안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 저축보험은 만기시에 납입액을 돌려받을수 있나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.급하게 돈이 필요하신가 보네요. 몇가지 방법 알려드립니다. ■ 현재 해지환급금 확인이 우선!- 어플 / 콜센터 / 홈페이지 에서 확인가능합니다. 콜센터 전화가 젤 편하겠죠^^해지환급금이 말그대로 해지시 내가 받을 수 있는 금액입니다. 가입하신게 종신보험이기 때문에 현재는 해지시 손실이 클꺼로 판단됩니다. 만약!사망보험금이 필요해서 가입한 종신보험이 아니라면, 특히 납입기간이 내 목표보다 길다면, 손해가 아깝지만, 앞으로의 손해도 감안하여 해지하시는 것도 방법입니다. (다만, 해지는 신중해야 하므로 좀더 디테일하게 상담을 받고 선택하시기 바랍니다)■ 중도인출과 약관대출가입하신 상품이 유니버셜 종신보험이라 [중도인출]도 가능하고[약관대출]도 가능해 보입니다. 2022년 12월 현재 대출금리가 상당히 올라가 있습니다. 지금은 중도인출로 가능한 자금을 쓰시구요. 약관대출은 빌린거기 때문에 다시 갚아야 하는 의무가 생기고, 이자도 발생합니다. 반대로 중도인출은 내 권리를 인출하는 것이라 이자도 안내고, 갚을 이유도 없죠. (인출수수료가 소액(1~2천원정도) 있을순 있어요 )다만, 종신보험의 해지환급금을 인출해 쓰면, 그만큼 환급금이 작아져 보험의 지속성이 낮아 집니다. 그러니 추후 목돈이 생겼을때 쓰신만큼은 [추가납입]하셔서 해지환급금을 원상태로 만드셔도 됩니다. * 보험상품은 복잡합니다. 지금 같은 상황에서도 여러 상황을 정확하게 설명듣고 이해한후 가장 득이 될 방법을 선택하시길 바랍니다. 일방적인 글로는 더 상담드리기 어려우니 꼭 담당설계사분이나 그외 보험전문가와 상담 받으세요!
상해 보험
Q. 운전자보험 가입이 필수인가요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.■ 의무가 아니지만, 저는 "반드시! 꼭! 가입하셔야 합니다" 라고 말씀드릴께요!2가지 이유가 있습니다. 첫번째 - 자동차보험으로 커버 안되는 부분이 운전자보험 입니다. 두번째 - 큰사고! 큰일! 큰돈들어갈 상황! 을 대처할때 필요한게 운전자보험입니다! 많은 분들이 자동차보험이 있다고 운전자보험은 가입안하는 경우가 있는데요!절!! 대!!! 안됩니다!'자동차보험' '운전자보험'두 보험은 보장하는게 완젼 다릅니다!교통사고시 일반적인사고(민사)는 자동차 보험으로 사람도 차량도 모두 보상이 됩니다.하지만, 12대 중과실사고나 / 상대방의사망 또는 6주이상의 상해를 입히게 된다면,자동차보험에서 보상하는 것외에도 + " 형사적처벌 " 을 받아야 합니다.그 과정에서 (피해자와의 합의 )도 필요하고, (변호사 선임비용)도 필요하고, (벌금)이 나오면 벌금도 내야하죠. 다 목돈이 들어가는 일입니다. 이 상황에서 발생되는 비용을 운전자보험에서 보상을 해줍니다. ( 음주/무면서/뺑소니 는 보상안됨)운전자보험은 이런 형사적처벌을 받아야 하는 상황에서 발생하는 비용을 보장 받기 위함이죠!● "운전자방어비용" 3가지가 = 운전자보험!요 방어비용3가지만 가입하면 연령/직업에 따라 좀 다르지만,한달 3~6천원정도 밖에 안나오거든요.