안녕하세요 정원준 CFP입니다.
저축성 보험
Q. 내년에 40대인데 암보험 적당할까여?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.보험금 규모가 적당한지 아닌지를 확인해보기 위해선첫째, 피보험자의 가치를 알아야 합니다.5억짜리 사람에게 5천만원은 부족할 것이고,5백만원짜리 사람에게 5천만원은 충분하다 못해 과하겠죠.그런데 중요한 것은 사람은 가치를 매길 수 있는 존재가 아닙니다.그래서 그 사람의 소득이나 니즈를 활용합니다.소득을 기준으로 암에 걸린다면 발생하는 손실금액을 측정합니다. (한시적인 소득감소분뿐만 아니라 심각하다면 장해를 동반하기에 미래 상실수익액 반영)혹은 해야하는데 못하게되는 것들의 필요금액을 측정합니다. (예:대출상환, 자녀교육, 노후준비 등의 필요금액) 이렇게 금액을 측정합니다.(두가지 방법을 섞어서 사용하기도 합니다.)둘째, 첫번째에서 계산한 금액에서 가지고 있는 유동자산을 차감합니다. 보험은 위험관리 수단 중 하나일뿐이고 그 중 민영보험은 사회보험의 보완적 성격입니다. 보험설계보다 더 큰 개념의 위험관리 관점에서 보면 유동자산 역시 위험관리 수단이기에 첫번째에서 구한 손실의 총 금액에서 유동자산만큼 차감합니다. 그렇게 나온 금액이 본인의 필요한 보험가액이 되겠습니다.계산에서 느끼셨겠지만 대부분의 사람들은 은퇴 이후 필요한 위험관리 규모는 줄어듭니다. 추가적으로 암진단금이 필요하다면 보장기간을 경제활동기에 맞춰 짧게 보완한다면 보험료로 나가는 비용을 줄일 수 있습니다. 은퇴이후 보험이 필요없어진다는 것은 아닙니다. 은퇴설계함에 프로세스 0단계는 비상예비자금 확보와 보험설계입니다. 다만 필요한 보험의 항목이 달라집니다. 은퇴전후로 위험관리를 잘할 수 있는 보험설계인지 확인해보세요.
경제용어
Q. '주식회사' 란 무엇인가요? 정말 쉽게 설명해주세요
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.주식 발행으로 설립된 회사입니다.기업(회사)입장에서 보면 회사를 운영하다 돈이 필요할때 돈을 빌리는 방법은 크게 2가지가 있습니다. 주식을 발행하거나 채권을 발행하는 방법이 있습니다.채권(회사채)을 발행하면 투자자가 채권을 사들이고(돈을 빌려주고), 기업은 약속한 기간까지 원금과 이자를 투자자에게 지급합니다.주식을 발행하고 투자자가 주식을 사면 회사의 자본이 증가합니다.(채권과 달리 기업은 투자자에게 원금을 갚을 의무가 없지만, 주주에게 경영권이 나눕니다.) 기업은 그 돈으로 회사에서 발생한 이익의 일부를 투자자에게 배당합니다.(일부는 회사에 유보해서 재투자합니다.)
재산 보험
Q. 윗집 누수후 보험가입하면 보상처리가 되나요?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.상대방을 기망하여 금전적 이익을 취하니 사기, 보험사기(금융사기)가 맞습니다. 사고경위에 대해 사실대로 이야기하면 윗집은 바로 고소당하고 처벌을 받는 등은 아니겠지만 보험처리를 못하겠죠. 그렇다고 사고를 거짓으로 얘기해주면 보험사기공조에 해당됩니다. 여기까진 윗집 사정이고 아랫집 입장에선 피해에 대한 배상은 소송을 통해 받으실 수 있습니다. 다만 시간이 걸리겠죠. 사전에 의사표시를 정확하게 하시고 원만하게 해결하시길 바랍니다.
예금·적금
Q. 적금을 만기가 되면 연장이 되는 건가요?
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.적금 만기가 되서 생긴 목돈은 예금상품으로 관리하시면 됩니다. 상품 정보는 금융감독원 파인 통해서 비교할 수 잇습니다.
예금·적금
Q. 핀테크라는 건 어떤 걸 의미하는 것인가요?
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.financial technology 즉 금융('fin'ance)과 기술('tech'nology)의 합성어로 첨단 정보 기술과 결합한 형태의 금융서비스 입니다.