경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 노후 준비를 위해 자산 관리를 어떻게 하는게 좋을까요?
노후자금 운용을 위한 방법은 다양한데요. 개인연금을 가입하여 준비하거나배당주+채권 등을 혼합한 인컴 포트폴리오를 통해현금흐름을 확보하는 방법도 있습니다.현재 월 가용자금 200만원을 기준으로 한다면연금저축펀드 월 50만원-채권형 ETF + 미국S&P500 에 채권형 ETF에 월 20만원, S&P500 ETF에 월30만원은퇴하기 전까지 적립비과세 연금 월 150만원연 8% 최저보증형 연금에 최소 5년 적립 후 은퇴 시점에 종신형 연금 개시상기 2가지 방식을 혼용하여 자금을 모으다가연금저축펀드계좌에 적립된 계좌를 은퇴 전 고배당 ETF와 채권ETF에 투자하여 현금흐름이 확보될 수 있는 인컴포트폴리오를 구축하시거나TIF펀드를 활용한 운용을 검토해 볼 수 있습니다.답변이 도움되셨길 바랍니다.
자산관리
Q. 노후자금은 최소한 어느정도의 금액이 필요할까요
작년 신한금융그룹 설문결과에 따르면 모후 필요생활비는 250만원 전후가 가장 많이 나타났습니다.연간 3천만원 수준인데요.이를 대비하려면 매년 3천만원을 벌어다 줄수있는 자산을 확보해야 합니다.국민연금 퇴직연금 개인연금과인컴포트폴리오를 감안하여현금흐름을 만들 방안을 검토해 보시기 바라며,노후대비를 반드시 연금으로만 준비해야 하는 것은 아닌 점 참고바랍니다
자산관리
Q. 은행금리가너무낮아서발행어음해보려구요
발행어음을 판매할수 있는 증권사는 안정성 등으로 평가하여 정해지는데요현재 국내에는 총 4곳의 대형증권사만 인가를 받은 상태입니다.발행어음은 구조적으로 발행한 증권사가 이행책임을 지는 것으로 해당 증권사에 부실이 발생하면 원금보존이 어려울 수 있으나 대형 증권사인 만큼 크게 걱정하지 않으셔도 될거 같습니다.다만 예치금액에 따라 다르겠으나 발행어음에만 묶는것 보다는 RP나 단기채 등에 분산 투자하면 더 높은 수익을 안전하게 확보하는 것도 가능하니 참고해 보시기 바랍니다
주식·가상화폐
Q. 선물투자로도 큰돈을 버는 사람이 있나요?
제 주변에도 해외선물거래로 크게 돈을 번 지인이 있습니다.큰돈을 벌수도 있지만 전재산을 잃을 수도 있을만큼 변동성이 큽니다.10번 수익을 내도1번 손실로 모든 투자금을 잃을 수 있기 때문에 소액으로 시도해 보셔야 하지만최소증거금과 분할매수가 가능해지려면 최소 2천만원 이상의 자금이 필요합니다
주식·가상화폐
Q. 주식도 수요와 공급에 의한 시장일까요?
주식 가격도 결국 수요와 공급에 의해서 결정됩니다.매수(수요)와 매도(공급)자가있어야 매매가 진행되고 매매가 진행 된 가격이 주식의 가격이 되니까요.
예금·적금
Q. 제2금융권 은행이 파산 하는 경우 예금한 돈은 어떻게 되는 걸까요?
저축은행도 5천만원 이하의 원리금에 대해서 예금자 보호를 해주지만문제는 예금자 보호를 통해 받을 수 있는 이자가 내가 가입한 예적금 금리가 아닌예금자보호 제도에 의해 정해진 금리라상대적으로 낮은 이자를 받게 된다는 것.그리고 예금자 보호를 통해 원리금을 돌려 받는데 상당한 시일이 소요될 수 있다는 점입니다.이 두가지만 고려하시면 저축은행 별 분산하여 예적금을 가입하시는게 아무래도 좋겠죠.
자산관리
Q. 미국 채권의 움직임은 앞으로 어떻게 될까요?
국채금리는 기준금리와 그 방향이 반대로 움직이게 되는데요.금리는 현재 꽤 높은 수준이긴하나반드시 내릴거란 확답을 하긴 어렵습니다.물가 상승요인이 있을 경우금리는 언제든 추가상승할 수 있기 때문입니다.다만 무한정 금리를.올릴수는 없으니분할매수 분할매도 관점이나만기가 짧은 회사채 등을 활용하여 투자하는 방법도 좋습니다.
자산관리
Q. 30살에 1억 모으기 가능할까요??
사회초년생이라 하더라도 직군에 따라 소득 편차가 심합니다.중소기업 재직의 경우 사회초년생 기대 급여는 250만원 전후이므로 저축만으로 5년내 1억을 만들고자 한다면월 160만원 상당을 저축해야 합니다.청년도약계좌와 ISA등 자산 형성을 위한제도를 활용하면 그 시기를 당길 수 있으니 참고 바랍니다.
자산관리
Q. 현실적인 부업추천이요~ 월 30만원정도 수익낼 수 있는 부업이면 좋겠습니다
관심분야와 직군을 기준으로 다양한 부업을 시도해 볼수 있겠지만단기간에 확실한 부업소득은단연 노동형 부업입니다.여유시간에 추가적인 노동을 통해수입을 늘리는 것이 현실적으로 가장 확실한 부업입니다.다만 특정 분야에 관심이 있거나특기가 있다면블로그나 인스타 그램 등을 통해 콘텐츠를 생산하는 것도 있겠습니다.아니면 설문참여, 좌담회 등과 같은 대외활동도 참여해 보시면 희망하시는 20-30 만원의 추가소득 창출이 가능하실거에요
자산관리
Q. 1억이 있다면 어디에 투자를 해야할까요??
연령과 각자 원하는 것에 따라 운용방법은 달라지겠으나 연령을 고려한다면 안정적인 노후에 관심이 있으실것으로 생각됩니다.국민연금 예상수령액을 확인해 보시고임의가입을 통해 연금수령금액을 높여보시고요.이외 자금으로 관심분야가 있어 창업이 가능하다면 창업자금으로 활용하는 방안과금융 관점에서 본다면 인컴포트폴리오 구축을 통한 자본소득 확보,부동산 관점에서는 갭투자 또는 소액 오피스텔 투자를 통한 임대소득 확보 등다양한 목표 운용방안이 있습니다