원금으로 결제를 하시든4) 옆에 있는 사람이 대신 결제를 해주든아무 상관이 없습니다.보험사에 제출할 서류는 진료비 영수증이것만 내면 되기 때문에 병원비의 결제 수단은 중요하지 않습니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
저축성 보험
Q. 피보험자가 보상을 못받을때 어떻게 하면 될까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험 수익자를 지정하지 않고 가입을 했다면사망 외 보험금은 피보험자에게 지급이 됩니다.다만 지금처럼 수익자를 지정한 경우에는 지정된 수익자에게 지급이 되게 되는데요수익자 변경은 계약자만 할 수 있습니다.# '피보험자 서면동의 철회'사망을 보험금 지급사유로 하는 계약에서 서면으로 동의를 한 피보험자는계약의 효력이 유지되는 기간에는 언제든지 서면동의를 장래를 향하여 철회할 수 있으며,서면동의 철회로 계약이 해지되어 회사가 지급하여야 할 해지환급금이 있을 때에는 해지환급금을 계약자에게 지급합니다.가입한 보험에 사망 담보가 조금이라도 들어있는 경우라면 피보험자는 서면동의 철회를 통해 가입한 보험을 철회할 수 있습니다.(생명보험의 경우 : 종신보험, CI보험, 정기보험 등손해보험의 경우 : 상해사망, 질병사망 등의 담보가 들어있는 경우)참고로 실비보험은 사망 담보가 없기 때문에 서면동의 철회가 불가합니다.# 끝으로1) 서면 동의 철회를 통해 해지된 계약의 해지환급금은 계약자에게 지급이 됩니다.2) 2010년 4월 이전 사망보험 담보 계약은 서면동의 철회를 할 수 없습니다.물론 '피보험자 서면동의 철회'가 아니어도질문자님이 가입 시 자필서명을 하지 않았다면 민원을 통해 가입한 계약을 무효로 할 수 있습니다.
의료 보험
Q. 응급실에 다녀왔는데 실비 청구 가능한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비보험에서 청구 가능합니다.서류 챙기셔서 보험금 청구하시면 됩니다.가입 시기에 따라(몇 년, 몇 월) 보장내용, 한도, 면책기간 등이 다른데요우선 한도에 대해서 설명을 드리겠습니다.# 외래 기준1) 2009년 8월 이전(표준화 이전)10만 원 / 30만 원 / 50만 원 / 100만 원 중 하나2) 2009년 8월 이후(표준화 이후)생명보험사 : 외래 20만 원 / 약제비 10만 원손해보험사 : 외래 25만 원 / 약제비 5만 원외래 기준으로 다음의 한도 내에서 보상이 가능합니다.12만 원 정도 나왔는데 옛날 상품으로 가입 되있다고 하긴했는데-> 예를 들어서 질문자님이 가입하신 실비보험이-> 2009년 8월 이전이고 10만 원 한도로 가입을 하셨다면-> 최대 보상 한도는 10만 원입니다.본인 부담금도 가입 시기에 따라 다르기 때문에이 부분은 가입하신 실비보험 약관을 확인해보시기 바랍니다.# 필요 서류진료비 영수증, 진료비 세부내역서아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
의료 보험
Q. 신실손 보험의 장점은 무엇인가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 표준화 이전 / 1세대2009년 10월 이전에 판매했던 실비는 표준화 이전이라고 얘기합니다.표준화 이전의 실비는(손해보험 기준)1. 입원 : 3천만 원, 1억 원 -> 100% 보상2. 통원 : 10만 원, 30만 원, 50만 원, 100만 원 -> 5천 원 또는 1만 원 공제 후 보상ㄱ. 상해의료비사고 일로부터 180일 보장, 180일 경과 후 보상 불가ㄴ. 상해 입원의료비사고 일로부터 365일 보장, 365일 경과 후 보상 불가ㄷ. 상해 통원의료비사고 일로부터 365일 보장(30일), 365일 경과 후 보상 불가ㄹ. 