퇴직금이 없는 개인사업자 연금준비~

Question

안녕하세요.현재 IT에서 프리랜서로 10년차로 일하고 있고 올해 만으로 41세입니다.저는 현재 개인연금저축으로 월 60정도 넣고 있는데요.나중에 은퇴 후 국민연금과 개인연금으로 생활이 가능할지 아니면 다른 연금을 더 준비해야 하는지 궁금합니다.

정현재 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.개인연금저축으로 월 60에 국민연금을 수령할 계획이라면 추가적인 노후관리가 필요할 것으로 예상합니다.(2인 노부부 기준) 추가적으로 금융상품에 투자해서 향후 노후에 필요한 자금을 미리 확보하시면 될 것 같습니다.

최한중 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.현재 개인연금과 국민연금으로 은퇴 후 생활이 가능할지에 대해선 추가적인 연금 준비가 필요할 수 잇습니다.예상 은퇴 후 생활비를 고려하여 추가적인 연금 상품이나 투자옵션을 고려하느 것이 좋습니다.

최현빈 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.월 60만원을 넣는다고 하면 1년에 720만원을 넣고 있는 것인데 지금 수준에서는 많은돈을 저축하고 있고 세액공제도 쏠쏠할 것으로 보고 있습니다투자액을 늘리기 보다는 지금 연금저축펀드를 잘굴려서 복리로 수익이 계속 늘어날 수 있게포트폴리오를 구성해야 합니다.감사합니다.

박경영 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 박경영 경제전문가입니다.안녕하세요. 은퇴 설계와 연금 준비는 지금부터 차근히 계획하는 것이 매우 중요합니다. 현재 상황을 바탕으로 국민연금과 개인연금을 활용한 은퇴 설계를 고려해 보겠습니다.---1. 현재 상황 분석월 소득: 700만 원고정 지출: 400만 원부채 비용: 30만 원가용 자금: 200만 원개인연금 납입액: 월 60만 원나이: 41세, 은퇴까지 약 20년 예상현재 국민연금과 개인연금을 준비 중이지만, 프리랜서이므로 퇴직금이 없기 때문에 추가적인 연금 준비가 필요할 가능성이 높습니다.---2. 필요 은퇴 자금 계산은퇴 후 매달 필요한 생활비를 설정해야 합니다.가정: 월 300만 원 필요 (현재 생활비의 75%)은퇴 후 20년(65~85세) 동안 필요 자금 = 300만 원 × 12개월 × 20년 = 7억 2천만 원국민연금과 개인연금으로 이 금액을 충족할 수 있는지 확인이 필요합니다.---3. 국민연금 예상 수령액가입 이력 확인 필요: 국민연금을 꾸준히 납부 중이라면 20년간 납부 시 월 약 100만~150만 원을 받을 가능성이 있습니다.국민연금 예상 수령액은 국민연금공단 홈페이지에서 구체적으로 확인 가능합니다.---4. 개인연금 준비 현황월 60만 원씩 20년간 납입한다고 가정하면:원금: 60만 원 × 12개월 × 20년 = 1억 4,400만 원적립금(연평균 수익률 4% 가정): 약 2억 원개인연금에서 월 약 80~100만 원을 받을 가능성이 있습니다.---5. 연금 부족분 계산은퇴 후 월 300만 원 필요국민연금 + 개인연금 예상 합계: 100100만 원 = 180~250만 원부족분: 월 50~120만 원---6. 추가 연금 준비 방안1. IRP(개인형 퇴직연금) 가입월 50~100만 원 납입세액공제 혜택: 연 최대 700만 원 납입 시 약 115만 원(16.5%) 절세 가능연금 수령 시 추가 자금 마련 가능2. ETF, 주식형 펀드, 부동산 간접투자가용 자금 일부를 안정적인 투자 상품에 분산 투자은퇴 이후 일정 금액을 인출하는 방식으로 활용3. 보험형 연금 상품 가입연금보험으로 추가 준비 (종신연금형 추천)예: 매달 30~50만 원씩 저축---7. 추가 제안1. 부채 관리월 부채 비용(30만 원)을 꾸준히 상환하여 은퇴 전 완납 목표2. 지출 최적화월 가용 자금을 최대한 늘려 연금 준비에 집중3. 전문가 상담재무 설계 전문가와 상담해 국민연금 수령액 및 세제 혜택을 최적화---8. 계획 요약현재 국민연금 + 개인연금 유지IRP 추가 가입으로 세제 혜택과 은퇴 자금 마련가용 자금 중 최소 월 50~100만 원 추가 저축필요시 은퇴 연령을 약간 늦춰 자금 부족 리스크를 줄이는 것도 고려 가능더 구체적인 상담이나 조정이 필요하시면 알려주세요. 함께 최적의 계획을 만들어 보겠습니다!

자산관리

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