경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
의료 보험
Q. 보험이 계속 좋아지는것들도 있던데 그럼 매번 해지하고 재가입해야하나여?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험은 건물을 관리하는 것 같이 장기적으로 관리하면서 유지보수가 필요합니다.의학기술의 발달과 새로운 질병이 발생되는 등에 따라보장의 종류나 한도가 달라지기 때문이죠.과거에 가입했던 보험중 필요없는 항목이 있다면 삭제하고부족한 보장은 보완하는 리모델링를3년 정도마다 하는 것이 적합하다 생각합니다.3년에 한번씩 보험을 들여다 보면서 이전에 보험금 청구를 놓쳤던 것이 있다면보험금 청구를 진행하는 것도 좋으니까요.물론 기존 가입한 보험에 너무 자주 손을 대는 것은 좋지 않습니다.보험은 비용이라는 관점으로 접근하시고소득대비 5~10%를 초과하지 않는 선에서 관리하는 것을 추천합니다.
경제정책
Q. 유럽이 이번에 바이오 시밀러를 확대정책하려는 이유가 무엇인가요
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.바이오시밀러는 오리지널 의약품과 동일한 약효를 가진 복제약으로동일한 약효를 가지지만 자체적인 특허는 없습니다.개발비용이 오리지널대비 10% 수준이고, 개발 기간이 짧아 의약품을 저가에 보급하는데 도움이 되어의료비용 경감에 도움이 되기 때문에 정책적으로 확대하는 것이라 생각됩니다.
자산관리
Q. 내년 경제 위기설이 있는데요. 이 시점에 어떻게 투자해야할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.경제위기 경기침체 시기에는 국채가 상대적으로 좋습니다. 다만 과거 경기침체 시기에 각국 정부가 화폐공급을 늘리는 경향이 있어서 언제 반등하게 될지..시장은 예측보다는 대응의 관점으로 접근하는 것을 추천드리고요.만약 보수적으로 운용해야한다면 영구포트폴리오로 접근하는 것이 적절해 보입니다. 머니셰프 영구포트폴리오 라는 키워드로 검색해 보시면 제가 정리해둔 블로그 포스팅이 있으니 참고해 보세요.
주식·가상화폐
Q. 경제 공부하고 싶은데 주식이나 코인등 도움되는 책 추천부탁드려요
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.월급독립프로젝트 괜찮습니다.그리고 경제 공부는 전국투자자교육협의회 홈페이지 참고해 보시면 도움되는 학습자료가 무료로 배포되어 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 지금 우리나라 부동산 가격이 계속 상승한다는데 리츠 주가들은 왜 빌빌대나요??
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.리츠는 보통 상업용 부동산에 투자합니다현재 부동산 가격 상승은 수도권 주택가격 상승이라 괴리가 있기도 하고요.그리고 유독 한국 투자자들은 리츠에 관심이 좀 낮은거 같아요.미국은 금리인하 기대로 이미 리츠시장이 반등 중입니다.
자산관리
Q. 만 50세 퇴직시 1억원의 퇴직금이 있다면 어떻게 써야할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.앞으로 7년 후 1억원을 받게 된다면 은퇴를 하기엔 젊고 노후를 준비하기엔 빠듯한 시기일 듯 하네요.1억원으로 인컴포트폴리오를 만드는 것이 적합해 보이는데요. 인컴포트폴리오란 말 그대로 소득을 만들어 주는 투자자산배분을 의미합니다.채권, 배당주, 리츠 등 정기적으로 현금흐름을 만들어주는 포트폴리오를 의미하고요 지금부터 소액으로 꾸준히 연구하고 투자해 보면서 50세가 되었을 때 1억원의 목돈을 운용하는 것이 가능하도록 대비하는 것이 적합해 보입니다.
저축성 보험
Q. 종신보험은 어떤 보험이고 보통 몇살 때 가입하나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.종신보험은 기본적으로 보험대상자의 사망을 보장하는 보험입니다.연령보다는 사망보장이 필요한가를 기준으로 가입여부를 검토하는 것이 좋습니다.사회초년생이시라면 종신보험보다는 적금이나 ISA를 통해 자산을 축적하는 것이 유리한 경우가 많으니 참고해 보시고요만약 사망을 보장하고자 한다면월 보험료 납입여력에 따라 확정된 환급률로 환급해주는단기납 종신보험이나 변액종신 보험의 특징을 비교해 보시고 가입검토해 보는 것을 추천드립니다.
주식·가상화폐
Q. 어제 코스피지수가 원화강세임에도 하락한 이유가 무엇인가요
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.원화강세와 코스피 상승 즉 같은 방향으로 가는 경우는 한국 증시에 매력적인 시장상황일 때 원화가치 추가상승을 기대하는 해외 자본이 유입되는 경우입니다.이번 원화강세가 한국 증시가 매력적이기 때문이 아닌 엔화강세로 인한 달러인덱스 하락을 원인으로 보는 전문가들이 많아요.이처럼 한국이 아닌 외부요인으로 인한 환율변화는 코스피와 디커플링 될수 있습니다
주식·가상화폐
Q. 미국에 해리스 후보가 트럼프후보의 지지율에서
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.해리스도 표 확보를 위해서 가상자산 관련 긍정적인 제스쳐를 취하고 있는 분위기 입니다.그리고 여론조사 결과는 미국 대통령 선거의 구조와 매스컴과 트럼프가 친하지 않은 관계로100% 신뢰하긴 힘드니 참고해 보세요 :)
주식·가상화폐
Q. 국채 투자는어떻게하는건가요? 어디서
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.국채는 여러 증권사 앱에서 '채권'이라는 키워드로 검색하시면투자할 수 있는 국채를 찾아보실 수 있는데요.국채를 직접투자하기 위해서는 장외 채권 시장과장내 채권 시장에서 거래가 가능하고장내 채권시장의 경우 최소 거래단위가 크기 때문에소액투자자의 경우는 장외 채권시장에서 거래해야 합니다.채권에 직접 투자하는 것 외에ETF를 활용한 간접투자 방법도 있는데요.ETFCheck.com 웹페이지에서 국채, 국고채, 국공채 라는 키워드로 검색해 보시면 쉽게 비교해 볼 수 있습니다.찾아보시고 어려우시면 댓글 남겨주세요 :)