안녕하세요. 하현진 전문가입니다.
Q. 12월에 적금을 넣고 1년뒤 만기면?
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.12월에 가입한 적금이 1년짜리면 내년 12월에 만기가 됩니다.예를 들어, 24년 12월 17일에 개설을 한다면, 25년 12월 17일에 만기입니다.다만, 자동적으로 되는 만기일에 해지되는 경우도 있고, 본인이 직접 만기해지를 신청하는 경우도 있습니다.이 부분은 적금 가입하실 때 확인해보시면 됩니다.
Q. 아파트 공사현장에서 일하거나 배를 타는 직업을 가지면 보험들기 어렵나요??
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.보험은 위험률을 산정하여 보험료를 지급합니다.그렇기에 직업을 기재할 때 상해 위험등급이 전산 상 나옵니다.이러한 위험률을 바탕으로 보험료가 산출됩니다.위험직군에서 일을 한다는 이유로 보험에 가입을 못하는 것은 아닙니다.다만, 사고 가능성의 확률이 더 높아지기에, 보험료가 비쌀 수 있습니다.
Q. 화재 보험, 매달 내고 돌려 받는 것과 한번 내고 소멸되는 것 어디가 더 좋을까요?
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.해약환급금이 없는 유형은 해약환급금이 있는 기본형보다 보험료가 저렴합니다.다만 상품에 따라 다르지만, 해약환급금을 돌려받는다고 하더라도 가입년도가 지날수록 환급률이 높아지며, 그 환급률 또한 일부만 지급할 가능성이 높습니다.또한, 장기적으로 보면 화폐가치는 계속 하락합니다.그렇기에, 해약환급금 없는 유형을 선택하시고, 그 금액만큼 다른 곳에 투자를 하는 것을 추천드립니다.
Q. 노후를 위한 재테크 방법은 무엇인가요
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.앞으로 노후준비는 공적연금에만 의존하는 것이 아닌, 개인연금까지 준비해야 합니다.개인연금으로는 세제적격과 비저격이 있습니다.세제적격은 연말정산 혜택이 있으나, 세금적인 부분에서의 혜택은 없는 상품이며, 비적격은 연말정산 혜택은 없으나, 비과세인 상품입니다.-세제적격은행상품으로 연금저축신탁이 있으나, 2018년도부터 판매중지되었습니다.증권사 상품으로는 연금저축펀드가 있습니다. 은행, 증권사, 보험사 중 2020년도 기준 평균수익률이 가장 높았습니다. 보험사 상품으로는 연금저축보험이 있습니다.세제적격상품은 총급여액에 따라 세액공제 혜택을 받습니다. 총급여 5,500만원 이하일 경우 연 600만원 한도, 납입액의 16.5%를 공제받습니다. 총급여 5,500만원 초과일 경우 연 600만원 한도, 납입액의 13.2%를 공제받습니다.다만, 5년이상 가입, 10년 이상 연금 수령시 연금소득세를 과세합니다.55~69세는 5.5%, 70~79세는 4.4%, 80세 이후부터는 3.3%를 과세합니다.-비적격비적격상품은 보험사에서만 판매를 하며, 연금보험과 변액연금으로 나뉩니다.연금보험은 보험사에서 그때그때 공시하는 공시이율 상품과 확정된 금리로 지급하는 확정이율 상품이 있습니다.변액연금은 투자 수익률로 움직이며, 주계약이 사망보험금인 변액종신과, 주계약이 연금인 변액연금이 있습니다.5년 납입, 10년 유지를 할 경우 비과세 요건이 충족되며, 1인당 총 150만원까지의 한도가 정해져있습니다.2030의 경우에는 비적격을 준비하고, 퇴직 전에 세제적격 상품을 준비하는 것이 좋습니다.만약 20~30세가 지금 연금저축펀드로 세제적격을 준비하게 된다면 세액공제 혜택은 받겠으나, 추후에 원금+이자에 대해 연금소득세가 과세되기에 세액공제 혜택을 받은 금액보다 더 큰 금액을 연금소득세로 납부해야 할 수도 있습니다.
Q. 보험 종류 중 갱신형 보험과 비갱신형 보험에는 어떤 차이가 있나요?
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.갱신형과 비갱신형 모두 원하는 보장과 금액을 설정할 수 있으며, 동일한 보장을 받을 수 있기에, 보장 부분의 측면에서는 차이가 없으나, 금액적인 부분에서는 차이가 납니다. 갱신형은 납입기간동안 보장이 되는 것으로, 보험료가 상대적으로 저렴한 편입니다.초기에는 낮은 보험료로 시작할 수 있지만, 일정 기간마다 보험을 갱신해야 하기에 갱신 시 보험료가 상승할 수 있습니다.비갱신형은 납입 기간동안 납입하면 보장 기간까지 보장되는 상품입니다.갱신형보다는 초기 보험료가 높은 편이나, 매달 보험료가 오르지 않고 균등합니다.비갱신형을 베이스로 한 뒤, 추가로 보장이 필요하거나 납입할 여력이 가능하다면 그 때 갱신형을 추가 가입하는 것을 추천드립니다.