안녕하세요 박경식 전문가입니다.
의료 보험
Q. 실비보험 1세대 4세대, 어떤게 40대에게 더 맞을까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 현재 실비 거의 안쓴 다구요?그말은고혈압, 당뇨 같은 만성질환도 없다는 거구. 건강해서 잔병치레도 정말 없다는 건데요!저도 똑같은 상황이었고요! 저는 전환했습니다!저는 갈아타는게 당연히 좋다고 (합리적이라고) 생각합니다!물론, 지금 가지고 있는 실비가 보장도 더 좋고,본인부담도 없어서 더 낫죠!하지만, 아무리 좋은거도 써야 좋은거지.쓸일이 없으니까요^^;그리고 잘 생각해 보면요.(예)100만원 쓰고 100만원 받을 수 있는거,100만원 쓰고 80만원 받아도 괜찮지 않을까요?젊고, 건강하다면 조금 덜 받더라도보험료 3배4배를 안내는게 더 효율적이라 생각합니다!저는 이일을 하다보니 매일 실비보험 문의를 받는데요!보험료 갱신되는거 얘기 들어보면 진짜정말 미쳤다고 얘기할 수 밖에 없습니다.고객분들이 스스로 과거 실비를 포기할 만큼[유지 불가능할 정도의 보험료]로 올라가더라구요. 특히 여성고객분들 보험료는.. ■ 현재로써 최선의 방법!치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,(25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^참고하시되,제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^
상해 보험
Q. 치밀유방의 경우, 유방암 가입시 거절 당할수있나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. ■ 네 맞습니다. 보험회사에 알리게 되면 보장안해주죠 (부담보) ■ 유방암 보장을 받기 위해서는 알리지 말아야 합니다!정상적으로 알리지 않는 방법정기검진 주기 확인.지금 첫진단만 받았고, 진단일로 부터 1년이 지나면 고지 의무가 사라집니다. 간편보험선택. 간편보험은 [추가검사]에 대해 최근3개월까지만 질문을 합니다. 따라서 초음파 검사한지 3개월만 지나도 알리지 않고 보험가입이 가능합니다. 최근 (유방수술)만 하시지 않았다면, 얼마든지 유방암 보장을 받을 수 있는 상품이 있으니까요!전문가와 꼭 상담 받으시구요!기준에 잘 맞춰서 보장되는 상품으로 준비 해보시길 바랍니다^^
저축성 보험
Q. 보험회사에서 투자를 하는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 보험사에 저축과 투자를 하는 이유세제 혜택 한도가 무한대 입니다. 연금상품은 한도가 있음환급율이 좋은 종신보험은 한도가 사실상 없음. 안정성을 강화한 펀드투자도 가능합니다. 최저 보증 금리최저 보증 연금액 등을 활용할 수 있답니다. 목돈 마련을 하면서 [보장]도 겸할 수 있습니다. 사망보장 과 해지환급금을 동시에 준비 하거나사망보장 과 연금을 동시에 준비 목돈마련을 목적으로 하지만, 납입면제 기능이 있는 상품개인적으로 요정도 이유가 클것 같습니다. [세금혜택]과 [ 노후준비 같은 장기적인 목적의 저축] 을 준비하는 경우에는보험회사의 상품이 꽤 괜찮은 장점을 발휘 할 수 있습니다. 다만, 은행/증권사의 저축상품 보다 떨어지는 단점도 있습니다. 유동성이 낮아, 단기로 몇년만 본다면 보험사는 맞지 않죠. 오히려 단기로는 손해를 볼 수도 있습니다. 분산 투자 (준비) 하는 것 중에 10년이상 길게 보는 목적을 가진 [플랜]은 보험사 상품을 활용해 보는 것도 참고해 보세요^^
상해 보험
Q. 아파트 놀이터에서 발생한 사고는 아파트 보험으로 처리가 가능한건가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.저도 초딩들 아빠로써... 질문자님 걱정이 많으시겠어요.. ㅠㅠ아이가 많이 다치지 않았기를 바랍니다. 놀이터와 관련해서 [시설물배상책임보험]에 가입되어 있다면, "놀이터 시설의 하자" 또는 "위험물 안내 부족" 등의 관리 책임에 문제가 있는 경우 보상이 가능합니다. 이용중 아이의 부주의로 인한 사고시 면책이 될 가능성이 높답니다.기본적인 시설물배상책임보험에서는 이렇게 보상을 구분하니 참고해 주시구요. 시설물배상책임보험에서 병원비처리가 안되더라도, 실손의료비 보험이 있다면 병원비 청구가 가능하니 이점도 참고해 주세요. 아무쪼록 많이 놀라셨을텐데요.빨리 아이가 낳길 바랍니다. ㅠㅠ
저축성 보험
Q. 보험 가입하고 만기가 지나면 연장되나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.10년 납입 - 10년 만기 로 하셨다면 만기금 수령하셔야 합니다. 10년 납입 - 20년만기 (또는 그이상) 로 하셨다면, 10년이후에도 만기까지 거치가 가능합니다. ■ 내 상품의 정확한 만기를 문의 해 보셔야 합니다. 정확히 만기가 10년이 맞다면, 만기금 수령하셔야 하구요. 목돈을 그대로 넣고 싶으신거 같은데요. 목돈 그대로 넣는 형태로 재가입한다면- 신규 가입이며- 목돈 일시납이 됩니다. 이런 경우 비과세 적용을 받이시려면 10년 거치를 다시 하셔야 합니다. 10년이내에 쓰실지도 모른다면 보험사 상품에 [목돈을 거치]하는건 죄송하지만 맞지 않습니다. ㅠㅠ ■ 혹시 오래된 상품 있나요?보험회사에 가입해서 오래된게 있고, 추가 납입이 가능한 상품이 있다면 활용해 볼 수 있습니다. 종신보험인데 추가 납입이 가능한 상품연금보험인데 추가 납입이 가능한 상품 ■ 오래된 [종신/연금] 을 활용하면 좋은 이유. 장점- 목돈을 한번에 넣을 수 있음 (가입금액에 따라 다름)- 사업비가 없거나 아주 작음 - 거치기간이 자유로움 (바로 빼도 됨)- (종신의 경우) 확정된 복리이자를 받을 수 있음단점- 한번에 넣을 수 있는 납입한도가 있음(가입금액에 따라 다름)- 작더라도 사업비가 있어서 몇달만에 빼면 약간의 손실이 따를 수 있음 (납입시 떼는 사업비 꼭 확인해 보세요)신규로 가입하시는 저축성 상품보다, 내가 가지고 있는 오래된 보험사 상품(구좌)을 잘 활용하면, 사업비가 훨씬더 작기 때문에 훨씬더 많은 이자를 받을 수도 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다^^