경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 개인 재무 상태를 점검하는 방법이 궁금합니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.개인재무상태가 어떠한 지를 평가하는데는 성장성과 안정성 면에서 고려해 볼 수 있습니다.성장성은 얼마나 꾸준히 저축과 투자를 지속하고 투자성과를 유지하는지를 기준으로 생각할 수 있고.안정성은 얼마나 자산 부채 비중이 적정한 수준을 유지하고 있는가를 기준으로 검토할 수 있습니다.가급적이면 연간 총 수입대비 50% 전후의 저축+투자 비중을 유지할 것을 권장드리며,안정성 면에서는 수입대비 대출 원리금 부담금액이 30%을 넘지 않는 상태를 유지하고 총 보유 자산 대비 부채 비중이 40%를 넘지 않는 선에서 자산을 관리할 것을 추천 드립니다.질문자님이 안정적으로 지속적인 자산 증대를 이루시길 진심으로 기원하며 답변 마칩니다.
자산관리
Q. 금을 안전자산이라고 하는 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금을 안전자산이리고 부르는 이유는 금이라는 자원이 한정적이기 때문입니다.게다가 금은 귀금속이나 각종 산업재료로 사용할 수도 있죠.하지만 금이 안전자산이라고 해서 주식이라는 대표적인 위험자산과 반대로 움직일 거라고 생각하시면 안됩니다.금은 경우에 따라 주식가격과 같은반량으로 움직일 수도 있기 때문입니다. 귀금속이나 순수하게 화폐를 대체할 자산으로써의 니즈보다 산업재료로써의 니즈가 강하면 주식과 같이 움직일 수 있어요.이점 고려하여 금투자를 짖랭하시는 것을 추천드립니다.
자산관리
Q. 원화가치가 급락하게되면 무엇을 투자하는것이 올바른가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.장기적으로 원화가치가 반등할 것을 기대할 수 있다면 원달러 환율 헷지가 되는 글로벌 주식 ETF에 투자하거나 금선물 ETF를 보유하는 방법이 있습니다단기간에 원화가치가 더 하락할 것을 기대한다면 반대로 운용할 방법을 검토해 볼 수 있습니다.경우에 따라 운용방안이 다르기 때문에 자산배분 관점에서 장기적으로 관리하는 방안을 고려한다면 환노출로 주식,국채,금,현금성 자산에 적정하게 분배하고 운용하는 것을 추천 드립니다.
자산관리
Q. 영구채의 단가는 어떻게 매겨지나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.영구채는 채무자가 이자를 영원히 지급한다는 개념이기 때문에 아래와 같이 가치평가를 할 수 있습니다.영구채 가치 = 이자지급액 ÷ 이자율2천만원 = 100만원 ÷ 0.05이론적인 가치 평가는 위와 같고거래과정에서 다른 채권 금리가 상대적으로 어떻게 움직이는지에 따라 거래가격은 달라질 수 있습니다.예를들어 비슷한 신용등급에 더 높은 이자를 지급하는 채권이 있다면 해당 영구채의 가치는 하락 할 수 있습니다.답변이 도움되셨길 바랍니다.
자산관리
Q. 한국 환율이 떨어지려면 앞으로 어떤조건들이 필요한가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.한국의 원화가치가 해외 화폐에 비해 상승하기 위해서는 원화가 상대적으로 매력적인 상황이어야 합니다.대표적으로 금리 차이가 있습니다.예를들어 한국의 금리가 3%인데미국의 금리가 4%라면 한국에 자산을 예치하는 것 보다 미국에 예치하는 것이 상대적으로 유리할 수 있겠죠반대로 한국 금리가 5%인데 미국 금리가 3%이면 한국에 예치하는 것이 유리하므로 외화가 한국에 유입될 요인이 되므로 원화가치 상승요인이 됩니다.즉 국가간 금리차이가 환율에 영향을 줄 수 있고요. 해당 국가의 정세가 안정적인지도 영향을 미칩니다. 이번 윤대통령의 비상계엄 후 원달러 환율이 급등 했던 것 처럼 정세가 불안한 국가의 화폐가치는 상대적으로 약해질 수 있습니다.이외에 다양한 요인이 환율에 영향을 미칠 수 있으나 현재 한국을 기준으로 본다면 정세가 안정되고 경기가 살아나서 외국인 투자자들이 한국에 투자할 요인이 강해져야 원화가치 상승을 기대할 수 있습니다.답변이 도움되셨길 바랍니다.