경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 목표를 잃어버려서 좀더구체화된 새로운 목표를 새우고 싶어요 방법을알려주세요
재무목표를 말하는 것이라면앞으로 내가 살아가면서 어떤 목적을 달성하기위해 언제까지얼마나 많은 자금이 필요한지를.생각해 보면 좋습니다.프리랜서임을 감안하여안정적인 노후 또는소득안정화를 위해 인컴포트폴리오를구축하고자 한다면내가 희망하는 연간자본 소득금액을내가 실현가능한 수익율로 나누면 됩니다.예를 들어 매년 3천만원의자본소득을 만들고 싶다면매년 5%의 수익을 낼수 있다고 했을 때6억의 자산을 확보하고 해당 자산으로배당주, 채권, 리츠 등을 활용한인컴포트폴리오를 구축하면 됩니다.매년 5%의 수익율을 기준으로 한 것은영구포트폴리오를 구성했을 때기대수익을 기준으로 한 것으로 참고바랍니다.이 외에는 내가 살아가면서 꼭 해내고 싶은 것을 실행하기 위한 필요자금과 희망 시점을 고려하여 계획을 만들어 보세요.화이팅입니다
저축성 보험
Q. 60세 이신데 보험연금 가입이될까요?
이런 경우면보험계약자와 수익자를 부모님으로 하고보험대상자릉 본인으로 하면부모님이 생전에는 연금 수령하시고돌악가신 후에도보험대상자가 본인 이므로본인이 종신토록 연금을 수령하는 2대에걸친 노후대비가 가능합니다.또한 말씀하신 연령대를 기준으로 연금가입이 8%보증형 연금 가입이 가능하니궁금한점 있으시면 댓글 남겨주세요
저축성 보험
Q. 종신과 연금보험의 차이점이 뭔가요?
노후를 대비하신다면 연금보험 연 5-8% 수익을 받을 수 있는 최저보증령으로 가입을 하시는 것이 현 시점에선 가장 유리합니다.추가적으로 궁금하신 점 있으면 댓글 남겨주세요 :)
저축성 보험
Q. 저축을 하고 싶은데요. 신용카드가 저축을 막는거 같아요.
우선 신용카드를 매달 정기적으로 발생하는 교통비 통신비 점심식대 정도만 결제하시고 이외 비정기 지출(모임비,쇼핑 등)을 체크카드로 결제하시면 지출 통제력을 강화할 수 있습니다.
저축성 보험
Q. IRP를 만들면 나의 퇴직금이 IRP로 전환 되는 건가요? 아니면 퇴직금과 무관하게 별개로 IRP 를 만들수 있는 건가요?
IRP는 개인퇴직계좌인데퇴직연금을 퇴직하면서 정산 받을 때 필요하기도 하지만해당 계좌에 개인적으로 적립하여연말정산 세액공제 혜택을 받을 수도 있으며각각 별개로 운용도 가능합니다 :)
자산관리
Q. 엔고(円高)가 되려면 일본이 어떤 정책을 펼쳐야하나요
엔화가치가 절상되려면 엔화에 재한 수요가 상승해야 할텐데요대표적인 엔화가치 상승요인은일본의 기준금리 인상입니다.일본의 기준금리가 상승되면이율이 낮을 때 진행된 대출에대한 부담이 증가하므로 대출상환을 위해엔화에 대한 수요가 증가합니다.엔화로 빌린돈을 갚으려면 엔화로 갚아야 할테니까요.엔화가치 상승 분위기로 전환되면 상승탄력이 강해질 수 있으니 참고바랍니다
자산관리
Q. 매년 자산의 몇 %가 늘어야 인플레이션율에 대응할 수 있나요?
인플레이션은 매년 각 정부에서 물가상승율을 발표하는데요그 만큼 자산이 상승하도록 관리하시기 비립니다영구포트폴리오와 올웨더포트폴리오릉 활용하시거나 실물자산(금,부동산) 등을 꾸준히 확보하시면 좋습니다
자산관리
Q. 가계부 작성요령좀 부탁드립니다!!
가계부를 작겅하기 위해서는 내가 소비하는 지출 예산을항목별로 구분하는게 좋습니다.그리고 그 항목은 정기 지출과 비정기 지출로 구분하시고요지출방식도 현금 체크 신용카드를 기준으로 기록해 두시면 정렬하여 관리하시기 좋으실거에요
예금·적금
Q. 적금으로만 모으는게 합리적일까요?
통상 적금과 예금이율은 물가상승과 방향이 같긴하지만 물가 상승율 이상의예적금 이자는 기대하기 어렵습니다따라서 투자를 통해 물가상승을 극복하기 위해 노력해야합니다영구포트폴리오를 활용한 저위험 중수익 자산운용을 공부해 보시면 도움되실거에요
예금·적금
Q. 채권의 수익률에 관하여 설명 좀 부탁드릴께요
채권투자를 통해 수익을 내는 것을 크게 두가지 방법이 있습니다.매수하여 만기까지 보유할 경우만기까지 지급되는 이자를 수익으로 가져가게 되고요채권도 가격이 매수와 매도에 따라 변화하게 되는데채권을 저가매수하면 보유기간동안 이자를 받고내가 산 가격 보다 높은 가격에 매도할 경우 채권매매차익을 함께 가져갈 수 있습니다우량채와 국채의 경우 금리와 채권가격이 반대로 움직이고 투기등급 채권은 주식과 가격이 비슷하게 움직이니 참고해 보시기 바랍니다