안녕하세요. 이새 전문가입니다.
Q. 개인 연금 저축 투자 할 만한 곳 추천 바랍니다.
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.연금저축의 상품 특성상, 장기적으로 투자하는 만큼, 단순히 단기간에 높은 수익률을 올리기보다는, 중장기적으로 꾸준한 수익률을 내면서 건전하게 투자할 수 있는 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.그 방법은 간단히만 말씀드리면 서로 반대방향으로 움직이는 자산들을 구매해 변동성을 낮추는 것인데요, 투자 포트폴리오에서 '주식/채권/달러/금'을 매수하는 것입니다.그 중에서도 특히 주식은 미국 등 선진국 주식을 50% 이상 가져가면서 나머지 부분을 신흥국 주식으로 채워보시면 좋을 것 같습니다.본인의 투자성향에 따라서 주식,원자재 등 위험자산의 비중을 조정해 투자를 꼭 시작해보시기를 권유드립니다.
Q. ISA계좌는무엇이며 장점은무엇인가요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.ISA는 개인종합자산관리계좌라고 하며, 절세용 증권계좌라고 보시면 됩니다.ISA 계좌에서 거래 시 발생한 수익에 대해서 200만원 한도로는 비과세가 되며, 200만원 초과분에 대해서는 저세율(9.9%)로 분리과세해주는 혜택이 있습니다. 일반 증권계좌같은 경우에는 배당과 매매차익(국내주식은 비과세)에 대해서 15.4%의 세금이 부과되는데, 이에 비교하면 매우 좋은 혜택이라 보실 수 있습니다.다만, ISA 계좌는 3년의 의무가입기간이 있고, 해당 조건 충족 시 세금 혜택을 주기 때문에 그 점 고려하셔서 적절한 금액 투자해보시면 좋을 것 같습니다.한편, 은퇴가 다가오시는 시점에서 노후 대비를 위해 비과세 연금도 준비하시기를 권해드립니다. 비과세 연금은 5년동안 납입하고 10년을 유지하시면 그 보험차익에 대하여 전액 비과세(월 150만원 납입한도)가 되는데, 이러한 혜택 누려보시면 좋을 것 같습니다.질문자님의 나이를 정확하게 알지 못해 현재 적절한 상품을 추천드리기는 어려우나, 정보 탐색을 통해 생애 주기별로 적절한 상품을 찾아 시작해보시기를 추천드립니다.
Q. 비과세 연금보험 만기시 연금식으로 받는건가요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.비과세 연금보험이 만기가 되었을 때, 연금식으로 수령해도 되고, 해지를 통해 일시금으로 수령할 수도 있습니다. 연금으로 수령 시, 종신토록 수령하거나 기간을 확정해서 받거나, 연금개시 시점에 적립금의 이자만 수령하다가 적립액은 상속을 해주는 방식도 있습니다. 한편, 일시금으로 수령 시, 해지환급률에 따른 환급금이 지급됩니다.
Q. 청약통장 관련 매달 꼭 돈을 넣어야하나요?
안녕하세요. 이새 보험전문가입니다.청약을 통해 들어갈 수 있는 주택을 크게 나눠보면 국민주택과 민영주택이 있는데, 그 중 민영주택은 추첨제와 가점제의 방식으로 청약할 수 있습니다.먼저 추첨제는 말 그대로 무작위 추첨이라 따로 준비하실 것은 없고, 가점제는 무주택기간/부양가족수/청약가입기간에 따라 정해집니다. 따라서 납입횟수는 중요하지 않고, 경우에 따라 일시금으로 한 번에 납입해도 유지기간에는 문제가 없습니다. 추가적으로 일시금 납입은 1500만원 한도로 가능하니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
Q. 갑작스럽게 오른 금값에 집에 있는 금 팔아야 할까요?
안녕하세요. 이새 경제전문가입니다.최근 금값이 많이 올라 사상 최고가를 찍기도 해 여기저기서 금 투자에 대한 관심이 상당한 것으로 보이는데요, 결론부터 말씀드리면 조금은 더 보유하고 계셔도 괜찮을 것 같습니다.대표적인 안전자산으로 통하는 달러와 금은 통상적으로 반대로 움직입니다. 현재 글로벌 금리 인하기에 있으며, 특히 미 연준이 기준금리를 인하하게 되면 달러 가치가 하락하여 금으로 수요가 몰려 금 가격이 상승할 수 있습니다. 또한, 세계 각국은 현재 기축통화인 달러와 함께 지급준비금으로 금을 모아가고 있는 추세를 보이는데요, 이에 따라 수요가 증가하여 중장기적으로 가치가 상승할 수 있다고 봅니다. 이에 따라, 당장은 보유하고 계신 금을 유지하시면서 경제상황을 살피고 대응하면 될 것 같습니다.그러나 트럼프 정부의 정책으로 인해 금리 인상이 야기되고 그에 따라 달러 강세 기조를 보이게 되는 등의 변수는 투자에 있어 항상 존재하기에 깊이 고민해보시고 결정하시면 좋을 것 같습니다.