안녕하세요 이동규 전문가입니다.
예금·적금
Q. 목돈이 1000만원 있다고하면 저축은 어떻게하는게 나을까요?
안녕하세요. 이동규 입니다.아시다시피 지금은 금리가 상승기입니다. 이 경우 은행과 거래를 하실 때는 단기로 하시는게 좋습니다.즉 1천만원의 목돈이 있다면 적금을 하시기 보다는 예금으로 가급적 단기-6개월-를 만기로 하여서 넣는게 유리합니다.인플레이션이 진정되고 투자가 활성화되는 시점이 온다면 투자를 생각해봐야하지만,원금 손실 등이 우려되어서 은행에 돈을 넣는 거라면 단기/예금 으로 접근하시고,남는 돈은 다시 1천만원 정도의 목돈을 만들기 위해 적금을 가입하시는게 좋겠습니다.
상해 보험
Q. 메리츠 운전자보험 질문입니다 새로가입?
안녕하세요. 이동규 손해사정사입니다.그 설계사님이 열심히 활동하는 분이라고 저는 생각합니다.수수료는 판매하면 당연히 따라오는 거니까 빼먹는다(?)고 하시는 말씀은 맞죠.대다수의 보험설계사가 판매 후 수수료로 생활을 이어가니까요...그런데 그것보다 4년전 운전자보험과 현재 운전자보험의 차이를 정확히 이해하시는게 좋을거 같네요.현재 상품은 음주,무면허,뺑소니로 인한 사고를 제외한 중대법규 위반 사고로 형사 합의 진행시,사망의 경우 최대 2억원까지, 변호사선임비가 최대 3천만원, 대인사고벌금 최대 3천만원, 대물벌금 5백만원,6주미만 사고도 지급금액이 있습니다.하지만 질문자님이 4년전 가입한 상품에는 이 부분이 좀 빠져 있습니다.운전자보험은 매년 조금씩 변경됩니다. 변경의 이유는 민식이법 같은 법규의 개정도 있습니다만, 저는 개인적으로 정년연장 대법원 판결에 따라 교통사고로 사망 시 물어주게 되는 배상액 증가가 운전자보험 교체 혹은 보완의 이유라고 생각합니다.그래서 이 참에 보완을 해 보시는게 좋을 거라고 생각합니다.다만 비용이 너무 부담스럽다면,기존의 것은 그대로 둔 상태에서 모자란 부분만 올리는 것을 설계사에게 요구하시면 1만원대에도 가능할 겁니다.도움이 되시길 바랍니다.좋은 하루 되세요.
저축성 보험
Q. 49살 남자인데도 종신 보험을 들어야 할까요?
안녕하세요. 이동규 손해사정사입니다.먼저 축하드립니다.그리고 새 생명이 온 후 가장의 책임을 다하기 위해 고민하시는 님의 앞 날에 좋은 일이 가득하시길 기도합니다.혹시 모를 조기 사망으로 자녀와 배우자분의 미래가 걱정되어서 준비를 하시는거라고 판단됩니다.이 경우 종신보험으로 가입하는 경우도 있습니다만,보험료 납부 때문에 부담이 되신다면,가장의 책임기간만큼만 보장해주는 정기보험도 고려해 보라고 말씀드리고 싶네요.종신보험처럼 보장 기간이 종신이 아니고 정기(정해진 기간)만 보상해 주기 때문에 보험료는 훨씬 경제적입니다.다만 종신보험처럼 보험료 납입이 완료되면 쌓인 해지환급금을 다양하게 사용할 수 없다는 점만 제외하면,정기보험이 더 유리할 수 있다고 생각합니다.도움이 되시길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 어린이 보험도 성인이 가입 가능해요..?
