안녕하세요 이동규 전문가입니다.
교통사고 과실
Q. 교통사고 후 치료중 합의기한이 어떻게 되나요?
안녕하세요. 이동규 손해사정사입니다.저런, 속이 많이 상하시겠네요... 원하는 바를 얻으시고 잘 처리 되시길 기원합니다.질문에 답변을 드리면,자동차보험도 보험이기때문에 보험금의 청구권 소멸시효에 적용을 받습니다.보험금 청구권 소멸시효는 3년입니다.하지만 질문자님의 경우, 치료를 받고 계시므로,이는 소멸시효의 중단 사유인 '청구' 에 해당하므로 소멸시효과 진행되지 않습니다.즉 다른 사정이 없는 한 최종 치료일부터 3년으로 보시는게 좋습니다.몸이 불편하시면 정기적으로 진료를 받으시는게 좋습니다.그리고 대인보상실무를 한 입장에서 말씀드리면, 베짱이라기 보다는 본인의 재량이나 팀의 상황이 큰 금액을 제시하기 힘든 경우도 있습니다. 질문자님께서 가끔 한번씩 합의금액을 물어보시면서 협상의 의지가 있을때 ,합의절충 과정을 진행하면 더 좋은 결과를 얻지 않을까 합니다. 좋은 하루 되세요. 감사합니다.
교통사고 과실
Q. 교통사고가 났는데 상대가 보험이안되요
안녕하세요. 이동규 손해사정사입니다.먼저 빠른 회복을 기원합니다. 질문하신 부분을 끊어서 답변드리겠습니다.상대방이 법인렌트카임에도 운전자 한정 특약 위배로 인해 종합보험처리가 안되고 책임보험(강제 혹은 의무보험)으로 처리가 되는 경우라고 판단됩니다. 대물은 개인수리로 처리 하셨다니 다행이고요, 문제는 대인인데 접수번호가 나왔다는 말은 책임보험으로 부상 급수에 따라 한도가 정해진다는 뜻입니다. 질문자님이 병원에서 치료를 받으시면 진단명이 나오는데 그 진단에 따라 자동차보험은 최고 1급에서 최저 14급까지 나뉘고 그 급수에 따라 보험사가 책임지는 한도가 정해집니다.크게 다친게 아니라 목과 허리가 뻐근한 정도라면 흔히 말하는 염좌 진단이고 이 경우 12급에 해당합니다. 자동차보험 약관에 따르면 12급은 120만원을 한도로 치료비와 질문자님에 대한 손해배상액이 결정됩니다. 따라서 경미한 건이시면 치료는 잠시 멈추시고 대인보상 담당자와 협의하여 남은 한도 범위 내에서 손해액을 배상 받는것이 유리합니다.반면 중상이라 치료가 길어져야 하는 경우라면 질문자님이 가지고 있는 자동차보험의 무보험차상해 담보 혹은 질문자님의 가족(배우자, 부모님, 자녀)이 가지고 있는 무보험차상해 담보가 있다면, 그 담보로 선처리 하고 추후 질문자님이 가입한 보험사가 상대방에 대해 구상을 행사하는 것으로 진행하는 것이 유리합니다.도움이 되시길 바라고 좋은 하루 되세요.
대출
Q. 자녀 종자돈 만들기 어떤방법이 좋을까요?
안녕하세요. 이동규 손해사정사입니다.주식이 변동성 때문에 고민이라면 ETF 를 고려해 보라고 말씀드리고 싶네요.배당 높은 주식을 고려할 정도시라면 투자의 기본은 아시리라 믿고요,주식과 비슷한 변동성이 있지만 다양한 회사를 넣어서 분산이 되고,실제 주식과 같이 거래도 되며, 운용수수료도 저렴하기 때문에 장기 투자에는 ETF 만한게 없다고 생각됩니다.안정성향이시라면 패시브한 ETF 중에서 질문자님과 맞는 상품을 고르시면 좋겠고,시장 수익율보다 높은 수익율을 원하신다면 액티브한 것 중에서 고르시는게 마음이 편할거라고 생각됩니다.도움이 되셨으면 합니다.좋은 하루 되세요.
저축성 보험
Q. 시간이 경과한 사망자 보험금
안녕하세요. 이동규보험전문가입니다.먼저 삼가 고인의 명복을 빕니다.말씀하신 내용을 검토드리면,가입하신 보험이 손해보험인지 생명보험인지에 따르 처리 절차가 좀 다름니다.생명보험의 경우 말씀하신대로 자살여부를 불문하고 지급합니다만,손해보험의 경우 분쟁이 될 수 있어서 추가 사실관계에 따라 보험금 지급 여부가 결정될 수 있습니다.끝으로 보험금은 청구할 수 있는 기간, 즉 소멸시효라는게 있습니다.말씀하신대로 3년이기 때문에 지금 청구하시면 받을 수 있습니다.다만 손해보험의 경우에는 바로 청구하시기 보다는 주변 보험전문가나 손해사정사,금액이 크다면 보험 전문 변호사까지 검토를 받고 청구 하시는게 좋겠습니다.
