안녕하세요 조한진 전문가입니다.
예금·적금
Q. 예금금리 높은곳은 어디서 확인가능할까요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.검색창에서 '금융상품 한눈에'라고 치시면 사이트가 나옵니다.거기에서 예금과 적금의 시중은행, 저축은행 등의 금리가 쭉 조회됩니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 적금 이율이 제가 월별로 낸 금액에 퍼센트인가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.일단 결론부터 말씀드리면, 세후 원리금 수령액 1,216,497원을 받게 되십니다.세전 이자는 19,500원이고요.검색창에서 '적금 계산기'라고 치시면 쉽게 검색해보실 수 있습니다.그리고 말씀하신 적금 이자 계산법은 예금과 다릅니다.3%라 해도 이건 1년 기준 3%입니다.즉, 12개월 중 맨 처음 불입한 10만원은 3%가 다 붙지만,두번째 달 불입액 10만원은 11개월치만 이자가 붙습니다.이런 식으로 마지막 불입액은 1개월치만 붙습니다.따라서 전체 원금으로 보면 3%의 대략 절반이 조금 넘는 %라고 보셔야 합니다.12번 나눠 낸 원금 120만원이 세전 1,219,500원이 되므로 1.625%입니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 주식 매매 수익금 계산시 매입금액 기준은 무엇인가요 ?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.금융소득으로 연간 2천만원 초과시 종합소득세 신고 대상이 되는 것은 이자와 배당소득이 그 대상입니다.국내주식의 매매차익은 대주주가 아닌 경우 비과세이므로 2천만원 계산에 들어가지 않습니다.다만 ETF/ETN 중에 국내주식형이 아닌 것들은 15.4% 배당소득 잡힙니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 30대 중반이 다되가는데 보험이 꼭 필요 할까요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.물론 과거에 보험료를 청구하실 일이 없었다는 건 오히려 건강하게 잘 지내셨었다는 뜻입니다.다만 보험은 추후 혹시 모를 질병이나 상해에 대비하는 목적으로 접근하셔야 합니다.어떤 이익을 추구하는 것이 아니고요.그런데 아직 30대이시고 미혼이시면 실손보험 정도면 충분하다고 봅니다.결혼하시거나 혹은 40대 이후라면 건강보험 하나 정도 슬슬 추가해도 좋지만 아직은 실손보험 정도 하나만 가입하시길 권해드립니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 금융상품 끝에 UH/H 는 무슨 차이인가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.펀드나 ETF 뒤에 붙는 H/UH는 환헤지 여부를 표시한 것입니다.H는 hedge(헤지)의 의미이구요.따라서 H는 원달러 헤지를 해서 환율변동 위험을 없앴다는 뜻이고,UH는 unhedge(언헤지), 즉 원달러 헤지를 하지 않아서 환율을 노출시켰다는 뜻입니다.주식의 오르고 내리고랑은 별도로 미국 달러가 강세가 되면 환차익을 얻지만 달러약세가 되면 환차손을 입게 됩니다.물론 헤지 하는데도 비용이 드므로 H형이 UH형보다 보수가 더 높습니다.그리고 H형이라고 해도 원-달러만 헤지한 것이란 것을 주의하셔야 합니다.예를 들어 유럽펀드면, 달러-유로는 환노출입니다.어떤 해외펀드든, H형은 원-달러만 헤지한 것이고 달러와 그 나라 통화는 노출상태입니다.미달러를 제외한 어떤 통화와 원화의 환율도 (원-그나라 통화)가 일대일로 환율이 책정되지 않습니다.우리나라는 기축통화가 아니므로 모든 환율에는 가운데 달러가 낍니다.감사합니다.
재산 보험
Q. 30대 남성 평균 보험료가 얼마나 되나요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.30만원을 구성하는 게 어떤 보험인지 써 주시지 않아서 정확히 판단은 불가능하지만,일반적으로는 많아도 월급의 10% 이내 안으로만 지출하시길 권해드리고 있습니다.그리고 30대 미혼이시면 아직 실손보험과 운전자보험 정도면 충분하다고 봅니다.40대 이후, 혹은 결혼하셨다면 건강보험 하나 정도 추가하시는 것은 괜찮습니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 예적금 VS 저축보험 어떤게 유리할까요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.저축보험은 10년 이상 유지시 비과세인 게 장점이지만 사업비가 기본적으로 비싸고 중도 해지시 손해가 크다는 단점이 있습니다.사업비 떼고 받는 실제 최종 받는 이율도 아주 높지는 않습니다.저축보험 뿐만 아니라 연금보험도 마찬가지입니다.보험은 보장성 보험 위주로 가입하시고 저축 목적은 은행이나 증권사 상품을 이용하시는 것이 좋습니다.말씀하신 것처럼 지금은 예적금 금리가 높으므로 적어도 내년까지는 이러한 고금리 수혜를 누리는 것을 권해 드립니다.감사합니다.
의료 보험
Q. 보험료가 부담될때 보험을 깨지않고 특약을 빼서 줄이는 방법은 어떤가요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.맞습니다. 가능합니다.혹은 보험을 담보로 대출을 받는 것도 가능하지만 금리가 높은 시기에 굳이 추천해드리고 싶진 않습니다.가입 도와주셨던 설계사분께 요청하셔서 상담받으시고 당장 필요해보이지는 않는 특약이나 보상 부분은 빼셔서월 보험료를 줄이는 것도 방법입니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 파이프라인을 만들기 위한 도서 만들기가 있다고 합니다 어떻게 책을 작성해서 판매할 수 있을까요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.'전자책'을 집필하셔서 전자책을 크몽과 같은 플랫폼에서 파는 것입니다.워드로 작성하신 후 PDF로 파일 저장하셔서 그것을 플랫폼에 올려놓고 판매하시면 됩니다.물론 최소분량, 양식 등의 기준이 있고 이것에 따라 작성하신 후 가이드에 따라 판매 올려주시면 됩니다.크몽이 가장 큰 플랫폼이니 여기 들어가셔서 가이드를 따라 하시면 좋을 것 같습니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. ETF 와 ETN 의 차이가 무엇인가요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.성격은 비슷하지만ETF는 자산운용사에서 만들어 운용하고, ETN은 증권사가 운용합니다.ETF는 만기가 없고, ETN은 만기가 있습니다.그리고 최소 구성종목 수 관련해서도 ETN이 더 적습니다.감사합니다.