경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. 은퇴 후 안정적인 연금형 투자상품은 무엇인가요?
안정적인 노후자산 마련을 위해서는최저금리보증형 연금과보수적인 인컴포트폴리오를 구성하는 것이 좋습니다.최저금리보증형 연금은 상품별로연5-8%까지 보증하여 연금재원으로 반영해 주고비과세 요건에 부합되게 가입된 경우비과세로 종신 토록 연금수령이 가능합니다.보수적 관점의 인컴포트폴리오 구성은국채, 리츠, 배당주를 기준으로구성하되국채 비중을 높게 확보해 두고배당주는 금융주 위주로 구성하면자산가치 변동성을 줄이면서배당을 통한 현금흐름 확보에 도움이 됩니다.
저축성 보험
Q. ISA 계좌혜택이 확대될 가능성이 궁금하네요
개인적으로 ISA계좌 혜택은금투세 적용과 매우 밀접한 연관이 있다 생각합니다.금투세가 시행되면 국내주식투자에 대한 매력이 크게 줄어들 수 있어이를 보완하기 위해서라도 중개형ISA의 혜택이 확대될수 밖에 없습니다.
의료 보험
Q. 실손 보험을 가입하고 2달 뒤 입원. 청구될까요?
해당부위 진료이력이 없다면 청구 가능하겠으나가입 후 단기간에 보험금을 청구하는 경우 보험금 지급절차가 까다로울 수 있습니다.심사과정에서 손해사정사와 면담을 해야 할 수 있고 이 과정에서 동의서를 요구할 수 있는데 과도한 정보의 열람권한을 요구하는 동의서는 아닌지 사전에 파악해 두시는 것이 좋습니다.
경제동향
Q. 앞으로의 달러환율 전망이 궁금합니다.
USDKRW환율은 현재 꽤 높은 수준을 유지하고 있습니다.환율은 해당국가간 화폐교환비 인데달러를 더 선호하느냐원화를 더 선호하느냐 에 따라결정되겠죠.한국 자국민이 해외투자 가속화 분위기를 고려한다면 단기간에 1200원대를 만나기는 어려울 것으로 예상됩니다.52주간 최고 환율과 최저 환율을 고려한다면 1350원 전후를 기준으로 하락하면 매수 상승하면 매도를 검토해 볼만 합니다.앞으로도 한국의 국력과 경제력이미국에 비해 현재보다 더 나아질까요?그래야만 원화가치가 더 높아질텐데요.인구고령화와 미래산업에 대한 기업의 경쟁력이 어떠한 상태인가를 고려한다면USDKRW환율은 낮아지는 것이 다소 어려움이 있을 거라 생각 됩니다.
예금·적금
Q. 상호금융 특판이라고 홍보하는 상품은 일반 상품과 금리 외에 차이점은 없나요?
상호금융에서 특판으로 판매하는 상품은 일반적으로 금리를 높게 책정해주는 편입니다.그 외에예탁금 3천만원 한도로 이자소득세 비과세(농특세는 제외)되는 점을 고려하셔서저축 상품을 선별해 보시면 좋습니다.특판금리 비교는 금융상품한눈에 웹페이지를 참고해 보시면 도움 되실거에여