재산 보험
Q. 생명보험과 손해보험의 차이점은 뭔가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동규보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.원래 생명보험과 손해보험은 대상에서 차이가 있었습니다. 즉 생명보험은 인(사람)보장을 손해보험은 재산보장으로 구분되어 있었습니다. 하지만 우리나라의 경우 보험업법에제 3보험(상해, 질병, 간병)을 생명보험과 손해보험 모두 취급을 하도록 하면서 양자의 구분이 거의 없어 졌습니다.현재 남아 있는 차이는 손해보험의 경우 질병사망을 개인당 2억원, 80세만기, 보장성보험(만기시 납입보험료보다 같거나 작은 금액을 받도록) 으로만가입이 가능한 것을 제외하고는 양자의 차이는 거의 없다고 보시면 됩니다.따라서 질문자님의 질문처럼 손해보험이냐 생명보험이냐에 따라서보상의 방식이 정액보상(정해진 금액을 받고, 2개이상 가입 시 중복보장 가능) 이냐실손보상(실제 손해액만을 보장하고, 2개 이상 가입 시 비례하여 보상. 중복보장 안됨) 이 아니라,가입하신 상품과 그 담보의 내용에 따라 달라 진다고 보시는 것이 정확합니다.끝으로 해지를 하시게 되면 정해진 방법에 따라 해지 환급금이 지금되며 낸 보험료는 모두 돌려 받는 것은 아닙니다. 감사합니다.
저축성 보험
Q. 사보험(연금저축보험)이 국민연금보다 나은 장점은 어떤게 있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동규보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우리나라에서 가장 좋은 노후 준비책은 국민연금입니다. 사업비가 거의 없고, 국가가 보증하며, 물가 상승률을 반영하기 때문입니다.반면 국민연금도 미비점이 있는데 치명적인 단점이 소득대체율이 낮다는 점입니다. 통상 40% 내외인데 이 마저도 오랜기간 납부 했을 때를 전제했을 때 입니다. 요즘처럼 이직이 잦는 경우 30년 이상 납입을 하는 것이 어렵습니다. 이렇다보니 국가가 나서서 개인들의 연금 가입을 권유하는 것입니다.연금저축보험은 연간 1800만원 납입 한도로 가입이 가능하고 연말정산시 400만원 한도 내에서 세액공제를 받을 수 있습니다. 또한 연금수령 전까지는 과세이연에 따른 운용수익 극대화를 노릴 수 있다는 점이 장점입니다. 다만 소득구간에 따른 세액공제에 차등이 있고, 연금수령 전 해지 혹은 일시납으로 받을 때 문제가 있으며,노후에 연금을 수령시 연금소득세를 내야하는 부분이 있으니 주의 하셔야 합니다.또한 연금저축보험도 '보험' 이다 보니 사업비 차감이 초기에 많고, 운용수익율이 좋지 않은 단점도 있습니다.이렇다보니 최근에는 사업비를 덜 차감하고 수익율을 높이는 연금저축펀드를 가입하는 경우가 증가하고 있습니다.(연금저축보험과 동일한 내용으로 운용)
저축성 보험
Q. 암보험 종류가 많이 있는데요 설명 부탁합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동규보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다. 일반적으로 우리가 흔히 듣는 암을 일반암이라고 합니다. 만일 암진단비, 암수술비, 암입원비 등의 명칭으로 증권에 기재된다면 이는 말씀드린 '일반' 이라는 글자가 생략되어 있다고 보시면 되겠습니다. 비교되는 말로 유사암이 있습니다. 유사암은 암과 유사하나 암처럼 심각하지는 않는 질병으로 보시면 됩니다. 대표적으로 갑상선암, 기타 피부암, 경계성 종양 등이 여기에 해당합니다. 근래에는 유사암 진단비가 별도록 가입이 되어 있으나 예전에 가입한 상품은 일반암 진단비에 10%~20% 정도를 지급받는다고 생각하시면 됩니다. 또한 소액암 이라 불리는 것도 있습니다. 남여 생식기 암이 여기에 해당하며, 여자의 경우 유방암, 방광암, 자궁암 등이 여기에 해당하며, 남성의 경우 전립선 암을 예로 들 수 있습니다. 나아가 고액암도 구분대상입니다. 식도나 췌장암이나 골암, 뇌암, 백혈병 등이 통상 여기에 해당합니다. 암 중에서는 확률이 떨어지지만 발병시 치명적인 결과를 초래하는 암이라 생각하시면 됩니다. 끝으로 질문자님의 질문처럼 몇 대 암 등이라 불리는 것은 회사마다, 상품마다 그 내용이 다릅니다. 정확한건 가입한 상품의 약관을 보시는게 가장 정확합니다. 이렇게 0대 암을 만드는 이유는 일반암진단비가 너무 비싸기 때문에 0대 암을 만들어 보험료를 줄이거나 인수를 용이하게 할려는 보험회사의 정책이라고 보시면 됩니다.따라서 소비자 입장에서는 일반암이 가장 유리한 형태의 진단비입니다. 그 외 0대 암 등은 본인의 가족력 등을 고려해서 잘 가입하시는게 중요합니다. 좋은 하루 되세요.
