안녕하세요 보험 설계사입니다.
저축성 보험
Q. 3세대 실손이라는게 뭔가요? 현재는 몇세대인가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1세대 실손1) 2009년 8월 이전(표준화 이전)2세대 실손2) 2009년 8월 이후ㄱ. 2009년 8월 ~ 2013년 4월(표준화 1)ㄴ. 2013년 4월 ~ 2015년 8월(표준화 2)ㄷ. 2015년 9월 ~ 2017년 3월(표준화 3)3세대 실손(착한 실비)3) 2017년 4월 ~ 2021년 6월(표준화 4)4세대 실손4) 2021년 7월 이후# 요즘 주위에서 3세대 실손으로 갈아탄다는 말들을 하던데 3세대실손은 뭐고 바꿔야하는건지 궁금해요-> 3세대는 판매가 중지되었기 때문에 갈아탈 수 없습니다.# 혹시 4세대 실손도 있나요?-> 2021년 7월부터 판매되고 있는 실손보험이 4세대 실손입니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
저축성 보험
Q. 연금저축과 연금보험의 무슨 차이인가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.문의하신 내용은 다음과 같습니다.ㄱ) 세제 적격 : 연금저축보험1) 장점 : 연금 납입 기간 동안 세제 혜택을 받습니다.( 연 400만 원 한도로 13.2% 세액공제)2) 단점 : 수령할 때 연금 소득세(5.5%)가 과세됩니다.*만 55세 ~ 69세 수령 : 5.5%*만 70세 ~ 79세 수령 : 4.4%*만 80세 이상 : 3.3%*중도 해지 시 기타 소득세 16.5%를 내야 합니다.3) 세액 공제(O), 비과세(X)ㄴ) 세제 비적격 : 연금보험, 변액연금보험1) 장점 : 수령 시 연금 소득세가 면제됩니다.10년 뒤 평생 비과세(5년 이상 불입하고 계약기간 10년 이상을 유지) / 이자 소득세 15.4%, 연금 소득세 5.5% 면제2) 단점 : 연금 납입 기간 동안 세제혜택을 받지 못합니다.3) 세액 공제(X), 비과세(O)아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
의료 보험
Q. 실비보험 들었는데 보험청구가 안되요!??
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비 청구를 했을 때 보험금이 나오지 않는 경우는1) 실비보험 약관에 나오는 '보상하지 않는 손해'에 해당이 된 경우2) 서류가 부족한 경우(보완)3) 본인 부담금 이하의 병원비, 약제비가 나온 경우보통 이 3가지 중 하나입니다.본인 부담금 구간은 다음과 같습니다.(실비는 몇 년, 몇 월에 가입했는지에 따로 공제금이 다름)1) 2009년 8월 이전2) 2009년 8월 ~ 2015년 8월3) 2015년 9월 ~ 2017년 3월4) 2017년 4월 ~ 2021년 6월5) 2021년 7월 이후# 예를 들어서의원으로 다녀왔을 때 공제하는 금액은2번 시기 가입자는 1만 원을 공제하지만3번 시기 가입자는 '급여 10%와 비급여 20% 합산액'과 의원 1만 원 중 큰 금액을 공제합니다.-> 이렇게 본인 부담금이 다르기 때문에 질문자님이 가입하신 실비의 본인 부담금을 확인해보시기 바랍니다.질문자님이 본문에병원 진료 받으면 만원초반대 치료비 청구되는데=> 병원의 최소 본인 부담금은 1만 5천 원입니다.=> 병원으로 다녀왔고 병원비가 1만 5천 원 이하라면 최소 본인 부담금 이하의 금액이므로 보상이 불가합니다.우선 담당 설계사에게 보험금 반려 사유에 대해서 알아봐달라고 하시는 것이 빠를 것 같습니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
의료 보험
