경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. 정기보험을 가입하려는데 전기납 가입하는게 맞나요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험사 마다 상품이 달라서 그렇습니다.특정 회사의 정기보험을 전기납만 설계가 가능할 수도 있고요. 보험료 납입여력이 있다면 단기납 종신이 유리할 수도 있습니다.정기보험은 소멸성이지만 단기납종신은 납입기간이 종료되는 시점부터 해지환급율이 100%이니까요.
자산관리
Q. 본인에게 빚이 5천이있는데 6천이 생긴다면 어떻게 하시겠어요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.장기간 저리로 대출이 가능한데 해당 이율이 예금금리보다 낮은 상태라면 대출을 최대한 유지하면서 자금을 운용하는 것이 유리합니다.물론 개인의 성향에 따라 대출을 먼저 상환 할 수도 있지만.. 저위험 중수익으로 관리해도 5% 정도의 연수익을 발생시키는 것은 충분히 가능하므로 운용하는 방향으로 선택 하는 것이 합리적입니다.
상해 보험
Q. 추천하는 유용한 보험이 있을까요??
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.연령과 가족력에 따라 달라지겠지만 자녀의 경우라면 일상생활배상책임 특약은 필수 입니다.자녀가 일상생활 중 타인의 재산을 손괴하거나 인적사고를 낼 가능성을 무시할 수 없으므로 반드시 가입해 주는 것을 추천드려요.
자산관리
Q. 일상생활에서 경제적으로 생활할 수 있는 팁은?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.지출 통제를 잘하려면 먼저 재무목표를 세워보는 것이 좋습니다.재무목표란 언제, 무엇을 위해 얼만큼의 자금이 필요할지를 계획하는 것인데요.예를 들어 내집마련을 위해 5년내 1억원 만들기 같이요.구체적일 수록 좋습니다.재무목표를 설정하는 것이 지출통제에 도움이 되는 이유는'동기부여'가 되기 때문입니다.지출통제를 하는 것이 어려운 이유 중 가장 큰 요인은'막연함'이라고 생각하는데요.돈을 얼마나 모아야 할지가 정해져 있지 않으니 쓰고 나면 불안하고 덜쓰면 스트레스를 받아서 다음달에 더 소비하기 쉬운 심리상태가 되는 것이죠.하지만 재무목표 달성을 위해 얼마나 저축해야 하는 지를 정해두면매월 얼마이하로 지출해야 하는지를 알 수 있기 때문에심리적으로 안정되는데 도움이 됩니다.또한 지출관리계좌를 2가지로 분리하여 운용하는 것도 좋습니다.매달 소비하는 항목(통신비, 교통비, 식비 등)과비정기적으로 소비하는 항목(여행, 쇼핑, 운동 등)을 구분하여 통장을 분리하고각각의 통장에 자동이체를 걸어두어 잔액에 맞춰서 소비하는 습관을 들여보세요.효율적인 지출관리에 도움되실거에요 :)
주식·가상화폐
Q. 주식 증권사 아이디 많이 만들어도 되는 건가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.한 증권사에서 여러 계좌를 개설하거나여러 증권사에 여러 계좌를 개설하는 것에 대한 제약사항은 없습니다.다만, 금융사 기준으로 1인이 계좌개설후 다른 금융사에 계좌개설을 하려면 약 한달 정도의기간이 필요할 수 있습니다.(대포통장 등 금융사기 방지 목적)
자산관리
Q. 국민연금 어떻게 될까요 돈만 넣는건 아닐지?!
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.국민연금은 현재 수준의 연금보험료와 지급율를 기준으로 한다면고갈될 가능성이 높은 것은 사실입니다.다만, 국민연금은 국민의 기초적인 노후를 대비할 수 있도록 하는 사회보장제도이기 때문에연금보험료를 더 걷거나, 지급기준의 변경을 통해 고갈되지 않도록 지속적인 개정을 할 가능성이 높습니다.결론적으로 고갈이 되지는 않겠지만 더 많은 보험료를 내고이전에 비해 적은 연금 수령이 될 가능성이 크다고 생각해요.
예금·적금
Q. cma는 망할 가능성이 있는지 궁금하네요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.증권사의 CMA는 RP, MMF, MMW, 발행어음형으로 구분될 수 있는데요.발행어음의 경우 증권사의 신용으로 발행된 어음에 자금이 들어가기 때문에증권사 부도 리스크가 있지만RP, MMF, MMW는 증권사의 부도위험과는 거리가 있습니다.만약 예금자 보호를 받으면서 하루 단위로 이자 지급 받는 것에 관심이 있다면종금사에서 개설할 수 있는 종금형 CMA를 개설하세요.종금형 CMA는 예금자보호가 됩니다. :)
자산관리
Q. ISA계좌를 만들어야 돈이 모인다는데 ISA는 뭔가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.ISA는 자산증식에 도움이 되도록 투자로 인해 발생하는 세금을 줄여주는 계좌입니다.절세혜택을 받기 위해서는 3년만기를 유지해야 하는데요.3년이라는 기간을 유지해야 하므로강제저축효과도 있고투자수익에 대해 매겨지는 세금을 적게 낼수 있도록 특혜를 주기 때문에 자산을 불리는데 도움이 됩니다 :)
자산관리
Q. 연금저축 포트폴리오 관리 어떻게 하거 계세요
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.나스닥과 S&P는 상당히 많은 종목이 겹칩니다.따라서 자산배분 관점에서는 나스닥과 다우존스 추종 ETF를 혼합하시는 것이 좋고요.주식외에도 국채, 금, 금리형 ETF에도 분산투자하면 변동성을 줄이면서 운용하는 것이 가능하니 참고해 보세요.영구포트폴리오를 참고하셔서 내가 희망하는 주식 편입비를 기준으로 비중을 다르게 운용하시면 좋을거에요.도움되셨길 바라고요 다른 궁금한점 있으시면 댓글 주세요 :)
경제용어
Q. 신용점수, 신용도가 올라가면 뭐가 좋은건가요??
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.신용점수는 대출을 받을 때한도나 이율에 많은 영향을 미칩니다.자본주의사회에서 대출을 좋은 조건에 활용할 수 있는 것도 능력이므로 신용점수 관리 잘하시는 것을 추천합니드