안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 암보험 갱신형이랑 비갱신형 문의드립니다.
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.저는 "비갱신"으로 무조건 추천드릴께요!● (갱신보험) 은?갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상이 발생할 수도~)갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 매달 한달치씩 보험료 납부)● (비갱신보험) 이란?내가 보장 받을 기간을 미리 정하면!보험사에서는 보험료를 계산 합니다.(고객의 현재 나이부터 ~ 만기까지 보장해 주기 위한 총보험료)그 총보험료를 일정기간으로 나눠서 납입하는게 비갱신 보험입니다.예를 들어 : 20년납입 100세만기 / 30년납입 90세만기 이런 식이죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료 변동이 없죠!갱신보험의 특징 -2 : 내가 정한 일정기간만 납입하는거라 월보험료는 좀 부담될 수 있죠!갱신이 좋을까 비갱신이 좋을까?뭐가 더 좋은지는 확률로 말씀드릴께요!● (갱신)예를 들어 20살 친구가 암보험을 가입할때- 20년갱신으로 가입시 월 2만원이라고 할께요!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 100배의 진단비를 받았다고 치고요.70살에 암이 발병한다면 -> 40년간 낸돈대비 - 50%의 진단비를 받을수도 있죠!갱신형 보장은 길게 유지한다면 내가 받을 보장금액 이상의 보험료를 납부할 확률이 높습니다!반면● (비갱신)- 비갱신 20년납 100세만기로 5만원에 가입했다면!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 40배의 진단비를 받았다고 치고요.70살에 암이 발병한다면 -> 20년간 낸돈대비 10배의 진단비를 받을수도 있죠!80이든 90이든 100세든 만기까지 낸가 낸돈보다 더큰 진단비를 보장받을 수 있죠!고객의 입장에서 봤을때- 갱신보험은 가입하고 빨리 아파야 소위 "로또"보험이 되는것이며길게 유지하면 오히려 손해가 나게 되서 안좋게 되고.- 비갱신보험은 가입후 만기까지 "안정된보장"을 항상 받을 수 있다고 보시면 된답니다!부담되지 않는 수준에서 평생 보장받는 건강보험이라면 무조건 안정적인 "비갱신보험"을 추천드릴께요! ^^
상해 보험
Q. 차량사고 후 차기 보험금 납입시의 불이익은?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.사고 처리가 처음이시면, 어떻게 해야 하는지 답답하실겁니다.* 차량수리로만, 25만원의 보상이 발생됐다면,다음해 보험재가입시 보험료인상은 (할증) 없을것으로 보입니다.(다만, 상대방이 다쳐서 치료를 받으셨다면 얘기는 달라집니다)이렇게 하세요!* 지금은 보험처리를 하세요!그리고 자동차보험 갱신시 까지 따로 사고가 발생하지 않는다면,보험사에 연락해 보상처리된 25만원을 환입해 주세요!이렇게 해서 사고기록을 삭제 할 수 있습니다.---> 왜 그렇게 하는가?: 사고기록이 없어야 보험가입경력이 올라가면서 보험료 할인효과를 볼 수 있기 때문입니다.이때는 득할 수 있는 금전적인 비용을 꼭 확인해 보시길 바랍니다. 다만!!1년후 자동차보험 갱신시점 전에 다른 사고가 추가로 발생한다면 다시 재고해 봐야 합니다!부족한 답변입니다.더 전문가님들께서도 답변을 달아 주실거예요!아무쪼록 사고처리 잘 마무리 되시길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 실비 보험으로 3년전 가입했는데 계속 유지할까요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.결론먼저 말씀드리자면 "그대로 유지하세요" 이렇게 추천드립니다.왜?지금은 글로 답변을 해야 하니 가장 중요한 2가지를 간단히 말씀드리겠습니다!(1) 가입하신 실비는 3세대실비입니다. 보험료도 저렴하면서 보장까지 좋은 걸로 저는 3세대실비를 뽑습니다!반면 해지하시구 새로 가입하려면(현재는) 4세대로 가입해야 합니다. 실비는 이미 지나간 버전은 가입못합니다. 이말은, 고객님의 3세대 실비는 지금 가입하고 싶어도 못한다는 거죠. 1세대 실비부터 4세대 실비까지 나왔는데요. 각 시기별로 가입해서 유지하고 계신 고객님들이 있죠. 4가지를 간단히 비교하자면 보장은 (판단하는 분에 따라 다르나 저는) 1세대가 좋고, 4세대로 가면서 보장은 작아진다고 봅니다. 1세대 > 2세대 > 3세대 > 4세대 보장이 작아졌으니 그만큼 보험료도 줄어듭니다. 보험료는 1세대가 가장 비싸고 4세대로 가면서 보험료가 작아집니다!1세대 > 2세대 > 3세대 > 4세대 * 거듭 말씀드리지만, 1/2세대는 보장의 가치보다 4세대는 보험료는 저렴하나 보장의 가치가 너무 떨어진다고 생각합니다! 3세대를 갖고 계신분들은 비용과 내용면에서 그래서 잘 유지하셔야 하는거죠!(2) 국민건강보험료 내시죠? 거기에 +@로 보조로 유지하신다 생각해 주세요!실손보험의 가장큰 활용은 바로 "비급여" 보장입니다. 대한민국 국민이라면, 누구나 건강보험료를 내고 건강보험혜택을 받습니다. 건강보험료를 매달 내기 때문에 병원이용을 해도 내가 지불하는 금액은 소액(일부분)이죠. 근데!!!이 건강보험에서 "비급여"로 처리되서 치료비를 환자가 100% 부담해야 하는것들이 많습니다. 이런경우에는 병원비가 정말 크게 나오죠!---> 실손보험은 이런 비급여 치료로 병원비 많이 나왔을때 제 역활을 하는 보험입니다. 사실, 모든 경우가 건강보험 적용되고 2만원 3만원 이렇게만 병원비가 나온다면, 실손보험을 가입할 이유가 없죠. 내돈내고 말지^^(급여부분도 중요하지만, 비급여가 더 중요하기 때문에 조금 비약적으로 설명드렸습니다)실손보험료가 소멸되는게 아깝기는 하겠지만, 한번 아프고 나면 실손보험 가입이 힘들어 질수도 있으니, 지금처럼 건강할때 가입하고 유지하시는게 맞습니다!실손은 작은 보험료로 작은위험부터 ~ 큰위험까지 커버 할 수 있는 유일한 보험이랍니다. 제 의견도 참고하시구 다른분들의 의견도 참고하셔서 좋은 선택을 하시기 바랍니다^^