근데 요런보험료로 상품판매하기 싫어서각종 상해보장들을 같다 붙이는 거죠!그렇게 운전자방어비용 외에 살들을 붙이다보면2만원도 되고, 5만원되 될 수도 있는데요!다이렉트도 기본세팅이 비싼것들이 많으니까요. 이왕이면 [전문설계사]에게 설명을 자세히 듣고 필요한것만,잘 넣어서 실속있게 준비하시길 권해 드릴께요!저는 본인이 건강보험을 종합으로 잘 준비했다면,굳이 운전자보험에 상해보장을 끼워 넣지 않는걸 추천드립니다.딱!운전자방어비용 3가지만 최대한도로 준비하시면 되는데요!이렇게 되면 보험료가 몇천원이라보험사에서 안받아 주는 경우가 있죠 (최소가입금액이 있는경우가 있어요)그럴땐 1만원 아래로 가입가능한 상품을 선택하셔도 되구요. 사고시 내 치료비를 좀 넣어서 1만원정도에 준비하시는 것도 좋으니 참고해 주세요^^
저축성 보험
Q. 15살 남자아이 비갱신형 보험가입
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.(포인트1) 어린이보험을 선택하세요!자녀분이 보험연령으로 15세가 됐다면, 어린이보험과 성인보험 둘다 가입가능합니다!보통 어린이 보험이 여러부분에서 더 잇점이 있으니 어린이 보험으로 가입하시길 권해드립니다!(최종 결정환 보험사에서 어린이 보험과 성인보험 두가지로 비교해 보면 되겠죠^^)(포인트2) 건강보험은 2가지로 봐주세요!* (건강보험) : 실손의료비 . * (건강보험) : 종합건강보험 : 3대진단비와 수술비실손의료비야 보장내용은 정해져 있으니까요 (병원비 돌려 받는다 생각하면 됩니다^^)질문주신 꼭 필요한 보험은 [종합건강보험]에 어떤 보장들을 넣어야 할까요?라고 생각해 볼께요!건강보험에 꼭 넣어야 할건 질문 주신거와 비슷합니다!1순위로 챙겨야 하는건 3대진단비 랍니다. : 암진단비 뇌질환진단비 심장질환진단비추가로 챙겨야 하는건 수술비 랍니다. : 질병 / 상해 수술비 + 상해장해진단비특히 여성보다 남성의 경우엔 활동량이 더 많아서 상해장해보장을 더크게 챙겨 두시면 좋습니다. + 일상생활배상책임도 필요하나, 부모님이 가입해 둔게 있다면 중복 가입은 안하셔도 됩니다. 실비와 종합건강보험(위에 말씀드린것 넣고) 기본적인 보험료가 어느정도 나오는지는현시점으로 알려드리니, 참고해 주세요. (아래 사진을 참고로 보장조정하여 좋은 보험 준비하세요^^)- 실손의료비보험 - (보험사 이름은 금융소비자법 규정에 의해 표기하지 못했습니다. )실손의료비보험은 같은 보장인데두 보험료 차이가 있습니다. 그래도, 한두군데를 빼고는 비슷한 보험료니까 참고해서 보시구요!종합건강보험이 차이가 더 크니, 종합건강보험을 비교잘 하시구 선택하시구요!종합보험을 선택한 보험사로 실손보험을 같이 가입하시길 추천드릴께요!그래야 추후 보상청구및 보험관리가 편하답니다^^- 종합건강보험 - (보험사 이름은 금융소비자법 규정에 의해 표기하지 못했습니다. )일단, 개인적인 상담을 하지 않은 상황이기 때문에 기본적인 보장을 비교해 드렸습니다. 사실 아주 큰 금액으로 가입하지 않는한은 대부분의 상품이 한도가 커서 내가 원하는 만큼은 가입이 가능하구요. 위에 비교표는 같은 보장을 넣고 보험료 비교를 해드린 겁니다. 거꾸로 말하면, 같은 보험료로 더 큰 보장을 받는거죠^^비교 많이 하셔서 좋은 보험 준비해 보세요!!
