대출을 갈아타야하는데 조언이 필요합니다ㅠㅠ

Question

지금 살던 집에서 계약 만기 전에 SH장기전세주택에 당첨되어 이사를 가려고 대출을 알아보고 있는데, 대출상품 갈아타는 건 처음이라 전문가분들에게 여쭤봅니다ㅠㅠ
뇌피셜로 경우수를 생각해본 것도 있어서, 현실적으로 안되는 사항들은 편하게 알려주세요ㅠㅠㅠㅠ

[집과 대출 상황]

지금 살던 집(남편 이름으로 계약, 대출 받음) : HUG 청년버팀목 대출(174,400,000원)+ 우리 돈 43,600,000원 = 보증금 총 218,000,000원
새로운 집(남편 이름으로 계약, 대출 받아야함) : 잔금 286,875,000원 남음 - 카카오뱅크 SGI 전월세보증금 대출 이용 예정 (현재 알아본 바로는 저희 부부에겐 이 상품이 금리가 가장 저렴함= 3.562%)

[예상되는 이사 프로세스]

짐 빼고 기존 집 검사 -> 집주인 승인 후, 다음 세입자에게 보증금 받은 후에 우리에게 보증금 돌려줌 -> 그 돈 받아서 HUG에 상환 -> 상환 후 상환이체증을 카카오뱅크에 전달 -> 카카오뱅크 대출 심사 -> 승인 후 대출 실행 -> 돈 납부 후에 입주지원센터에서 키 받아서 입주 -> 이삿짐 풀기

[불안한 요소]

카카오뱅크가 은행 창구가 없다보니, 상환이체증을 카카오뱅크에 전달한 이후에, 대출 실행되기까지 혹시나 오래 걸려서 이사한 그 날 당일에 저희가 새집에 들어갈 수 있는 시간 내에 모든게 완료될 수 있을지가 걱정이 됩니다..

저희가 지금 집에서 계약 만료일보다 일찍 나가다보니, 다음 세입자에게 보증금을 받고나서 저희의 보증금을 주실 수 있다고 해서.. 저희가 보증금을 돌려받고나서부터의 프로세스가.. 하루 안에 원활하게 될까 하는 걱정이 있습니다.

[불안요소에 대한 대안]

그래서 대안으로, 미리 HUG에 대출을 상환을 해둘까 하는 생각이 있는데요. 이를 위해선 174,400,000원을 신용대출(한도가 아마도 안될 것 같은데....)이나 제가 부모님 집을 담보로 주택담보대출을 받아서(부모님은 그렇게 하라고 하셨는데, 이게 가능한 방법일지는 알아봐야합니다ㅠ) HUG에 상환하고, 카카오뱅크 대출을 최대한 빨리 실행시키는 방법이 있습니다.
이 경우에, 보증금을 돌려받는 즉시 중도상환하는 걸 생각했어요. (이때의 이자나 중도상환수수료는 잘 몰라서ㅠ 알아봐야합니다.. 말이 안되는 금액이려나요?ㅠㅠ)

[이 대안과 비교하고 있는 다른 안]

아니면 그냥 하루 안에 이사가 안될 걸 가정하고서, 안전하게 이삿짐을 창고에 하루 맡기고서 다음날에 이사를 하는 방안과 비교하고 있습니다.

이 경우에는 이삿짐센터를 2번 써야하다보니 이사비용이 2배 들 것이고, 창고 비용(큰 짐이라곤 침대,TV뿐이라 돈은 많이 안들겠지만), 하루 다른 곳에서 숙박해야하는 비용들과 불안요소에 대한 대안에 들어가는 비용을 비교해보려고 해요..

보통 다들 이사를 하루 안에 다 가던데, 저희 같은 케이스도 하루 안에 이사가 가능하겠죠...? 어떻게 하는게 가장 베스트의 방법일지 조언을 구합니다ㅠㅠ
카카오뱅크 대출을 받게 되는거라 불안한 요소들이 생긴 것인데... 혹시 이런 케이스에서 카카오뱅크 SGI 전월세보증금 대출 말고 더 금리 낮은 대출 상품이 있을까요? (버팀목, 서울시 신혼부부 전월세대출 이자지원 모두 해당되지 않습니다ㅠ)

