안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
저축성 보험
Q. 종신보험은 뭘 보장해주는 보험인가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.종신보험은 기본적으로 사망에 대한 보장을 해주는 보험상품입니다.보험계약 기간에 피보험자가 사망하게 되면 처음 약속한 사망보험금을 보험 수익자(대표적으로 법정상속인)에게 지급합니다.특히, 생명보험사의 종신보험은 손해보험사의 종신보험과 다르게 어떠한 경우로 사망하더라도 보장을 해주는 보험상품입니다.손해보험사의 경우 질병으로 인한 질병사망, 상해로 인한 상해사망 이렇게 두 가지 사망에 대한 보장만 가능하죠.보험계약에는 기본 골자가 되는 "주계약"과 부가적인 보장을 넣을 수 있는 "특약"이란 것이 존재하는데,예전에 보험에 가입하신 분들 중에는 이라고 이름이 되어있어도 그 보험 내용을 보면 보장 안에 특약 형태로 여러가지 질병에 대한 보장을 해주는 보험상품을 가지고 있으실 수도 있습니다.하지만 사망에 대한 담보는 다른 보장에 비해 보험료가 높은 편이기 때문에 현재에는 보장성 특약들을 종신보험에 넣지는 않고, 사망보장을 원하시는 분이 있다면 다른 특약 없이 단독으로 종신보험만 가입하시는 경우가 많습니다."내가 죽은 다음에 보험금이 나오는 게 무슨 의미가 있어?"라고 생각하시는 분들도 더러 있지만,노후 자금으로 준비하시거나, 자녀가 있으신 경우 만의 하나에 대비하거나, 추후 자녀에게 물려줄 상속자산으로 생각하시거나(부동산 가격 상승으로 인해 주택을 보유하고 있는 많은 사람들이 상속세 대상이 됨), 크지 않은 금액으로 내가 죽고 난 이후 장례비(평균 장례비용 1,500~2,000만원) 정도는 스스로 준비해야지 하는 등 다양한 목적으로 가입하시는 분들이 많이 계십니다.이 밖에도 나이가 젊은 분들께서는 금융상품으로 활용하기 위해 종신보험을 가입하시는 경우도 있는 등 단순한 보장이라고 생각하실 수 있지만 종신보험은 상당히 많은 활용법이 존재하는 보험상품입니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
의료 보험
Q. 도수 치료를 받으면 실비 적용을 받을 수 있나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.네 가능하십니다!현재 판매되고 있는 4세대 실손보험의 경우 3대 비급여 항목을 따로 나눠서 보장하고 있습니다.1. 도수치료/체외충격파,증식치료 : 연간 350만원(50회) 한도2. 주사료 : 연간 250만원(50회) 한도3. 자가공명영상진단(MRI) : 연간 300만원 한도* 여기서 도수치료등은 각 치료횟수를 합쳐서 최초 10회 보장한 이후에는 증상이 개선됨을 증명해야 추가 보장이 가능하니 참고해주시기 바랍니다!제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
의료 보험
Q. 실비 보험의 세대 차이가 알고 싶어요
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.1세대 실손보험은 보통 2009년 7월까지 손해보험사에서 판매된 보험상품을 말합니다.(생명보험사는 2008월 5월 1일까지 판매)해당 보험상품은 보통 3년~5년마다 갱신되며 입원 치료 시 실제로 낸 의료비의 전액(100%)를 자기부담금 없이 돌려받을 수 있습니다.이렇게 납입한 모든 의료비를 돌려받다보니 보험사에서 손해율이 심해져서 이를 감당하기 위해 개정된 보험이 2세대 실손보험입니다.2009년 8월 ~ 2012년 12월까지 판매된 것들이며, 이 기간 안에 3번의 개정이 있었습니다.2세대 실손보험의 특징은 의료비의 자기부담금이 생겨서 입원 시 납입한 보험료의 90%는 돌려받고 10%에 해당하는 금액은 내가 부담해야 한다는 것입니다.