안녕하세요. 이형석 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 주택청약예금과 연금보험 둘중에 어떠한 것을 해지?
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.재정 상태, 주택 구입 계획, 노후 준비 목표, 나이 등의 정보로 판단해야 해서몇가지 가정을 세워서 답변 드리겠습니다.가정 1: 30대 초반, 안정된 재정, 주택 구입 예비 단계, 장기 노후 준비 희망주택청약예금은 그대로 유지하며 가점을 쌓으면서 향후 주택 구입 준비에 활용연금보험도 장기 노후 대비로 유지, 해지보다는 추가 납입 검토급전이 필요하지 않으면 둘 다 유지하는 게 바람직가정 2: 40대 중반, 중간 수준 재정, 단기간 내 주택 구입 계획 있음, 노후 준비 시작주택청약예금 납입 기간이 충분하면 유지하되, 급전 필요 시 일부 해지 고려 가능연금보험은 원금 이상 확보 상태라면 유지 권장, 단 중도 해지 시 손실 확인 필요단기간 자금 압박이 크면 주택청약예금 일부 해지 후 노후 준비는 연금으로 지속가정 3: 50대 후반, 재정 상황 불안정, 주택 구입 계획 무 (이미 주택 소유), 노후 준비 최우선주택청약예금은 해지하여 당장 필요한 자금 확보 고려연금보험은 중장기적인 소득원 확보 차원에서 계속 유지하되, 수익률과 필요에 따라 재검토노후 대책이 취약하다면 연금보험 해지를 신중하게 판단가정 4: 20대 후반, 재정 여유 적음, 주택 구입 의지 강함, 노후 대비 미흡주택청약예금은 최대한 유지하면서 가점 쌓기 집중연금보험은 납부 부담 시 일시 중단 또는 해지 가능하나, 장기적으로는 재가입 또는 별도의 노후 준비 필요재정 상황 개선 시 연금보험 재가입 추천가정 5: 60대 이상, 안정된 재정, 주택 소유, 노후 준비 완료 단계주택청약예금 해지는 큰 문제가 없으나, 남은 기간과 혜택 등을 고려해 결정연금보험은 연금 수령 시작 혹은 가까우므로 지속 유지하여 안정적인 소득 확보추가 현금 필요 시 연금 상품 일부 해지 고려 가능각 가정별로 재정상황, 주택 구입 계획, 나이를 종합해 해지 여부를 판단해야 하며, 금융 전문가 상담을 권장합니다. 단기 필요자금, 세제혜택, 장기 안정성 등을 모두 고려하는 것이 중요합니다.
의료 보험
Q. 실손의료비 청구를 하려고 하는데 필요한 서류가 무엇인가요?
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.기본 서류로는 진료비 세부 내역서, 진료 확인서, 진료비 영수증 가 있고,10만원이 초과 한다면 진단서, 통원 확인서 등이 추가될 수도 있습니다.청구 가능한 기간은 통상 3년 이내 입니다. 치료 받은지 너무 오래 되진 않았으니 보험금 청구에는 문제 없을 것으로 보입니다.필요한 서류를 준비해 보험금 잘 받으시길 바랍니다.
상해 보험
Q. 메리츠 보험 청구현황에 종결로뜹니다
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.보험 청구 현황에 '종결'로 뜨는 경우, 보험금이 꼭 안 나오는 건 아닙니다. 심사 결과나 사유 안내 없이 종결로 바뀌었다면 보험사 담당자에게 확인하는 것이 가장 정확합니다. 특히 아직 아무 연락이나 지급 내역이 없다면, 담당 설계사나 콜센터를 통해 심사 결과(지급/미지급/추가서류요청 등)와 사유를 문의해야 합니다.실제로 종결 표시만 보고 무조건 지급 거절로 단정할 수 없으니, 반드시 보험사에 연락해서 지급 여부와 종결 사유를 안내받는 것이 좋습니다.
