안녕하세요 정원준 CFP입니다.
Q. 안녕하세요? 국민연금 조기수령 득일까요? 독일까요?
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.재무설계로 가야 될 질문이 경제금융으로 온 것 같네요.조기노령연금, 노령연금, 연기연금 모두 장단점이 있습니다. 사람마다 처해진 상황이 다릅니다. 본인 상황에 맞게 계획해야 장점이 극대화 될지 단점이 두드러질지 달라집니다. 질문자님의 경우 실직 후 생활이 불가능하다면 선택지가 없고 신청하는 게 맞겠습니다.반대로 다른 누군가는 재취업 의사가 있고 경제활동을 새로이 이어간다면 노령연금이나 연기연금제도를 활용하겠습니다.
Q. 보험 약관 크기는 문제가 없나요?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.네 문제되지 않습니다. 협회에서 규정하고 있는 광고 기준이 있습니다. 어느 매체를 통한 광고냐에 따라 폰트와 크기 전체화면에서 비율까지 정하고 있습니다. 또 보험약관의 경우 표준약관은 금융감독원이나 각 보험협회에서 공시하고 있고, 각 보험회사 보통약관, 특별약관 역시 각 사 홈페이지 등을 통해 공시하고 있기에 금융소비자측면에선 언제든지 찾아 볼 수 있습니다.
Q. 실비보험은 두 개를 가입하면 더 좋을까요?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.아니요. 실손의료비보험은 말 그대로 실손보상입니다. 실제 의료비로 지출한만큼만 보상하는 거죠.실손의료비보험이 두개가 있다면 비례보상합니다. 평소 보험료는 두배로 나가고 보상시에는 두개의 보험에서 실제 의료비로 지출한만큼의 각각 50%씩 보상합니다. 보험이 한개나 두개나 보상받는건 실제 의료비 지출만큼 똑같은데 두군데에 청구해야 하니 번거롭죠.
Q. 연금보험 수익률에 관한 궁금증
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.1. 보험은 각종 비용을 초기에 선공제하는 방식이기에 그렇습니다.2. 보험은 그냥 장기 금융상품이 아닌 초장기상품이라 생각하셔야 합니다.3. 저축성보험에도 적지만 보장이 있습니다. 위험보험료로 일부금액이 빠집니다. 보험은 각종 비용을 초기 선공제하고 위험보험료도 있기에 복리효과가 떨어집니다. 다만 향후에 비용은 나가지 않기에 특정시점에 정기예금을 반복하는 것보다 효용이 높아지는 시기가 있습니다. (다만 그 시기가 초초초장기) 특히 연금보험을 포함한 저축성 보험은 그 쓰임이 필요한 대상이 한정되어 있습니다.1. 금융자산이 너무 많아 금융소득종합과세가 걱정이신 분(고액자산가) : 저축성보험 과세제외요건에 맞춰 관리하는 게 방법이겠죠.2. 위험수용성향이 극도로 안정적이면서 운용할 기간이 30~40년이상 충분한 사람(예:어린아이)물론 1,2번을 제외하고 연금인출전략을 고려한 연금계획을 세우다가 종신수령연금을 전체 연금액의 15~25%를 구축해 장수위험에 대비하려는 사람들도 활용합니다.질문자님은 수익만 보고 질문을 남기셨는데 실제로는 수익말고도 다각도로 고려해야 하는것은 많이 있습니다. 다만 세부사항은 모르겠지만 본인에게 맞지 않을 가능성이 높아 보입니다.(왜냐면 대다수에 사람에겐 맞지 않기에) 본인에게 맞지 않다고 판단되면 혼자결정하지마시고, 영업사원, 판매사원 말고 전문가 찾아서 의논해보시길 바랍니다.
Q. 실비 보험은 뇌 mri도 적용 되나요?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.네 적용됩니다. MRI의 경우 자기부담금 30%입니다. 뇌의 경우 급여로 지정된 항목도 꽤 많습니다. 부담갖지마시고 잘 치료받으세요.