하지만 이렇게 해도 워낙 혜택이 좋다 보니 보험사의 손해율이 더욱 높아져서 개정된 것이 3세대 실손보험입니다.2017년 4월부터 판매된 상품들로 표준형 상품의 경우 급여 항목은 20%, 비급여 항목은 30%의 자기부담금이 생겼으며,손해율이 특히나 높은 도수치료, MRI등의 특정 3대 비급여의 경우에는 따로 한도를 정하게 되었습니다.이후 2021년 4월부터 현재까지 판매되고 있는 4세대 실손보험은 보장의 비율은 3세대 실손보험과 같지만, 이전 부분들과는 다른 특징이 있는데 그것은 바로 개인의 청구 이력에 따라 보험료의 갱신 비율이 달라진다는 것입니다.1~3세대 실손보험의 경우, 내가 보험금 청구를 하지 않더라도 다른 사람들이 청구를 많이 해서 보험사의 손해율이 증가하면 내가 가지고 있는 실손보험의 보험료도 오른다는 단점이 있어서 이를 보완하기 위해 마련한 기능이라고 보시면 됩니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
저축성 보험
Q. 일반 변액유니버셜보험과 변액원버셜 종신 보험의 근본적인 차이가 무엇인가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.해당 보험상품의 차이를 아시려면 상품명이 무엇을 뜻하는지를 확인해보시면 될 것 같습니다.1. 변액 : 아시겠지만 금액이 변한다는 뜻으로, 여기서 변하는 금액은 해지환급금이 아닌 해당 보험계약의 보장금액을 말합니다.변액상품은 가입할 당시에 계약자가 선택한 펀드 비율에 따라서 보험사에서 투자를 하고 그 수익율에 따라 금액이 변동되게 됩니다.2. 유니버셜 : 유니버셜기능이란 보험상품에 있는 여러가지 기능 중 하나입니다. 바로 "추가납입"과 "중도인출"을 할 수 있는 보험상품이란 뜻이죠.3. 종신 : 사망에 대한 보장을 해주는 보험상품이란 뜻입니다.즉, 변액유니버셜보험과 변액유니버셜종신보험은 둘 다 동일하게 변액상품이고 유니버셜 기능이 탑재되어있는 보험상품이지만, 그 보험의 보장이 사망에 대한 보장이나 다른 보장이냐의 차이가 있을 뿐입니다.제 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe
의료 보험
Q. 발치후 3년이 지난후 임플란트 해도 보험 청구 가능하나요
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.치아 관련해서도 실비보험 청구가 가능하기는 합니다.다만 치아 관련 치료 중 "급여"항목에 대해서만 청구가 가능하기 때문에 임플란트 크라운 등의 비급여 치료는 실비보험으로는 보장이 안되죠 ㅠㅠ질문자님께서 말씀하신게 3년 전에 치아를 뽑은 자리에 현재 임플란트를 한다면 보상이 되는지에 대해서 물어보시는거라면, 그건 불가능합니다.기본적으로 치아보험은 가입한 다음에 생기는 질병에 대해서 치아를 발치 후 그 자리에 임플란트나 크라운 치료를 하는 것에 대한 보상을 해주는 보험상품입니다.쉽게 생각하시려면 치아보험에서는 치아 하나하나가 각각의 사람(대상)이라고 보시면 됩니다.보험을 가입하기전에는 보상의 대상자(치아)가 있어서 그 사람이 다치거나 한다면 보상이 가능하겠지만,보험을 가입할 때 그 보험의 대상이 될 사람(치아)가 그 자리에 없다면, 보상을 할 수가 없죠 ㅠㅠ혹시라도 제가 이해한 질문 내용이 아니라 다른 상황이시라면 다시 말씀해주시면 가능한 최선을 다해 설명해드리겠습니다.추가적인 문의나 궁금증이 있으시다면 아래 오픈카톡으로 문의 남겨주세요 :)https://open.kakao.com/o/s0RPMSIe