안녕하세요 정원준 CFP입니다.
상해 보험
Q. 케롯퍼마일 자동차보험 어떤가요?
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.월 만키로면 상당히 많이 주행하시는데요.캐롯퍼마일 자동차보험은 주행거리가 적은 분들에게 좀더 유리하게 만들어진 보험이라 월 만키로씩 타시면 다른 회사에 비해 실익이 있을지는 모르겠습니다.
저축성 보험
Q. 보험사 연금보험 이전관련 문의드립니다
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.보험상품에서 증권계좌로 이전될때는 납입한 보험료가 옮겨지는것이 아니라 해지환급금에서 이전됩니다.연금저축보험의 경우 보험의 특성상 위험보험료, 부가보험료가 빠져나가 2년이면 해지환급금이 원금에 못 미칠 수 있습니다.이전 이후 기대수익률이 더 높아질것으로 예상된다면 이전하시는 것을 추천드립니다.물론 본인의 투자성향에 맞게 상품선정과 운용이 우선 시 되어야합니다.
주식·가상화폐
Q. 공매도 라는게 정확히 무엇인가요?
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.사전에서 간략하게 찾아보면특정 종목의 주가가 하락할 것으로 예상되면 해당 주식을 보유하고 있지 않은 상태에서 주식을 빌려 매도 주문을 내는 투자 전략이다. 주로 초단기 매매차익을 노리는 데 사용되는 기법이다. 향후 주가가 떨어지면 해당 주식을 싼 값에 사 결제일 안에 주식대여자(보유자)에게 돌려주는 방법으로 시세차익을 챙긴다. 공매도는 주식시장에 유동성을 공급하는 반면 시장 질서를 교란시키고 불공정거래 수단으로 악용되기도 한다.라고 나와있습니다.반대로 주가가 상승하면 빌려서 팔았던 주식을 비싸게 사서 결제해야 하기 때문에 주가 상승시에는 위험합니다.
저축성 보험
Q. 보험 해지하고 싶은데 자꾸 막아요
안녕하세요. 정원준 보험전문가입니다.안타깝네요. 고객센터에서는 일차적으로 해지를 막으려고 합니다. 다시 전화하셔서 뭐라고 하든 해지하겠다고 의사를 피력하세요.
예금·적금
Q. 3살 아가가 있습니다~ 언제부터 아기명의로 통장을 개설할 수 있나요?
안녕하세요. 정원준 경제·금융전문가입니다.바로 만들 수 있습니다.단 돈 1원도 증여가 될 수 있습니다.다만 부모 자식간에 증여에서미성년자에게는 10년간 2천만원,성년의 경우 10년간 5천만원까지 증여는증여세 공제범위 내이기에 증여세가 발생하지 않습니다.자녀에게 증여하여 그 재원으로 금융투자를 하실 경우.공제범위 내의 금액을 증여했다가 투자수익으로 인해 공제범위를 초과하게 되어 과세 될 수 있습니다. 공제범위내에서 증여를 한다해도 증여당시 세무서에 미리 신고 하시면 이런경우 과세를 막을 수 있습니다.