안녕하세요 정원준 CFP입니다.
Q. 대출금리는 언제쯤 내릴까요??
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.기준금리는 시장금리의 변화에 영향을 끼칩니다. 기준금리가 낮아져야 대출금리도 낮아질텐데, 기준금리를 결정하는 통화정책은 물가안정, 금융안정, 고용안정 등을 위해 실시됩니다. 경기가 회복하기 전까진 단기간안에 바뀌긴 어려워 보입니다.
Q. 손해보험과 생명보험은 어떤 차이가 있나요?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.손해보험은 자동차, 건물, 배상책임 등 물건, 재산, 비용과 관련한 물보험입니다.생명보험은 사람의 사망과 생존에 관련한 보험입니다.참고로 흔히 알고 있는 장기보험으로 질병, 상해, 간병 등의 보험은 손해보험도 생명보험도 아닌 제3보험 입니다. 제3보험의 경우 제3보험사가 따로 있는 게 아니라, 손해보험사, 생명보험사에서 모두 취급할 수 있습니다.손해보험과 생명보험 각각의 '고유한 영역'에 대해서는 서로 겸영하지 못하게 되어 있습니다.그렇기 때문에 생명보험사에는 자동차보험이나 화재보험, 배상책임 보험이 없습니다.손해보험사에는 일반사망을 담보로 하는 보험이 없습니다. 질병사망 담보의 경우 생명보험 고유의 영역이기 때문에 손해보험사에서 질병사망을 취급하려면1.보장성보험으로2.기본계약이 아닌 특약을 통해서3.80세만기까지만 이 조건을 모두 갖춰야 합니다.그 외에도 연금저축이나 연금보험의 연금수령 시 생명보험사에는 경험생명표(일종의 수명 데이터)가 있어 죽을때까지 받는 종신수령이 가능하지만 손해보험사는 없습니다.
Q. 암보험의 경우에는 중복 가입이 가능한 것인가요.?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.보험을 분류하는 기준은 여러가지가 있지만 그 중 한가지로 사람의 신체와 관련된 인보험과 물건, 재산, 재물과 관련된 손해보험(물보험)으로 나눠볼 수 있습니다.중복보험이란 한 대상이 여러 보험에 가입하는 것인데 원칙적으로 중복보험의 개념은 손해보험(물보험)에만 존재하는 개념입니다. 예를들어 10억짜리 건물에 10억의 보험금이 나오는 화재보험을 2개 가입한 경우 10억이 두번 나오는게 아니라 2개 보험에서 각 5억씩 비례해서 보상합니다. 여기서 10억짜리 건물의 10억은 보험가액 입니다.왜 인보험에는 중복보험의 개념이 없느냐? 사람의 신체는 물건처럼 가격을 매길 수 없고 고로 보험가액 자체가 존재하지 않기 때문입니다. 그렇다면 질문에서 암보험의 경우 인보험에 속하기 때문에 여러개의 보험에 가입하더라도 비례보상이 아닌 가입한 금액만큼 전부 보장받을 수 있습니다.그렇다면 실손의료비 보험은 인보험인거 같은데 왜 중복보험 개념이 있느냐? 라고 생각해보실 수 있는데 실손의료비 보험의 경우 정확히는 신체가 아닌 의료비용에 대한 보험입니다. 이미 사용한 비용의 크기는 정해져 있기 때문에 이러한 실손보상을 하는 보험의 경우에는 중복보험과 비례보상의 개념이 존재합니다.
Q. 나중에 목돈마련할려면 종신보험은 어떤가요?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.종신보험은 저축성보험이 아닌 보장성보험입니다.만약 고금리 저축성 상품으로 속이고, 설명과 달리 사망을 보장하는 종신보험인 경우라면 해지나 유지가 아닌 민원을 통해 해결하셔야 합니다. 생명보험 모집단계에서 발생하는 가장 빈번한 민원사유로 불완전판매입니다. 금융감독원 금융민원센터 이용하셔서 도움받으시길 바랍니다.
Q. 경제도 어려운데 왜 금리를 자꾸 인상하는 걸까요?
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.중앙은행은 통화정책을 통해 여러가지 목표를 달성해 나갑니다. 대부분의 국가는 물가안정을 우선 목표로 합니다. 추가로 미국은 고용안정 우리나라는 금융안정 등의 목표가 우선 시 됩니다. 우선 시하는 목표의 비중은 각국의 사정에 따라 다를 수 있습니다. 물가지수 추이나 고용지수를 보면 알 수 있습니다. 참고로 질문에서 경제가 어려운게 아닌 경제 활동의 상태 즉 경기가 어렵다고 표현하는게 맞겠습니다.