의료 보험
Q. 통원치료에 따라 ~~금으로 받을 수 있는 항목은..
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.현재 병원치료 받는게 있으신가 보네요!먼저 쾌유 하시길 기원합니다. 질문 답변드립니다. 통원할때마다 일정금액을 지급하는 보험(보장)이 있나 봅니다. 그런경우에는 통원한 횟수만 확인이 되면 됩니다. 치료가 마무리 되면, [통원횟수가 필히 기재된] 통원확인서 발급 받으시면 됩니다. 보통 통원확인서는 2~3천원 정도 합니다. ^^* 정말 질문 잘 주셨구요!보험 청구할때는 청구서류가 비싸서 질문주신것처럼 서류비용을 낭비하는 경우가 있습니다. 그러니 이럴땐 콜센터에 전화하셔서 꼭 [제출서류] 종류를 확인하시고, 가장 저렴한 서류를 준비하시길 바랍니다^^* 보험금 지급을 위해 [확인되야 하는 항목]만 포함된다면 사실 서류종류는 상관이 없거든요^^/
저축성 보험
Q. 삼성생명 무배당연금보험.종신연금플러스형
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.* 완납하시느라구 고생많이 하셨어요^^존버 하면 투자는 성공할 수 있다고 하는데요^^가입하신 상품이 적립형 상품이지만, 어찌됐든 [장기간] 납입하시면서 완납에 성고하셨네요!!두가지 질문을 주셨는데 답변드릴께요!!----------- (첫번째 질문)2040년도인 65세에 연금개시일인데요.이걸지금 해약을 하는게 좋을가요?현재 질문자님 나이를 제가 알수는 없지만, ( 삼성생명 적립식 연금보험 + 가입시기 정도의 상품은 )- 피보험자 연령 45세 이상이 되고, 납입이 완료된 경우 (최소10년) 연금개시가 가능합니다!지금 납입은 완료 됐다고 하셨으니까, 나이만 45세 이상이 되면 연금신청을 할수 있다는거죠!(중요) 가입시점에 65세로 설정했더라도 콜센터 전화하셔서 연금개시나이를 변경할 수 있으니까 참고하시구요!저는 해지는 반대입니다. 왜?지금 10년이상 유지했기 때문에 그 연금상품에서 발생되는 이자에 대해서는 [비과세혜택]이 주어집니다. 세금을 떼가지 않는다는거죠!가입시점은 현재보다 저금리 였을겁니다. 올해(22년) 금리가 많이 올랐죠?해당상품이 [고정금리]가 아닌 [변동금리]라서 아마 가입시점보다 금리가 올랐을거예요(확인해 보시구요)혹시라도 해당상품의 금리가 낮고, 시중에 금리가 높은 상품이 있다면 이렇게 활용해 볼수도 있습니다. * 연금상품에서 중도인출을 이용해 목돈을 인출함 --> 금리가 높은 상품에 1년이든 2년이든 굴림. --> 만기가 되면, 다시 연금상품에 목돈넣음!꼭 해지가 아니라도 이렇게 굴릴수도 있답니다!(이때 수수료 발생과 타상품의 이자소득세등을 잘 따져보고 계산해서 선택해야 합니다^^ 전문가가 필요하죠!)중도인출제도도 있고, 추가납입도 가능하고 하니, 굳이 10년 잘 유지해서 비과세적용이 된 연금상품을 해지하지 마시고 그 상품의 장점을 최대한 활용하시기 바랍니다^^----------- (두번째 질문)아님 2040년도에 연금을 받는게 좋을가요?또 5년 확정시,10년 확정시,20년 확정시 어느게 저에게 좋은건가요?앞서 답변드린것처럼, 가입자분 나이가 45세~80세 사이에서 아마 연금개시는 선택가능할겁니다. 질문자님이 필요하다 생각이 들면 그때 연금개시 하시면 됩니다^^연금 받는 기간은 장단점이 있습니다. 연금은 일시금으로 수령하는게 아닌 분할 수령이기 때문에 내가 연금을 받고 있는 도중에도 남아 있는 [연금재원]은 계속적으로 [이자]가 발생이 되죠. 따라서 길게 받을 수록 기본적으로 더 많은 [총연금액]을 받게 되십니다. 다만, 일시적으로 [가계수입]이 작아 졌다면, 단기로 받는 선택을 해서 월금액을 높여 받는것도 선택지가 될수가 있습니다. * 저는 특별한 경우만 아니라면, 일찍(최대한 젊은 나이에) 연금개시를 하고, + 종신형(보증기간짧게) 으로 수령신청을 할것 같습니다. 이렇게 신청하게 되면, 금액은 작겠지만, 평생 연금을 받을 수 있고, 장수할 수록 가입자가 더 유리한 세팅이 되거든요!길게 답을 드렸지만^^정답은 없습니다! 내가 목돈이 필요해 한번에 써야 하는 상황이 올수도 있으니까요!일단, 목돈이 만들어 졌으니 꼭 지금 목돈을 써야 하는 상황이 아니라면 향후 내 인생에 어떤 경제적 위험이 닥칠지 모르니 비상자금으로~또 비상시 안쓴다면, 국민연금 +기타연금에 +@연금으로 쓸수 있게 더 묻어 두시면 좋을것 같습니다^^