안녕하세요. 이동규 손해사정사입니다.네, 가능합니다.최근 어린이 보험은 30세까지 가입이 가능하도록 변경이 되었습니다.그럼 왜 어린이보험으로 가입할까요?여러 이유가 있겠지만 그 중에서 가장 중요한 이유는,면책이나 감액규정이 적용되지 않습니다.일반 성인들이 가입하는 보험에는 암은 90일 면책이, 질병으로 인한 수술 등에는 1년 미만 50% 삭감 후 지급 등의 조항들이 있습니다만, 어린이 보험은 이런 조항이 없습니다.따라서 보험 가입 후 보험사고 발생 시 즉시 보험 혜택을 받을 수 있습니다.
상해 보험
Q. 손보사vs생명사 암보험중 어느게 더 나은가요?
안녕하세요. 이동규 손해사정사입니다.GA에서 보험 판매도 겸하고 있어서 현재 상태를 정확히 말씀드릴 수 있습니다.객관적으로 현재 손보와 생보의 암보험 차이는 거의 없다고 보는게 정확하다고 생각합니다.범위에 대해서는 이전에는 생보사가 손보사 대비 좁았고 보험료도 비싼 편이었지만현재는 거의 대부분의 생보사가 손보사와 큰 차이가 없습니다.일부 생보사는 회사를 가리고 가입설계서를 보여주면 손보사인지 생보사인지 구분이 안될 정도입니다.신규담보도 요즘 유행하는 표적항암과 방사선치료 혹은 암관련 신기술도 대동소이합니다.차이점은 뭐냐고 묻는다면,보장 기간과 가입 금액의 차이라고 말씀드리고 싶습니다.일부 생보사는 종신 보장이 가능하도록 상품을 만들고 판매 중이라 차이점이 있고요,가입금액이 인수 정책에 따라 때때로 달라집니다만, 일반적으로 생보사가 가입금액이 더 커지는 경향이 있습니다.물론 구체적인 부분은 가입자의 상태에 따라서 달라 질 수 있음을 알려드립니다.잘 판단하셔서 좋은 상품 가입하시기 바랍니다. 감사합니다.
상해 보험
Q. 자동차 보험 자차처리 어떻게 해야하나요?
안녕하세요. 이동규 손해사정사입니다.자차처리 가능합니다. 시간과 장소는 있는 그대로 접수하시면 됩니다.자차 담당자가 현장에 나와서 사진을 찍고 수리를 하는 경우도 있고,수리처를 안내 후 수리처에서 확인하고 처리 받는 경우도 있습니다.사고 일시가 더 뒤로 밀리면 그러니 자차 수리를 하시고 보험처리를 할 꺼라면 접수하시면 됩니다.다만 자차는 가입 시 자기 부담금이 있습니다. 수리비에 따라서 20~50만원 정도 자부담이 있고,본인 과실로 사고를 낸 경우이므로 할증이 붙는점 고려하시기 바랍니다.도움이 되시길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 연금보험 중도해지시 세금 발생하나요?
안녕하세요. 이동규 손해사정사입니다.연금보험은 조건 충족시 비과세되는 상품으로 해지시 세금이 발생하지 않습니다.하지만 '연금저축' 은 중도해지시 세금이 발생합니다.가입하신 상품 증권을 보셔서 '연금저축' 인지 '연금보험' 인지 살펴보셔야 합니다.또한 '연금저축'을 가입했더라도 그 동안 세액공제나 소득공제 혜택을 받은적이 없다면 해지에 대한 세금은 없고,그 동안 운용하면서 발생한 이익에 대해서는 이자소득세가 부과됩니다. 도움이 되셨으면 합니다. 좋은 하루 되세요.