상해 보험
Q. 상해실비보험만 다루는 보험 상품이 있나요?
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다." 네 있습니다"[실비 = 실손의료비보험]- 실비는 상해 / 질병 으로 구분되며, 상해/질병은 각각 입원/통원/비급여3대특약 이렇게 크게 6개 분할이 됩니다. 내가 질병부분이 필요치 않다면 [상해보장]만을 선택해서 가입하면 됩니다!연락가능한 담당설계사가 있다면, 문의해 보시구요!직접 가입이 가능한 보험사두 많으니 보험사 홈페이지 들어가 보셔도 됩니다. ^^----------------------------------------상해관련 보장만 해주는 보험도 " 그럼요 있습니다"상해보험으로 특화되서 나온 상품도 많이 있구요!종합보험에서도 상해만 선택해서 가입가능하답니다^^* 상해보장 예시 - 상해 장해보장- 상해 사망보장- 상해 수술보장- 상해 입원일당보장- 골절보장등등 상해 관련담보 확인하시구 선택해서 가입 할 수 있습니다^^
저축성 보험
Q. 보험을 다시 가입해야 될지 고민입니다
안녕하세요. 박경식 보험전문가입니다.*** 보험추가하기 부담스러워 고민하고 계시군요.그렇다고 지금 그대로 있자니 만기가 짧아 불안하기도 하구요. 연령이 더 높아지면 보험가입 자체가 힘들어 질까봐 그런 부분도 고민이 될수도 있구요. 저는, 작게라도 소액으로 진단비 조금만 넣어서 100세로 해두시길 추천드릴께요!보험료 부담이 있어서고려해야 할게 많으니 중요한거 말씀드립니다. 가장 먼저 살펴볼거는 [ 80세만기로 가입된 보험들이 ]- 나에게 충분한 진단비와 수술비를 보장하고 있느냐 입니다.내가 생각하는 충분한 보장금액만큼 또는 그이상의 보장을 받고 있을 수도 있고,생각보다 보장이 부족할 수도 있습니다.충분하거나 넘치도록 보장을 받고 있다면,기존에 가입된 보험들을 잘 살펴보시고, "보장의 실효성이 떨어지는 세부항목"을 좀 줄여보시는것도 하나의 방법입니다. (적립보험료 / 입원일당 등등) 줄인돈으로 100세만기 보장을 소액 준비해서 보충해 볼수 있죠. 물론, 80세만기 보험이 향후 납입기간이 많이 남지 않았는데 이렇게 한다면, 다시 일정금액은 납입기간이 길어지게 되니 참고해 주시구요.생각보다 보장이 부족하다면,방법이 없습니다. 채우는 수밖에 없죠. 보험료 납입을 오래하는게 쉽지는 않지만,저와 비슷한 연령대신데요. 지금 연령대에서는 납입면제 되는 상품으로 최대한 납입을 길게 설정해서 가입하시는것도 월보험료 부담을 줄이는 하나의 방법입니다.실비와 운전자보험은따로 선택의 여지가 없습니다. 표준화가 되어 있기 때문에 가입하거나 가입안하거나 둘중 선택해야 하죠.소액으로 큰위험을 막을수 있는거라 현재로써는 실비와 운전자보험은 유지하셔야 합니다.(단)운전자보험이 터무니없이 2만원 3만원 이렇게 [운전자 + 상해보장 +기타보장] 이런식으로 되어 있다면,1만원 또는 그 아래금액의 상품이 되도록 조절해 주세요! (조절시에는 어찌됐든 보장이 줄어드는거니 잘 확인하시고 필요성을 못느끼는 부분 또는 건강보험에 들어있는 중복된 상해 정도를 빼면됩니다)이렇게 말씀드릴께요!현재 보험을 잘 준비해서 유지도 잘 하고 계신거 같습니다.이젠 80세만기가 아쉬울만큼 평균수명이 늘어난건 사실입니다.이부분을 커버하려면, 90세 100세만기 상품을 가입하는 방법밖에는 없습니다.기존보험에서 어떻게든 줄여서 대체를 하시거나,따로 소액 여유자금을 만들어서 추가준비를 하셔야 합니다.3대진단비 정도만 소액으로 (1천안팎) 100세로 추가준비하는게 좋을듯 보입니다.(참고)현재 건강하다면 보험료 할인을 대폭 해주는 상품이 있습니다.많게는 약 40%에 가까운 할인을 전기간 동안 받을 수 있죠!그러니 아래 사진 참고하셔서 [로그]어플 설치하시고 건강등급도 꼭 확인해 보시길 바랍니다. ^^