질병 입원의료비발병 일로부터 365일 보장 / 180일 면책 / 365일 보장... 반복다만, 동일 질병에 의한 입원이라도 질병입원의료비가 지급된 최종 입원의 퇴원일로부터180일이 경과하여 개시한 입원은 새로운 발병으로 간주하여 보상하여 드립니다.ㅁ. 질병 통원의료비365일, 30일 한도 보상 / 365일과 30일 둘 중 하나라도 소진 시 180일 강제 면책기간ex) 365일이 안 지났어도 30일 모두 소진 시 강제 면책기간30일을 다 쓰지 않았어도 365일이 지나면 강제 면책기간※ 다만, 동일 질병에 의한 통원이라도 질병통원의료비가 지급된 최종 통원 일로부터180일이 경과하여 개시한 통원은 새로운 발병으로 간주하여 보상하여 드립니다.2. 2009년 10월 : 2세대, 실손 의료비 표준화 1차입원 : 90% 보상(단, 10% 해당액이 연간 200만 원 초과하는 경우 초과 금액은 보험회사가 부담)외래 : 의원 1만 원, 병원 1만 5천 원, 상급종합병원 2만 원 공제 / 1년 180회 한도약제 : 8천 원 공제 / 처방전 1건 당 180회 한도3. 2013년 1월(4월) : 2세대, 실손 의료비 표준화 2차1년 갱신 / 15년 재가입본인 부담금 20%(표준형), 10%(선택형)실손 의료비 단독 상품 출시4. 2015년 9월 : 2세대, 실손 의료비 표준화 3차# 선택형 II입원 : 급여 90%와 비급여 80% 합산액 보상외래 : 급여 10%와 비급여 20% 합산액과 의료 기관별 본인 부담금(의원 1만 원, 병원 1만 5천 원, 상급종합병원 2만 원) 중 큰 금액 공제약제 : 급여 10%와 비급여 20% 합산액과 8천 원 중 큰 금액 공제5. 2017년 4월 : 3세대, 실손 의료비 표준화 4차(착한 실손)선택형 II(변동 없음)비급여 3종 출시(기본 실비에서 비급여 3종을 분리시켜서 따로 보상, 17년 4월 이전 가입자들보다 불리한 조건)도수치료&체외 충격파&증식치료, 주사제, 자기공명 영상진단(MRI/MRA)도수치료&체외 충격파&증식치료 : 1년 350만 원 한도, 50회 한도 / 2만원 vs 보상대상의료비의 30% 중 큰 금액을 차감주사제 : 1년 250만 원 한도, 50회 한도 / 2만원 vs 보상대상의료비의 30% 중 큰 금액을 차감자기공명 영상진단(MRI/MRA) : 1년 300만 원 한도 / 2만원 vs 보상대상의료비의 30% 중 큰 금액을 차감6. 2021년 7월 : 4세대 실손 의료비 보험1년 갱신, 5년 재가입, 할증제도 도입(-5% ~ 300%)입원 : 급여 20%, 비급여 30% 공제통원 : 급여 1~2만 원(min) / 비급여 3만 원(min)도수치료의 경우 10회마다, 병적 완화가 되었다는 증빙이 가능할 때에만 추가로 더 받을 수 있도록 변경(연간 최대 50회 내에서)신실손 보험이 구실손 보험에 비해서 어떤 장점이 있나요? -> 2009년 8월 이후부터는 표준화 실비입니다.-> 표준화 이후 실비보험도 많이 바뀌었기 때문에 신실손의 개념이 너무 광범위합니다.표준화 이전 실비보다 표준화 이후 실비보험들이 보험료는 조금 더 저렴하지만본인 부담금이 더 많습니다.1세대 부터 지금 판매되고 있는 4세대까지본인 부담금, 보장내용, 면책기간 등이 많이 바뀌었습니다.표준화 이전 실비보험은 본인 부담금이 적다는 장점이 있지만 갱신폭이 크다는 단점도 있습니다.면책기간에 대한 부분도 표준화 이후 실비보험보다 안 좋습니다.신실손 보험으로 많이 갈아타는 추세이던데요-> 지금 갈아타면 2021년 7월부터 판매되는 4세대 실손보험으로 가입하게 됩니다.-> 많이 갈아타는 추세는 아닙니다.4세대 실손보험이 안 좋게 출시가 되었거든요.실손보험은 갈수록 더 안 좋아지고 있습니다.(몇 가지를 제외하고)기존 실손보험을 유지하시는 것이 더 낫습니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
