안녕하세요 조한진 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 보험사의 연금보험과 은행의 연금저축의 차이가 뭐에요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.일단 보험사 상품 중엔 연말정산시 세액공제를 받는 것이 있고, 세액공제 혜택이 없는 대신 만 55세 이후에 연금으로 찾을 때 비과세되는 상품이 있습니다.보험사가 아닌 곳에서는 만55세 이후에 비과세만 되는 상품은 없습니다.또한 보험사 상품은 각 가입자가 직접 어떤 상품운용 지시를 내리지 않고 보험사가 알아서 굴려서 수익을 내며,은행이나 증권사에서 하시면 각 가입자가 펀드나 ETF 등을 선택하고 그때그때 리밸런싱해야 합니다.다만 보험사는 기본적으로 사업비가 비싸기 때문에 사실 굳이 추천드리고 싶지 않으며증권사 통해서 장기투자하시길 권합니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 보험은 재테크라는 말이 있는데 무슨뜻인가요?
안녕하세요. 보험은 이를 통해 돈을 버는 것이 아니고 추후 혹시 모를 질병과 사고에 대비하는 목적으로 접근하시는 것이 좋습니다.특히 보장성 보험을 통해 이익을 보기는 어렵습니다.말씀하신 것은 저축성 보험이나 연금보험 같은 것을 말씀하시는 것 같은데,이 역시 장기로 운용했을 때 이익이지, 몇년 안에 해지하시면 원금 이하의 금액만 받을 수 있으므로 가입 이전에 신중함이 필요합니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 30대남성인데 보험을 몆개잇는게좋죠?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.아직 젊으시므로 그 정도시면 충분해 보입니다.다만 전체 월 보험료는 월급의 10%를 넘지 않는 것을 추천합니다.감사합니다.
의료 보험
Q. 30대 남자 실비보험 보통 얼마정도 내시나요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.실손보험료도 시간이 지나다보면 갱신이 되는데 그때 조금씩 오를 수가 있습니다.그리고 순수 실손보험만 되는게 있고, 약간의 저축성 금액도 포함되어 있는 게 있고 구체적인 상품마다 조금씩 구성이 다르므로,가입하신 상품의 약관을 살펴보시거나 가입 도와주신 설계사분께 여쭤보시는 것이 정확합니다.다만 월 4만원 정도면 아주 비싼 보험료는 아닌 것으로 판단됩니다.감사합니다.
대출
Q. 언제쯤 기준금리가 낮아질까요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.최종금리가 어디가 될지는 의견이 다분하나 3.5에서 3.75 정도가 대세인 것 같습니다.다만 곧바로 금리인하는 어려울 것이며 상당기간 고금리를 유지할것으로 보입니다.미국 기준금리의 변화양상과 경기침체 등을 종합적으로 따져보면서 결정할 것이기 때문입니다.다만 금리가 매우 높은 상태인 것은 확실하므로 수개월 내에 대출을 받으신다면 변동금리가 더 나아보입니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 주식투자를 하려고 합니다. 무슨 책이 좋을까요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.주식과 관련된 책이 매우 많고 분야도 다양합니다.'한경무크: 똑똑한 주식투자'란 책을 추천드립니다.한국경제신문에서 발간한 책이며 가독성도 좋고 초기에 읽으시기 좋다고 생각합니다.감사합니다.
저축성 보험
Q. 연금보험이 미래에 가치가 있나요?
안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.보험사에서 파는 연금보험에는 연말정산시 세액공제가 되는 것이 있고, 세액공제 혜택이 없는 대신 만 55세 이후 수령하실때 비과세 해주는 것으로 구분할 수 있는데요~어느 것으로 가입하셨는지 말씀만으로는 알 수 없으나 연금보험만 1백만원은 조금 과하다고 판단됩니다.보험상품은 이율도 상대적으로 낮고 사업비가 세기 때문입니다.일부는 증권사 연금저축펀드나 IRP로 운용하셔서 분산시키시기를 권합니다.특히 IRP는 연금저축계좌와 달리 정기예금도 편입이 가능한데 최근엔 고금리니까요.또한 연말정산 세액공제는 한도가 있으므로 이점도 고려하시면 좋을것 같습니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 그간 오른 소비자 물가 인상은 금리가 내리면 바로 내리나요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.금리가 떨어진다고 해서 물가가 바로 내려가지는 않습니다.기준금리는 하나의 시그널과 방향 제시를 할 뿐 이것이 물가를 바로 내려야 한다는 뜻이 아닙니다.게다가 인상이든 인하이든, 이러한 금리결정이 실제 경기에 영향을 미쳐서 의도한 효과를 보이는 데는 '시차'가 존재하고 이 시차도 한두달이 6개월 정도 잡습니다.따라서 앞으로 방향의 전환이 예상될 순 있지만 실물 경기와 물가가 바로 다음날부터 떨어지도록 하지는 못합니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 가상화폐시장이 안좋아지는데 가상화폐자체가 망할까요?
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.물론 앞날은 알 수는 없지만 잡코인들은 확실히 많이 정리가 될 것으로 보입니다.비트코인이나 이더리움 정도 급이 아니라면 투자하시지 않길 권합니다.블록체인 기술 자체는 남겠지만 가상화폐는 또 다른 분야이므로 현재의 난립하는 상황도 어느 정도는 정리가 되는게 전체 가상시장을 위해서는 오히려 좋을 수도 있겠다는 의견도 있습니다.감사합니다.
경제동향
Q. 유가와 물가의 상관 관계 문의 드립니다
안녕하세요. 조한진 경제·금융전문가입니다.원유 가격도 흐름이 있는 것이므로 딱 어느정도 선이면 좋다, 이런 절대적인 기준은 없습니다.다만 최근의 추세와 흐름, 과거와의 대비가 중요한 것이죠.유가가 오르면 물가가 오르는 것은 우리나라의 경우 전량 수입이므로 유가가 오르면 수입물가가 올라서 이것이 경제전반의 인플레를 심화시키기 때문입니다.우리가 쓰는 대부분의 화학제품이 원료가 원유이기도 하고요.그리고 유가가 많이 급락하면 침체가 온다는 것은 정유,화학이 어떤 경기의 바로미터가 되는 산업이기 때문입니다.전체 수요가 떨어져서 유가가 내린다면 이는 경기가 적어도 활황상태는 아니라는 뜻이죠.물론 수요가 떨어져서 유가가 내리는게 아니라 공급적인 측면때문에 떨어진다면 물론 다른 얘기이긴 합니다.감사합니다.