ISA, 연금저축, IRP 비교해주세요.
중개형 ISA는 잇습니다.
연금저축, IRP는 없지만 관심이 생겨 만들어보려하는데 뭐가 나은지 비교를 부탁드립니다.
마지막으로 연금저축, IRP는 세액공제가 된다고하던데 세액공제가 된다고해서 그금액이 환급이 되는게 아니라 산출세액을 계산하는데 도움이되는정도인건가요?
안녕하세요. 경제전문가입니다.
ISA는 비과세, 분리과세 혜택이 중심이고 연금저축과 IRP는 세액공제가 핵심이며 세액공제는 환급개념이 아니라 연말정산 시 산출세액을 줄이는 구조입니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
연금저축은 연간 납입한도 400만원으로 세액공제도 400만원 한도까지 되며 중도 인출이 쉽습니다.
반면 IRP는 700만원이 연간 납입한도이며 중도 인출은 불가하며 퇴직금 수령이 가능합니다.
세액공제는 산출세액에서 그 만큼 감액하는 구조입니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
연금저축은 개인이 자유롭게 운용하며 세액공제와 과세이연이 가능하고, IRP는 퇴직금 운용까지 포함된 계좌로 중도 인출이 더 엄격하지만 세액공제 한도가 더 높다는 차이가 있습니다. 세액공제는 현금 환급이 아니라 연말정산에서 산출세액을 줄여 실제로 내야 할 세금을 깎아주는 효과로, 세금이 있는 사람일수록 체감 혜택이 커집니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
두 상품 모두 노후 자산 마련을 위한 세액공제 혜택이 주어지지만, 연금저축은 펀드와 ETF 등 유동성이 비교적 높은 상품에 자유롭게 투자하며 중도 인출 시 불이익이 IRP보다 적어 운용의 유연성이 높은 반면, IRP는 예금, 펀드, ETF 등 더 넓은 투자 상품군을 담을 수 있지만, 은퇴 계좌라는 성격상 중도 인출이 매우 제한적이고 패널티가 강한 차이가 있습니다. 세액공제 한도는 연금저축 최대 600만 원, IRP 포함 시 합산 최대 900만 원까지 적용되며, 세액공제란 말씀하신 대로 단순히 산출세액 계산에 도움이 되는 것을 넘어, 납입액의 13.2% 또는 16.5% (총급여액/종합소득금액에 따라 다름)를 세금으로 돌려받거나(환급) 납부해야 할 세금에서 직접적으로 감면해 주는 효과가 있기 때문에 연말정산 시 큰 도움이 됩니다.
안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.
ISA : 세액공제는 없음
연금저축 : 납입액의 12%, 최대 48만원 세액공제
IRP : 납임액의 12%, 최대 84만원 세액공제
세액공제에 특히 관심이 있으신 것 같아 상품별 세액공제 한도 및 퍼센테이지 정리드렸습니다.
단, 연말정산시 질문자님이 내신 세액 한도내에서만 세액공제가 되는 것이니 이 점은 참고 부탁드립니다!
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 연금저축과 IRP에 대한 내용입니다.
사실, 두 계좌는 비교해서 어느 하나를 만드시기 보다
둘 다 만들어서 모두 활용하시면 세제 혜택이 최대치가 될 수 있을 것입니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.
ISA는 단기간 자산증식하는 과정에서 발생하는 세금을 아낄 수 있고,
연금저축과 IRP는 개인의 은퇴준비를 스스로 하는 국민에게 납입기간동안 세액공제를 통해 세금부담을 줄여주는 상품입니다.
따라서 사용자가 원하는 것에 따라 활용전략을 맞춰야 하는데요. 먼저, 40대 이하라면 ISA를 적극적으로 활용하여 단기간 자산증식을 목적으로 운용하시고,
현재 은퇴준비를 적극적으로 하고 싶거나 세액공제 효과를 최대한 누리는 것이 본인의 자산관리에 중요한 포인트라고 생각하신다면 연금저축에 600만원을 먼저 채우고, 나머지 300만원을 IRP에 채워 운용하는 것이 가장 합리적입니다.