저축성 보험
Q. 종신보험 임플란트 치조골 이식수술비
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.회사마다 바뀐 시점은 조금씩 차이가 있습니다.대략 2010년 쯤입니다.생명보험사의 수술비 특약은과거 : 1~3종지금 : 1~5종(대략 2010년 정도부터 순차적으로 변경)1 ~ 3종 에서 1 ~ 5 종으로 바뀌면서 빠진 부분이 있습니다.질문자님이 알고 계신 '골 이식수술'입니다.1~3종에서는 2종에 해당이 되는데요1~5종으로 바뀌면서 제외가 되었습니다.가입하신 수술비 특약이 1~3종이라면가입하신 1~3종 가입 금액을 확인해보세요.1종 : **만 원2종 : **만 원3종 : **만 원2종에 해당하는 금액을 받으실 수 있습니다.1~5종은 해당하지 않습니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
저축성 보험
Q. 실비보험 많이 청구하면 설계사한테 불이익 있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.설계사에게 가는 불이익은 없습니다.질문자님이 차후 다른 보험 가입 시 불이익은 있어도설계사의 불이익은 없으니 걱정하지 않으셔도 됩니다.2021년 7월부터 판매되고 있는 4세대 실손보험은1년간 비급여 청구 100만 원 이상 시, 차년도 보험료가 100 ~ 300%까지 할증이 됩니다.그리고 보험금을 청구하면 모든 회사에 그 내용이 공유가 되기 때문에차후에 보험 가입 시 설령 고지의무가 없더라도 보험금 청구 이력이 보완으로 떠서 보험 가입 시 불이익(담보 제한, 할증, 부담보 등)을 받을 수도 있습니다.(부담보 4개 이상이 될 경우에는 보험 가입이 거절될 수 있음)보험금 청구를 많이 하면 질문자님에게만 불이익이 있는 것이지담당 설계사는 불이익이 없으니 이 부분에 대해서는 걱정하지 않으셔도 됩니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
저축성 보험
Q. 사망보험 가입하고 싶은데요 도움좀 주세요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험사의 사망보장은 다음과 같습니다.1) 생명보험사 : 일반사망, 재해사망2) 손해보험사 : 상해사망, 질병사망일반사망(이하 모든 사망을 포함) > 재해사망 ≥ 상해사망사망 범위는 생명보험사가 손해보험사보다 더 넓습니다.생명보험사의 사망을 보장하는 상품은 2가지가 있습니다.1) 종신보험 : 평생 사망 보장, 보험료가 비쌈, 나중에 해지환급금을 활용할 수 있음주계약 : 일반사망보험금정기 특약 : 일정기간까지만 보장해주는 일반사망 특약재해사망 특약 : 재해로 사망 시 사망보험금을 지급하는 특약2) 정기보험 : 가입 시 고객이 정한 나이까지만 보장하는 사망 보험, 보험료가 저렴함, 순수보장형 또는 만기환급형 선택 가능주계약 : 일반사망보험금정기 특약 : 일정기간까지만 보장해주는 일반사망 특약재해사망 특약 : 재해로 사망 시 사망보험금을 지급하는 특약두 상품 모두 일반 사망을 보장합니다.저렴한 보험료로 가입을 하시려면정기보험으로 가입을 하시면 됩니다.정기보험도 설계사보다는 인터넷 다이렉트로 가입을 하시는 것이 더 저렴합니다.60세, 65세, 70세, 75세, 80세 만기 등을 선택하여 가입하실 수 있습니다.주계약 가입금액 : 1억 원, 1억 5천 만 원, 2억 원 등 선택납입기간 선택 / 만기 선택 / 순수보장형, 만기환급형 선택아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.