안녕하세요 조한진 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 요즘 실손 갈아타라는 안내문이 계속 오는데 어느것이 나은걸까요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.실손보험은 출시 시점에 따라 1~4세대로 나뉘는데, 올 상반기까지 평균 손해율이 130%에 육박하여 내년에 실손보험료가 매우 크게 오를 것으로 보입니다.하지만 보험은 기본적으로 옛날꺼가 더 좋은 경우가 대부분입니다.실손보험도 마찬가지입니다.다만 4세대 보험은 약간 특징이 있는데 아래와 같습니다.지난해 7월 출시된 4세대 실손은 1~3세대 상품보다 보험료가 대폭 줄었다는 점이 특징입니다. 1세대 대비 75%, 2세대 대비 60%, 3세대 대비 20%가량 저렴합니다. 내년 6월까지는 1~3세대 가입자가 4세대로 전환할 경우 보험료 1년치를 50% 할인해주고 있습니다.하지만 보험료가 저렴한 만큼 보장 혜택이 적다는 점은 유의해야 합니다. 4세대 실손은 '비급여 과잉 진료'로 인한 보험금 누수를 막기 위해서 병원을 많이 찾는 만큼 의료비의 본인 부담이 커지는 특징이 있습니다.비급여 혜택을 받으려면 특약을 따로 가입해야 하고, 직전 1년간 비급여 보험금을 얼마나 많이 받았느냐에 따라 비급여 보험료도 달리 부과됩니다. 다만 1년 동안 비급여 보험금을 한 번도 받지 않았다면 보험료를 할인받을 수 있고, 100만원 미만이면 동결됩니다. 100만원 이상 수령하면 금액에 따라 보험료가 할증돼 최대 4배까지 오를 수 있습니다.물론 꼭 정답이 있는 것은 아니기 때문에 현재의 이전 세대 보험료와 4세대 보험료를 비교하시고 결정하시길 권합니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 금투세 이번년도나 내년에 적용되나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.아직 국회에서 여야 확정이 안났지만 올해가 얼마 남지 않은 만큼 2년 유예될 가능성이 크다고 보고 있습니다.정치싸움이 되어버렸기 때문에 결단이 안 나고 있죠.금투세가 적용된다고 해서 세금이 더 많이 걷힌다는 보장은 없습니다.이것저것 합쳐서 1년에 5천만원 이상의 수익을 내야 세금이 발생하기 때문입니다.손실보고 판 것은 넷팅쳐서 깎아줍니다.게다가 지금까지 국내주식은 매매차익이 대주주가 아닌 이상 비과세였는데 이렇게 과세를 한다는 자체만으로도거래를 위축시킬 가능성도 있기 때문에 나라경제에 꼭 도움이 된다고만 보기는 어렵습니다.감사합니다.
상해 보험
Q. 1세대보험부터 4세대 보험 차이는?
안녕하세요. 실손보험은 출시 시점에 따라 1~4세대로 나뉩니다. 4세대는 작년 7월에 출시된 상품이구요.실손보험은 올 상반기까지 평균 손해율이 130%에 육박하여 내년에 실손보험료가 매우 크게 오를 것으로 보입니다.위에서 언급한 4세대 실손보험은 이전의 1~3세대 상품보다 보험료가 대폭 줄었다는 점이 특징입니다. 1세대 대비 75%, 2세대 대비 60%, 3세대 대비 20%가량 저렴하죠. 내년 6월까지는 1~3세대 가입자가 4세대로 전환할 경우 보험료 1년치를 50% 할인해주고 있습니다.하지만 보험료가 저렴한 만큼 보장 혜택이 적다는 점은 유의해야 해요. 4세대 실손은 '비급여 과잉 진료'로 인한 보험금 누수를 막기 위해서 병원을 많이 찾는 만큼 의료비의 본인 부담이 커지는 특징이 있습니다.게다가 비급여 혜택을 받으려면 특약을 따로 가입해야 하고, 직전 1년간 비급여 보험금을 얼마나 많이 받았느냐에 따라 비급여 보험료도 달리 부과됩니다. 다만 1년 동안 비급여 보험금을 한 번도 받지 않았다면 보험료를 할인받을 수 있고, 100만원 미만이면 동결됩니다. 100만원 이상 수령하면 금액에 따라 보험료가 할증돼 최대 4배까지 오를 수 있다는 점에 유의하시는 게 좋습니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 예금자보호 5천만원은 이자도 포함인가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.예금자보호제도는 금융기관별로 원금과 이자를 합친 금액이 5천만원까지 보호됩니다.다만 이때 말하는 이자는 본인이 가입하신 예적금의 금리가 아니라 대부분 '소정의 이자'로서 가입하신 금리보다는 낮은 경우가 대부분입니다.감사합니다.
상해 보험
Q. 3세대와 4세대 실손보험 차이점이 궁금합니다.
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.실손보험은 출시 시점에 따라 1~4세대로 나뉘는데, 올 상반기까지 평균 손해율이 130%에 육박하여 내년에 실손보험료가 매우 크게 오를 것으로 보입니다.지난해 7월 출시된 4세대 실손은 1~3세대 상품보다 보험료가 대폭 줄었다는 점이 특징입니다. 1세대 대비 75%, 2세대 대비 60%, 3세대 대비 20%가량 저렴합니다. 내년 6월까지는 1~3세대 가입자가 4세대로 전환할 경우 보험료 1년치를 50% 할인해주고 있습니다.하지만 보험료가 저렴한 만큼 보장 혜택이 적다는 점은 유의해야 합니다. 4세대 실손은 '비급여 과잉 진료'로 인한 보험금 누수를 막기 위해서 병원을 많이 찾는 만큼 의료비의 본인 부담이 커지는 특징이 있습니다.비급여 혜택을 받으려면 특약을 따로 가입해야 하고, 직전 1년간 비급여 보험금을 얼마나 많이 받았느냐에 따라 비급여 보험료도 달리 부과됩니다. 다만 1년 동안 비급여 보험금을 한 번도 받지 않았다면 보험료를 할인받을 수 있고, 100만원 미만이면 동결됩니다. 100만원 이상 수령하면 금액에 따라 보험료가 할증돼 최대 4배까지 오를 수 있습니다.감사합니다.