안녕하세요. 이새 전문가입니다.
Q. 보험사의 수익구조는 어떻게 되나요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.보험상품은 복잡한 계리에 의해 구조가 만들어지고, 개발됩니다. 보험금을 준다는 점에서 수익이 날 수 없다고 생각하시지만, 그러한 점을 모두 반영하고 사업비를 계산하여 보험료가 책정되는 것이라고 생각하시면 됩니다.한편, 고객들이 보험료를 납입하다 중도에 해지하게 되면, 그 손실은 꽤 큽니다. 이 경우 그 손실분 만큼이 보험사에게는 이득이 됩니다.또한 보험사는 고객들의 보험료를 적립해 여러 자산을 매입하며 운용합니다. 주 수익원은 이러한 투자 성과라고 보시면 될 것 같습니다.
Q. 종신보험 민원해지를 하고싶습니다.
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.해당 설계사가 가입 시에 실제로 상품이 연금형이 아닌 종신보험에 해당한다는 점, 조기에 계약 해지 시 환급금이 거의 없는 등 손실이 아주 클 수 있다는 점 등을 질문자 님에게 설명하지 않았다면, 이것은 불완전판매로 볼 수 있습니다.그러나 계약 체결 시에 질문자님께 해피콜이라는 이름으로 '해당 상품은 연금 목적이 아닌 사망을 보장하기 위한 상품이라는 점을 설명받으셨나요?' 와 같은 완전판매에 대한 질문사항들이 갔을 텐데, 이 때 위의 사항들을 문제 없는 것으로 답하셨다면 그 점은 문제가 될 수는 있겠습니다. 더더욱 녹취 등의 증거가 없다면 입증하기는 어려울 수 있습니다.그럼에도 만약 정말 해당 사안이 불완전판매에 해당한다면, 금융소비자보호법에 따라, 금융소비자는 계약 체결일로부터 5년 이내 또는 금융사의 위법사실을 인지한 날부터 1년 이내에 해당 계약을 해지할 수 있습니다.이를 통해 계약이 해지된 경우, 소비자는 수수료, 위약금 등 관련 비용을 부담하지 않습니다.계약이 체결된 과정을 상세하게 알 수 없어 구체적으로 말씀드리기 어려우나, 해당 보험사 고객센터에 문의하셔서 자초지종을 설명하시면 됩니다.이러한 점들 때문에 보험 가입 시에는 매우 신중하게 숙고하고 난 뒤에 결정하는 것이 중요합니다.
Q. 실비청구는 어떻게 하는건가요???????
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.실손보험 청구 시 진단서/진료비 영수증/진료비 세부내역서가 필요합니다.진단서는 발급 비용이 발생하고 청구 시 생략되어도 되는 경우가 많아 단순치료라면 진료비 영수증과 세부내역서만 제출하면 청구 가능한 경우가 있습니다.해당 보험사 홈페이지나 모바일 어플에서도 보험금청구가 가능하고, 카카오톡 카카오페이머니 [보험]탭에서도 병원비 청구가 가능하니 참고하셔서 청구하시면 됩니다.
Q. 실손 보험 1세대에서 4세대로 바꾸는 게 좋을4가요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.실손 보험은 갱신형이기에 시간이 경과함에 따라 보험료가 인상될 수 있습니다. 그래서 4세대 실손 신규가입을 고민하시는 분들이 꽤 있으신데, 크게 두 가지 방법이 있습니다. 구실손 '해지' 후 신규가입/구실손을 4세대 실손으로 '전환'이 그것인데요, 결론부터 말씀드리면, 원래 실손 해지 후 신규 가입보다는 구실손을 4세대 실손으로 전환하는 것을 추천드립니다.구실손 해지 후에 4세대를 신규 가입하시면 기존 청구이력이 남아 거절되거나 조건부로 인수될 가능성이 있습니다. 또한 실손 해지 후 신규 가입은 그 자체로 매우 까다롭기 때문에 추천드리지 않습니다.반면, 기존실손을 4세대로 전환 시 보험금 청구이력이 있어도 병력에 반영되지 않아 매우 유리합니다.4세대 실손 전환은 이런 분들께 유리합니다.병력이 없는데 보험료가 많이 비쌀 때만기가 얼마 남지 않은 보험에 실손이 포함되어 있을 때(어린이 보험 등)실손한도가 낮거나 특약 1개만 보유 중일 시실손이 포함된 보험을 해지하고 싶을 떄그러나 실손보험료 갱신이 많이 되지 않은 상태이고, 병원에 자주 가서 보험금 청구를 많이 하시는 분들은 전환이 불리하니 이 점 참고 바랍니다.
Q. S&P 500 에 올인하는 재테크 플랜 어때요?
안녕하세요. 이새 경제전문가입니다.s&p 500 지수에만 전부를 투자하기 보다는 채권, 달러, 금 등의 안전자산을 포트폴리오에 추가해보시기를 권유드립니다. 위험자산(s&p500 등)으로만 구성 시 경기 침체나 갑작스러운 리스크에 대비하기 쉽지 않습니다.개인이 글로벌 경제의 흐름을 완벽하게 예측하는 것은 거의 불가능에 가깝기 때문에 반드시 안전자산도 함께 가져가셔야 합니다. 보통 위험:안전 비율을 7:3 정도로 자산을 배분해 월 적립식으로 정액 투자하고, 분기나 월 기준으로 리밸런싱을 하는 것이 적절합니다.또한, 재테크에 큰 관심이 없으시고, 단순 적립식으로 투자하실 예정이라면 장기간 꾸준히 수익률을 낼 수 있도록 더욱 건전하게 투자하실 필요가 있습니다. 이러한 점에서 안전자산을 포트폴리오에 추가해 보시면 좋을 것 같습니다.물론 위험자산 내에서는 s&p500이 장기적으로 매우 훌륭한 성과를 내고 있기 때문에 이것을 큰 비중으로 가져가셔도 좋습니다.