Q. 허리디스크와 목디스크가 있어서 도수치료를 받아야하는데요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.도수치료는 다음과 같이 보상을 받으실 수 있습니다.1) 2009년 8월 ~ 2017년 3월까지 실비보험 가입자-> 1년 180회 한도 / 1일 25만 원(손해보험사), 1일 20만 원(생명보험사, 우체국)2) 2017년 4월 이후 실비보험 가입자-> 1년 350만 원, 50회 한도질문자님은 1번에 해당하시기 때문에1년(매년 계약 해당일로부터) 180회 한도로 보상이 가능합니다.하루에 25만 원 한도 내에서 보상을 받으실 수 있기 때문에 걱정하지 않으셔도 됩니다.다만 최근에 도수치료가 얘기가 많은 치료 중 하나입니다.도수치료에 대해서 딱 정해져 있는 보상 일수는 없습니다.다만 통상적으로 15회 정도까지의 도수치료 비용에 대해서는무리 없이 지급을 하다가 15회가 넘어가면 보상과에서 연락이 오는 경우가 많습니다.이후로 청구를 더 하게 되면 보험급 지급을 할 수 없다고 하거나담당 의사를 직접 만나서 치료의 효과에 대해서 의견을 구하겠다는 연락입니다.치료 효과 없이 과잉치료인 경우에는 보험금 지급이 거절될 수도 있으니 참고하시기 바랍니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
의료 보험
Q. 병원갈때마다 만원 이만원씩 나오는 보험이요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험은 아니고 특약이었습니다.생명보험사에서 판매했던(2015년 7월부터 판매중지)특정상병통원비라는 특약이 있습니다.약관에서 정한 특정상병으로 통원할 때마다 1만 원씩 지급합니다.해당 특약을 가입하기 위해서는 생명보험사의 상품을 가입해야만 합니다.상품을 가입할 때 해당 특약을 추가하는 형태라고 보시면 됩니다.앞서 말씀드렸듯이 이 특약은 2015년 7월부로 판매가 중지되었습니다.앞으로 나올지는 모르겠으나 지금은 판매하지 않습니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
저축성 보험
Q. 운전자보험 얼마가 적당할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.심플하게 가입을 하시려면운전자 특약ㄱ. 교통사고 처리지원금 1억 원(최근에는 1억 3천만 원까지 / 6주 미만 포함)ㄴ. 벌금 3천만 원 + 대물 500만 원ㄷ. 변호사 선임비용 2천만 원(최근에는 3천만 원)ㄹ. 자동차사고부상치료비이정도만 구성해서 가입하시면 됩니다.(1~2만 원 / 20년 납 20년 만기 기준)여러가지 담보를 넣어도 상관없지만 골절진단비나 상해수술비 등은 대부분 종합보험에 가입이 되어 있을테니운전자보험은 꼭 필요한 운전자 담보와 부상치료비로만 구성하셔도 나쁘지 않습니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
저축성 보험
Q. 2013년 가입한 운전자보험 변경필요할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.한도가 많이 바뀌었습니다.1) 교통사고처리지원금3천만 원 -> 1억 원 -> 최근에는 1억 3천만 원(6주 미만 포함)2) 벌금2천만 원 -> 3천만 원 + 대물 500만 원3) 변호사 선임비용500만 원 -> 2천만 원 -> 최근에는 3천만 원20년 납 20년 만기, 최저 보험료 1만 원모든 것은 질문자님의 선택이오니 신중하게 생각해보시고 결정하시기 바랍니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
상해 보험