상해 보험
Q. 교통사고 치료비 상대방 보험사에서 처리하는데 따로 운전자 보험금 탈 수 있나요?
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.네, 교통사고 치료비를 상대방 보험사에서 지급받더라도 운전자보험이나 실비보험(실손의료보험) 청구는 별도로 가능합니다. 운전자보험의 경우 특약 내용에 따라, 사고로 인한 행정처분, 벌금, 변호사 선임비 등 보험금 지급 사유가 명시되어 있다면 치료비와 상관없이 해당 특약에 해당하면 보험금 청구가 가능하고, 실비보험 역시 본인 부담 의료비 등 실제로 지출한 비용에 대해 청구할 수 있습니다.즉, 상대방 보험사에서 처리받는 것과 별개로 자신의 보험(운전자보험, 실비보험 등)에 명시된 조건에 부합한다면 보험금을 중복 청구할 수 있습니다. 다만, 운전자보험이나 실비보험을 청구할 때는 사고접수 확인서, 진단서, 진료비 내역서 등 서류가 필요하며, 보장 내용이나 중복 보상 여부는 보험사 약관에 따라 다르니, 본인 보험의 보장 특약을 반드시 확인 후 신청하는 것이 좋겠습니다.결론적으로, 교통사고 치료비를 상대방 보험사에서 지급받더라도 본인 명의의 운전자보험이나 실비보험 약관 조건에 따라 별도로 보험금 청구하실 수 있습니다.
상해 보험
Q. 갱신형보험과 비갱신현보험의 장단점을 알려주세요.
안녕하세요. 이형석 보험전문가입니다.갱신형보험과 비갱신형보험, 둘 중에 어떤 것이 무조건 더 좋은 건 아니고, 각자의 상황과 보험의 목적에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.갱신형보험은 말 그대로 일정 기간마다 보험계약을 갱신하는 방식이라, 초기에는 보험료가 저렴해서 가입 부담이 적습니다. 사회초년생이나 경제적 여유가 많지 않은 분들이 처음 보험에 접근하기 쉽다는 장점이 있죠. 하지만 이 보험은 시간이 지날수록 나이와 건강상태에 따라 갱신 시점마다 보험료가 오르게 됩니다. 실제로 40대 남성이 5년 갱신형으로 가입할 경우, 초반엔 저렴하게 느껴지지만 계속 갱신하면서 보험료가 많이 인상되어 장기적으로는 부담스러워질 수 있습니다. 또, 내가 경제활동을 하지 않는 노후나 은퇴 이후에도 보험료를 내야 하니, 그 시점에 소득이 줄거나 끊기면 유지가 어려운 경우도 있습니다.반대로 비갱신형보험은 처음 가입할 때 정한 보험료를 일정 기간만 부과하고 그 이후엔 보험료를 더 내지 않아도 됩니다. 그래서 장기적인 재정계획을 세우기 쉽고, 노후에 보험료 부담 없이 계속 보장을 받을 수 있다는 점이 큰 장점입니다. 하지만 초기에 납입해야 하는 보험료가 갱신형보다 많이 높다 보니, 가입할 때 부담이 될 수 있습니다. 게다가 나이가 들거나 건강상태가 좋지 않으면 비갱신형 보험에 아예 가입할 수 없는 경우도 생길 수 있습니다.정리하자면, 평소 소득이 넉넉하고 장기적으로 안심되는 보장을 원한다면 비갱신형이 더 맞을 수 있고, 초기에 비용 부담을 덜고 싶으면 갱신형이 도움이 될 수 있습니다. 요즘은 주계약은 비갱신형으로, 부가 특약은 갱신형으로 설계하는 혼합 옵션도 많이 쓰이고 있으니, 본인에게 어떤 유형이 실질적으로 더 유리한지 꼼꼼하게 비교하고 가입하는 게 현명하겠습니다.