상해 보험
Q. 가벼운 접속사고로 인한 인사사고 보험에관한 거부
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동규보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다. 많이 답답하시겠습니다. 저도 보상 실무 할때 가장 힘들었던 케이스 중 하나였습니다. 고객분은 너무 억울하고 답답하다고 하는데, 어떻게 해드릴 수 가 없는 건이다 보니... 우리나라 자동차보험의 보상 체계는 민법의 특별법인 자동차손해배상보장법을 근간으로 합니다. 이 자배법에 따르면 1)나-자동차의 운행자-에게 책임이 없고, 2)남-타인이나 제 3자에게-에게만 잘못이 있으며, 3)나의 차-운행자의 실제 운행하 차랑-에 기계적 결함이 없다는 것을 증명하지 못하는 한 책임을 지도록 되어 있습니다. 이를 조건부 무과실책임주의라고 합니다. 피해자를 보호하기 위한 입법의 취지로 만들어져 있다보니 가해차량 입장에서는 억울함을 호소할 수 밖에 없습니다. 이를 개선하기 위해 각계의 의견을 수렴해 경찰에서 이른바 '마디모' 라는 프로그램을 도입하여 차량의 충격에 따른 손상을 공학적으로 계산하여 가벼운 건에 대한 대인사고 억제를 유도한 적이 있었습니다. 초기에 잘 되던 이 제도가 법원에서 사실상 배척됨에 따라 이 제도가 사실상 폐지되었다고 볼 수 있습니다. 결론적으로 이 경우 상대가 억지를 부리면 다른 답이 없습니다. 다만 상대가 단기간에 동일한 장소 혹은 유사한 형태의 사고가 많다면 해당보험사 SIU에 의뢰하여 보험사기 여부를 조사 요청하는 것 외에는 별 답이 없다는게 안타까운 현실입니다.
상해 보험
Q. 자전거 보험이 따로 있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동규보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다. 문의하신 자전거 보험은 현재 손해율이 너무 높아서 소리소문 없이 대다수 회사가 판매를 중단한 것으로 알고 있습니다. 다만 다이렉트-고객님께서 직접 인터넷을 통해 가입-나 지자체 정도에서만 가입이 가능합니다. 다만 자전거 사고를 보장하기 위한 담보들은 운전자보험의 특약을 구성을 어떻게 하느냐에 따라 대부분은 커버가 가능한 것으로 보여집니다. 다만 담보의 구성에 따라 보상 내용이 달라지므로 잘 살펴보시는게 좋겠습니다. 좋은 하루 되시고 안전하게 자전거를 타시길~~
상해 보험
Q. 운전자보험과 종합보험에 대해서 궁금합니다?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동규보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.자동차보험의 종합보험과 인보험의 운전자보험의 차이를 물어보시는 것으로 해석됩니다. 자동차보험의 종합보험은 민사상 배상을 하는 것을 주요 내용으로 합니다. 즉 교통사고로 다친 사람의 치료비와 치료기간 동안 발생한 휴업손해 등을 보상합니다.반면 운전자보험은 소위 말하는 12대 중과실과 사망, 뺑소니, 중상해 사고 등의 경우 민사상의 문제와 별개로 형사 합의를 해야 하는 부분이 발생합니다. 이때 필요한 것이 운전자보험입니다. 이 운전자 보험의 주요 담보 3개가 말씀하신 교통사고처리비용(합의비용), 변호사선임비용, 벌금 입니다.따라서 자동차보험의 종합보험과 운전자보험은 담당하는 부분이 다르다고 보시면 됩니다. 운전을 많이 하시는 직업일 수록 여러 위험에 노출되고 있으시니 운전자보험을 가입하는 것을 권유드리고, 정히 운전자보험 가입이 싫으시다면 자동차보험 종합보험에 비용담보(설명드린 3개 담보)를 추가 가입할 것을 추천드립니다.좋은 하루 되세요.