Q. 다른사람을 다치게 했을경우 보험은 어느곳에서 처리되나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님이 언급하신 부분은생명보험사에서는 보상하지 않고손해보험사의 '일상배상책임, 가족일상생활중배상책임' 특약에서 보상을 받으실 수 있습니다.고의가 아닌 실수로타인의 물건을 파손시켰거나, 타임을 다치게 했을 경우1사고 당 1억 한도 내에서(예전에 어떤 회사는 3억 한도)대물은 본인 부담금을 공제하고 보상해주고(2만원 또는 20만원 / 누수는 50만원 등 / 가입시기에 따라 다름)대인은 본인 부담금 없이 보상을 해 줍니다.# 예시제 고객 중 한 분이 언니와 형부 셋이서 식당에서 밥을 먹다가 실수로 형부 핸드폰을 떨어뜨려 액정을 파손시켰습니다.액정 수리비는 45만원이 나왔습니다.수리를 해 주고 수리비 영수증, 견적서 등 필요 서류를 보험사에 청구했습니다.보험사는 대물 본인 부담금 20만원을 공제한 25만원을 보상해줬습니다.모든 사고를 보상하는 것은 아닙니다.면책 사항이 있습니다.대표적인 3가지1) 피보험자와 세대를 같이 하는 친족에 대한 배상책임2) 직무수행 중 배상책임3) 차량의 소유, 사용, 관리로 인한 배상책임이 부분은 약관을 통해 확인을 하시는 것이 좋습니다.# 해당 특약을 넣을 수 있는 상품(손해보험사만 가능)1) 종합보험2) 운전자보험3) 주택화재보험기존에 해당 상품이 가입이 되어 있다면 배서를 통해 추가를 할 수도 있습니다.(단, 애초부터 그 상품안에 해당 특약이 있었어야 추가가 가능 / 처음부터 그 상품에 해당 특약이 없었다면 추가 불가)아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
의료 보험
Q. 실비보험 인상은 기준이 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1) 2021년 7월 4세대 실손보험 이전의 실비보험 가입자보험금 청구했다고 해서 질문자님만 실비 갱신 시 확 오르는 구조가 아닙니다.보험사 손해율 + 의료 수가 인상분 + 물가 상승률 + 질병 발생 위험률(나이 증가) 등이 있습니다.여기서보험사 손해율이라는 것이 가입자들이 얼마나 보험금을 많이 수령해 갔는지를 의미하는 것인데보험사 손해율은 개개인별로 적용하는 게 아니라, 전체 가입자의 평균 손해율을 적용합니다.결론적으로질문자님이 보험금을 많이 수령해도, 다른 가입자들이 보험금을 수령해가지 않으면 인상률은 하락,질문자님이 보험금을 한 번도 수령 안 했지만 다른 가입자들이 보험금 왕창 수령해가면 상승하는 것입니다.2) 2017년 4월 이후 4세대 실손보험 가입자1년간 비급여 청구가 100만 원 이상인 경우에는 차년도 1년간 실손보험료가 할증됩니다.1등급 할인(- 5%) / 2등급(유지) / 3등급(할증, + 100%) / 4등급(할증, + 200%) / 5등급(할증, + 300%)# 갱신 상한선2018년 4월부터 '실손의료보험의 보험료 1년 인상폭을 연간 35% -> 25%로 축소' 아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.
저축성 보험
Q. 실비보험 실효 이후 재가입 가능한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험료를 2회 미납하게 되면 보험은 실효가 됩니다.보험의 효력이 사라진 상태를 의미하며 아직 해지가 된 것은 아닙니다.(해지는 고객이 콜센터로 전화를 해서 해지를 해야 해지완료)지금은 실효 상태라 부활을 하시면 되는데요부활은 2가지가 있습니다.1) 당월 부활 : 실효가 된 해당월에 부활을 하는 것으로미납된 보험료만 납부하면 부활을 할 수 있습니다.2) 심사 부활 : 실효가 된 해당월을 넘겨서 부활을 하는 것으로'계약 전 알릴 의무'를 다시 회사에 알리고 심사를 받아야 합니다.회사는 알릴 의무에 따라 부활을 거절하거나 부담보로 부활 승인을 하기도 합니다.부활 승인이 나면 미납된 보험료와 연체이자를 일시납으로 납부하시면 부활을 하실 수 있습니다.부활을 하시면 기존에 가입했던 실비보험을 그대로 유지하실 수 있습니다.앞서 말씀드렸듯이 질문자님은 심사 부활이기 때문에 고지의무에 따라 부활이 거절되거나 부담보 승인이 될 수도 있으니 참고하시기 바랍니다.(고지의무가 있다는 가정하에)해당이 없을 경우에는 문제없이 부활이 가능합니다.아무쪼록 저의 답변이 문제 해결에 작게나마 도움이 되셨기를 바랍니다.최현식 드림.