재산 보험
Q. 주택화재보험과 주택풍수해보험의 차이를 알고 싶습니다.
안녕하세요. 이동규 손해사정사입니다.주택화재보험은 주택에 화재가 났을 경우에 보상해주는 상품입니다. 화재는 본인의 귀책이든 아니든 상관없이 보상이 됩니다.반면에 주택풍수해보험은 문자 그대로 풍수해가 났을 경우, 강우나 태풍 등으로 손해가 발생했을 경우 보상해 주는 상품입니다.즉 보상 범위의 차이가 있다고 보면 됩니다.주택화재보험은 목적물에 해당하는 주택가액에 대한 화재보상과 가재 도구에 대한 화재보상담보, 나의 실수로 불이 나서 타인에게 손해를 끼쳤을 경우 배상해주는 화재배상담보(대인, 대물), 실화 등으로 불이 나서 법원에 처벌을 받을 경우 부담해야 하는 벌금등 다섯가지가 꼭 필요한 담보입니다.이 담보만 가입한다고 하면 통상 월납으로 1만원이면 충분합니다.여기에 최근에는 가전제품수리비용담보나 운전자 담보 등을 엮어서 판매하고 있습니다.도움이 되시길 바랍니다. 감사합니다.
대출
Q. 20대 중반 돈 관리 어떻게 해야되나요??
안녕하세요. 이동규 손해사정사입니다.먼저 20대 중반에 시작하겠다고 결심하신 부분에 대단하다는 생각이 드네요. 저는 그 보다 훨씬 더 늦게 회사 생활을 시작하고 결심했던터라...질문으로 돌아가서 제가 20대로 돌아간다면,,,먼저 돈을 모으기 전에 비상예비자금부터 만들겠습니다.재테크다 투자다 뭐다 해서 다 화려해 보이지만 실속없는 빈 깡통인 분들이 너무 많습니다.예측하지 못한 일이 하나만 발생해도 재테크나 돈을 꾸준히 모으는데 문제가 발생하고요,실제 제가 상담을 해보면 3백만원 정도가 없어서 생각없이 카드론을 받거나 2금융권에 급전을 빌려서,정말 몇 년을 고생하는 분들을 꽤 많이 봤습니다.그래서 6개월 내외 정도 생활비를 증권사를 주거래처로 하신다면 CMA 통장에, 은행을 주거래 한다면 MMF 등에 넣어서 돈을 모으세요.저는 이를 저수지라고 하는데, 저수지에 물이 차면 그때부터 저축(적금)과 투자(주식이나 채권, 코인)을 시작하시라고 권합니다.저축과 투자의 비율은 처음에는 9대 1 정도부터 시작해서 투자의 변동성에 내가 어느 정도 버틸 수 있는지 테스트 하시면서,비율을 늘리거나 줄여가시면서 해 보시면 좋겠습니다.도움이 되시길 바랍니다. 감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 여유돈이 3억정도 있다면 어디에 투자하는게 좋을까요?
안녕하세요. 이동규 입니다.질문에서 보니 투자 성향 자체가 안정성향인 것으로 판단됩니다.원금을 보장 받으면서 은행 이자 보다는 높고 주식보다는 위험하지 않는 것을 찾는다면,채권을 추천해드립니다.채권은 잔여기간동안 보유한다는 전제가 있을 경우 확정적인 이율을 받는 상품으로 발행주체가 파산하지 않는 한 위험은 거의 없습니다.또한 개인의 경우 거래자체가 안전자산 등급부터 거래가 가능하기 때문에 채권을 고려해 보라고 안내드립니다.채권은 국가가 발행하는 국채와 지방자치단체가 발행하는 지방채, 금융권에서 발행하는 금융채와 회사가 발행하는 회사채 등으로 나뉩니다. 처음에는 국공채부터 시작해서 안전등급의 회사채나 금융채부터 시작해보시고, 이해가 되고 나와 맞는다고 생각들면 하이일드 등을 다루는 채권형 펀드 등도 검토해 보시고요, 배당성향이 짙은 리츠나 고배당형 ETF 등으로 옮겨가시면서 주식 같은 위험 자산에도 관심을 가지신다면 좋은 결과를 얻을 수 있을겁니다.성투하시고 도움이 되시길 바랍니다.감사합니다.