안녕하세요 조한진 전문가입니다.
주식·가상화폐
Q. 자산운용사는 자본주의의 폐해라고 생각하시나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.자산운용사도 여러 종류가 있지만 일반적으로 공모펀드와 사모펀드를 주 업으로 하죠.물론 몇몇 자산운용사가 불법적인 영업과 운용으로 지탄을 받을만한 행동을 하지만 그것은 소수의 회사들입니다.대부분의 자산운용사는 자본시장에 큰 기여를 하고 있습니다.투자자들의 자산 증식에 기여를 하는 것이죠.불법적인 방법을 쓰지 않는다면 이게 문제 될 것은 없는 것입니다.특히 공모펀드 같은 경우에는 큰 자금이 없는 일반 사람에게도 재테크의 기회를 주고 있습니다.감사합니다.
상해 보험
Q. 실비보험 4세대 실손으로 변경하는게 맞나요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.보험은 기본적으로 옛날꺼가 더 좋은 경우가 많습니다.실손보험도 마찬가지구요.게다가 1세대 상품이면 더더욱 그렇습니다.굳이 4세대 상품으로 갈아타실 필요는 없다고 생각됩니다.감사합니다.
대출
Q. 고정금리와 변동금리가 무엇인가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.고정금리는 차후 이자를 지불할 때 적용되는 금리를 어느 특정 이자율로 고정한다는 뜻입니다.변동금리는 시장의 금리변동에 따라 내가 낼 이자의 이자율이 지속적으로 바뀌어간다는 뜻이고요.기본적으로는 변동금리로 하실 때보다 고정금리로 대출 받으시는 게 금리가 더 높은 편입니다.따라서 향후 금리가 내릴 것으로 예상되시면 변동금리로, 금리가 오를 것으로 예상되시면 고정금리로 하는 것이 유리하겠죠.감사합니다.
의료 보험
Q. 실비 보험을 꼭 들어야 하나요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.물론 보험료만 계속 내고 보험금 청구를 거의 안 하셨다면 손해보고 있다고 느끼실 수도 있지만,다르게 보면 그동안 다행히 건강하게 잘 지내셨다는 뜻이기도 합니다.보험은 '이익/손해' 이런 접근보다는 추후 발생할 수도 있는 위험에 '대비'한다는 접근으로 하시는 것이 맞습니다.게다가 이미 하고 계신 실손보험을 해지했다가 나중에 필요해서 다시 하려면 4세대 상품으로 해야 하는데4세대는 보장범위가 적거나 보장횟수가 더 많이 제한된다거나 할 수 있습니다.조금 아깝게 느껴지시더라도 기존 3세대 이하 실손보험을 유지하시길 권합니다.감사합니다.
경제용어
Q. 실업과 임금의 관계에 대해서 질문드립니다.
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.일단 임금은 한번 오르면 좀처럼 내리기가 쉽지 않습니다.하방경직성이 좀 있는 속성이 있죠.그리고 실업에는 비자발적 실업도 있지만 자발적인 실업도 상당히 존재하고, 마찰적 실업 등 여러가지 형태로 존재하므로꼭 국가 전체적으로 실업이 늘었다고 무조건 경기가 안 좋아서 그렇다고 보기도 어렵습니다.물론 IMF 같은 때에는 경기의 영향이 대부분이겠지만요.실업이 늘었다고 해서 임금이 꼭 하락하는 것은 아닙니다.감사합니다.
의료 보험
Q. 치아보험을 드는 것이 좋을까요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.물론 정답은 없습니다.자기 자신이 생각했을 때, 향후 적어도 3개월 이후에 치과에 갈 것이 예정돼 있으면 하시는 것도 좋습니다.다만 당장 크게 불편한 곳이 없다면 안 하셔도 무방합니다.다만 항상 납입하시는 보험료와 비교를 해봐야 하는데, 월 2만원 정도면 크게 부담되실 정도는 아닌 금액이므로 가입하시는 것도 나쁘진 않다고 생각하지만 아니면 그 자금으로 최근의 고금리 적금을 드시는 게 더 나을 수도 있을 것입니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 몰빵이 좋나요?,분산 투자가 좋나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.몰빵은 어느 한 자산에 한방에 바로 매수를 하는 것이고,분산은 나눠서 매수하는 것이죠.또한 분산은 여러 종류가 있습니다.자산군의 분산(주식, 채권, 금, 부동산, 가상화폐, 외화 등등),지역의 분산(국내, 미국, 유럽, 일본, 신흥아시아, 남미 등등),시간의 분산(가령 삼성전자를 오늘 사고, 한달 뒤에 사고, 6개월 뒤에 나눠 사고 등등) 등이 그것입니다.그리고 당연히 몰빵보다는 분산 투자가 안전하겠죠.매수와 매도 모두 분할매수, 분할매도를 원칙으로 하시길 권합니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 생애주기별로 들어야 될 보험이 어떤것들이 있나요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.꼭 어떤 원칙은 없습니다.다만 30대 이하이시거나 미혼이실 땐, 실손보험 정도로 충분하지만,40대 이후, 혹은 결혼하셔서 가족이 생기신 이후에는 말씀처럼 건강보험 같은걸 하나씩 추가하시면 좋습니다.다만 월 보험료가 너무 부담스럽지 않은 선에서 하셔야겠죠.보험은 이를 통해 어떤 '이익'을 노리기 위해 하는 것이 아니라 차후에 혹시 생길지 모를 위험에 '대비'하는 것으로 접근하시는 것이 좋습니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 연금저축은 언제 가입하는게 좋을까요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.연금저축과 IRP는 말씀하신 것처럼 세액공제 혜택과 만 55세 이후에 연금 형태로 찾으실 때 낮은 세율로 과세가 되는 혜택이 있죠.직장인이시면 필수품이라고 할 정도로 많이들 가입하고 계시죠.저 역시 빨리 가입하셔서 1년이라도 먼저 세제혜택을 받으시길 권해드립니다.은퇴를 대비하는 목적에다가 매년 세금을 줄여주는거니까요...올해도 끝나기가 몇일 남았으므로 지금도 아직 가능합니다.가입후 현금을 넣어놓으시고 꼭 ETF나 펀드를 바로 매수하지 않아도 됩니다.연금저축이나 IRP계좌에 현금만 넣어두셔도 세액공제 가능합니다.혹은 IRP는 정기예금도 편입 가능하므로 요즘의 고금리 정기예금을 매수하실 수도 있습니다.감사합니다.
의료 보험
Q. 4세대실비는 청구를하면 보험료가 계속오르나여?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.4세대뿐만 아니라 이전 세대 실손보험들도 나중에 몇년에 한번씩 갱신할 때 보험료에 영향을 줍니다.게다가 4세대는 이전보다 보장 범위나 횟수에 제약이 더 많은 게 대부분입니다.가입하신 상품에서 도수치료 보장이 연 몇회까지 되는지, 한번에 얼마까지 되는지, 그리고 자기부담금은 얼마인지 확인해보신 후에 도수치료 받을 횟수와 일정을 계산해 보시는 게 좋을 것 같습니다.감사합니다.