안녕하세요 조한진 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 보험 담당자가 바뀌면 보험상품조건도 바뀌나요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.이미 가입하신 상품은 담당 설계사분을 바꾼다고 해서 바뀌지 않습니다.다만 새 설계사 분께 상담을 받으시고 기존 것을 해지하고 새로 갈아타는 것은 얼마든지 가능합니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 3개월, 6개월 단기채권도 증권사에서 개인이 살 수 있나요??
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.채권에도 상장된 채권이 있어서 상장주식 매매하듯이 상장채권은 HTS에서 간편하게 매수하실 수 있습니다.여러 개 상장된 것들 중에 만기가 얼마 안 남은 것을 사시면 됩니다.다만 생각보다 매물이 많지 않을 수 있습니다.혹은 가끔씩 증권사에서 채권을 쪼개서 리테일 지점 통해서 파는 경우가 있는데 그럴 때 참여하셔서 매수하시면 됩니다.다만 고객이 직접 채권을 고를 순 없고 증권사에서 파는 것 중에 매수 여부를 선택해야 합니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 장기채와 단기채는 무엇인지 궁금해요
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.채권에는 만기가 있는데, 이 만기가 긴 것을 장기채, 짧은 것은 단기채라고 합니다.보통 10년물 이상의 채권을 장기채라고 부릅니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 연금저축계좌 400들어가있는상태인데
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.올해 4백만원을 채우셔서 세액공제 혜택을 최대로 받으셨어도내년에 또 다시 4백만원을 추가로 넣으셔야 다시 세액공제 혜택을 받게 됩니다.즉, 매년 새로 4백만원 이상씩을 납입하셔야 합니다.감사합니다.
대출
Q. 내년 입주관련하여 대출을 알아보다가..
안녕하세요. 코픽스는 국민,신한,우리,하나,농협,기업,SC제일,씨티 등 국내 8개 은행이 매달 조달한 자금의 금액과 수신금리를 가중평균한 값입니다. 신규취급액 코픽스는 이들 은행이 그 달에 새로 취급한 정기예적금과 같은 수신상품 금리와 금융채 발행 금리로 산출됩니다. 그만큼 수신금리와 시장금리 변동을 가장 빠르게 반영하죠. 최근 신규취급액 코픽스의 오름폭이 큰 이유입니다.잔액 코픽스는 새로 모집한 자금 외에도 과거에 모집한 자금까지 포함해 계산합니다. 그만큼 시장금리가 더디게 반영되고 변동폭도 상대적으로 작게 됩니다. 특히 신잔액 코픽스는 금리가 사실상 제로(0)에 가까운 수시입출식 저축성 예금과 요구불예금도 포함해 계산하기 때문에 보통 가장 낮게 산출됩니다. 은행들은 코픽스나 금융채 같은 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 빼서 최종 대출 금리를 정하고 있습니다.은행에서 변동금리형 주담대를 받을 때 소비자는 기준금리를 보통 신규취급액 코픽스, 신잔액 코픽스, 금융채 중에서 고를 수 있습니다. 이때 어떤 기준금리를 선택하는지에 따라 변동 주기가 돌아올 때마다 대출금리 변동폭이 달라지게 됩니다. 가령 신잔액 코픽스를 선택했다면 6개월 후 금리가 바뀔 때는 6개월간 신잔액 코픽스 변동폭대로 금리가 오르거나 내립니다.대개는 잔액 기준 코픽스가 신규취급액 기준보다는 변동폭이 작고 시장금리 변동에 상대적으로 덜 민감하기 때문에 금리가 지금처럼 빠르게 오를 때는 변동금리 상품 중에선 신잔액 코픽스를 기준으로 하는 게 향후 인상폭을 줄일 수 있습니다.하지만 개인마다 상황이 다를 수 있으므로 참고만 하시면 좋을 것 같습니다.감사합니다.