안녕하세요 박경식 전문가입니다.
의료 보험
Q. 실비보험은 입원, 외래 진료 모두 보장되나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. 네, 맞습니다. ■ 실비는 외래(통원)도 보장이 되고 / 입원도 보장이 됩니다^^ 통원과 입원시 차이는 크게 아래와 같습니다. 보장한도 금액에 차이가 납니다. 본인부담액(공제금액) 기준이 차이가 납니다. (다릅니다)[현재 2024년 12월기준 판매되고 있는 실손기준입니다. ]한도차이 - 입원연간 5천만원 한도! - 통원1회 20만원 한도!본인부담금차이- 입원시 : 급여20% 비급여 30%- 통원시 : (급여20% 비급여 30%) 또는 (진료기관별 공제금액) 중 더 큰금액
상해 보험
Q. 수술비 보상 및 보험가입 문의드립니다
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다. ■ 보상받기 어렵습니다. 보험 가입시 수술이력을 보험회사로 알려야 합니다. -> 그렇게 알리면 보험가입이 되더라도 다친부위는 보장해주지 않는다는 [부담보] 조건이 생기실 겁니다.-> 실비도, 수술비보험도 동일합니다. 좋은 답변을 드리지 못해 죄송합니다. 아직 치료중이실 텐데요. 쾌차하시길 바랍니다.
상해 보험
Q. 무배당 보험인데 일부환급해준다고 약관에 나와있고 약관에 해지환급금이 있으면 그대로 주는게 맞을까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.● 보증이라면 해지환급금 변동없이 받으실 수 있지만, ● 금리가 변동되는 거라면, 지금 보시는 해지환급금과는 차이가 생길 수도 있습니다. 더 많이 쌓일지도, 더 작게 쌓일수도 있죠^^ ■ 무배당은 배당금이 없다는 조건으로 해지환급금과는 별개로 보시면 됩니다. ^^감사합니다~!!
저축성 보험
Q. 저축성 보험은 어떤 혜택있는지요? 그리고 일반 저축과 비교하여 장단점은 무엇인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 저축성 보험을 저축과 비교하기는 무리가 따릅니다.차이가 워낙 크기 때문에 표로 중요 내용을 정리해봐 드립니다.■ 장/단점으로 구분해서 말씀드리면.▷ 저축성 보험 장점 3가지보장 기능이 있다!저축뿐 아니라 사망, 질병, 사고 등에 대한 보장 기능이 포함되어 있어 예상치 못한 상황에 대비할 수 있습니다.예: 갑작스러운 사고로 사망 시 적립금 외에 추가 보장금이 지급될 수 있음.2.세제 혜택이 있습니다. (비과세)저축성 보험은 일정 조건(납입 기간 10년 이상 등)을 충족하면 보험차익에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.이는 은행 이자 소득에 15.4%의 세금이 부과되는 것과 비교해 유리합니다.잘 이용하면 합법적인 탈세(?) 아닌 절세가 가능하죠 ^^3.복리 효과와 장기 자산 관리에 좋습니다.장기 운용 시 복리 효과로 인해 적립금이 꾸준히 늘어나며, 노후 대비나 자녀 교육 자금 마련 등 장기적인 자산 관리에 적합합니다.▷ 저축성 보험 단점 3가지낮은 유동성 (원금회수 안될 가능성 다부짐)은행 저축처럼 쉽게 돈을 쓸수 없답니다.계약 초기에 해지하거나 중도 인출 시 해지환급금이 많이 떨어지게 되고,그렇게 되면, 저축성(?)의 방향을 완전 잃어 버리게 됩니다.단기로 보면 정말 위험할 수 있는 거죠2.비용 부담1번과 같은 맥락이긴 한데요.. ^^;보험료 중 일부는 사업비(운영비)로 떼어 집니다. 저축처럼 원금이 적립되지 않고,일부 떼어진 상태에서 (보장성보험료도 소멸되는 부분도 있구요) 적립이 됩니다.적립되는걸 은행과 비교하기에는 그래서 정말 무리죠^^3.금리 변동 위험요건 쫌 복잡한 얘긴데요.음.. 저축성보험은 [적립의 목적 + 보장] 2가지를 생각해 볼수 있는데요.은행 저축은 금리가 떨어지면 --> 단순히 이자만 줄지만,저축성 보험은 금리가 떨어지면 --> 단순히 이자율만 줄어드는게 아닌, 보장보험료에 대한 계산이 바뀌기 때문에 적립금이 더크게 변동이 된답니다.단점도 3가지를 뽑았지만,결국 모두 "적립이 잘 안될 수 있다" 는 위험성이네요^^보험사 상품으로 목돈을 마련하시고자 한다면!일단 "장기 목표" 여야 한다는 것만 꼭 기억해 주세요^^
상해 보험
Q. 보험은 1세대부터 시작해 왜 자꾸 바뀌는 걸까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 실손의료비 보험을 말씀하시는 군요!실손보험은 2024년 현재 4세대 까지 변화 됐습니다. ▷ [ 세대 ] 라는 개념은 '상품의 개정시기'를 구분한 거랍니다. 상품이 크게 바뀌게 되면, 바뀌기 전과 바뀐후의 상품을 쉽게 구분하기 위해 '세대 ' 라는 표현을 씁니다. 긴 드라마를 보면 시즌1 (10부작) 시즌2 (10부작) 이렇게 구분하는것 처럼요^^▷ 상품이 바뀌는 이유 다양한 이유가 있는데요. 몇가지만 추리면, 완벽해 지기위해!-간혹 과잉진료 문제라던가, 분쟁이 생기는 요소등이 발생하면 더 완벽한 상품이 되려고 바뀝니다. 공정성 부여!-과거에는 전체 보험료를 똑같이 올리고 내리고 했었는데요. 형평성에 맞지 않아서 현재는 개별적으로 보험료를 산청합니다. (무사고 고객 / 청구많이한 고객 차이가 나죠)보험이 계속 바뀌고 진화한 배경에는 [보험회사도 생각해야 하고] [고객도 생각해야 하고] 의료 서비스를 직접하는 [병원도 생각해야 하고] 정말 복잡하고 방대한 내용이 있기 때문에, 100%완성형은 안될꺼라 생각이 듭니다. 시간이 지나고 세월이 바뀌고 치료스타일이 바뀌면 보험 역시 맞춰서 바뀐다고 생각하면 될꺼예요^^