이외에도 조언 주실 부분이 있다면 편히 마구마구 의견주세요ㅠㅠ
많은 전문가분들의 조언 부탁드립니다ㅠㅠㅠㅠ

김보종 · Accepted Answer

안녕하세요. 김보종 경제전문가입니다.굉장히 자세한 답변이 필요해보이는 바, 길게 작성하여 설명드립니다. 1. 하루 안에 이사 + 대출 실행 가능할까?현재 계획하신 프로세스를 보면, 하루 안에 모든 게 마무리될 가능성이 있지만 변수가 많아 리스크가 크다는 점이 문제입니다.✔ 불안 요소기존 집 보증금이 바로 반환될지 불확실함HUG 대출을 상환한 후 카카오뱅크 대출 실행까지 걸리는 시간 변수서류 전달 및 심사 과정에서 지연 가능성➡ 현실적인 해결책✅ 카카오뱅크에 사전 문의기존 대출 상환 후 보증금 반환 후 대출 실행까지 걸리는 예상 소요 시간을 직접 문의하세요.대출 실행이 100% 보장된 상태라면, 하루 안에 가능할 수도 있습니다.✅ 대출 실행일 조정 가능 여부 확인카카오뱅크는 창구가 없어 서류 제출 속도가 느릴 수 있습니다.대출 실행이 당일에 확실히 가능한지, 실행일 조정이 가능한지 확인하세요.✅ 전세보증금 반환보증보험 활용 검토집주인이 보증금을 바로 못 돌려줄 수도 있기 때문에 전세보증금 반환보증보험 가입이 되어 있는지 확인하세요.없다면 세입자가 직접 가입할 수도 있는데, 보증금 반환이 늦어질 경우 보험사를 통해 보증금을 받을 수 있습니다.2. HUG 대출을 미리 상환하는 것이 나을까?174,400,000원을 미리 상환하는 대안을 생각하셨는데, 신용대출 또는 부모님 집을 담보로 한 대출을 고려하고 계시네요.✔ 가능성 체크신용대출 한도: 부부 소득에 따라 다르지만, 1억 7천만 원까지 신용대출을 받는 것은 쉽지 않을 가능성이 큽니다.부모님 집을 담보로 대출 가능 여부:부모님 명의의 집이라면 부모님이 직접 대출을 받아야 함부모님 동의 하에 근저당 설정 후 담보 대출 실행 가능다만, 대출 심사 및 실행 시간이 걸릴 수 있음✔ 비용 비교신용대출 금리는 보통 4~6% 이상, 주택담보대출은 3~5%대일 가능성이 높습니다.미리 상환 후 중도상환수수료 발생 여부 체크HUG 대출은 중도상환수수료가 없을 가능성이 크지만, 정확한 약관을 확인하세요.카카오뱅크 대출을 받은 후 빠르게 신용대출을 갚으면 신용대출 이자 부담은 줄일 수 있음.✔ 추천 여부❌ 신용대출로 미리 상환하는 것은 비효율적💡 부모님 담보대출은 가능하면 고려 가능하지만, 실행 시간이 오래 걸릴 가능성이 있음3. 하루 이사 vs. 이삿짐 보관하루 이사가 실패할 경우를 대비한 현실적인 대안이삿짐을 하루 보관하고 다음날 이사하는 방법을 고려하고 계시는데, 비용을 비교해야 합니다.✔ 비용 요소이사 2번 (비용 2배)이삿짐 보관비 (크게 비싸진 않을 듯)숙박비 (하룻밤)📌 비용이 30~50만 원 정도 추가될 가능성✔ 리스크 감소대출 지연 시에도 여유롭게 일정 조정 가능당일 보증금 문제로 이사 일정이 꼬이는 것을 방지✔ 추천 여부🔵 리스크 최소화를 원한다면, 하루 보관 후 이사하는 게 안전한 선택🔵 비용을 아끼고 하루 안에 해결할 자신이 있다면, 기존 계획대로 진행하되 플랜B를 마련4. 카카오뱅크 SGI 전월세보증금 대출보다 좋은 대출 상품이 있을까?✔ 카카오뱅크 SGI 대출 (금리 3.562%)현재 최저 금리로 확인되었지만, 다른 상품도 비교해볼 필요가 있습니다.🔎 다른 대출 상품 탐색국민은행 전세자금대출 (SGI 보증)우리은행 전세자금대출 (서울보증보험 보증)농협은행 전세자금대출➡ SGI 보증을 활용하는 대출은 비슷한 수준이지만, 일부 은행은 신용등급에 따라 더 낮은 금리를 받을 수도 있음➡ 주거래 은행에서 상담을 받아보는 것도 방법📌 은행별 대출 조건을 비교한 후, 더 유리한 상품이 있는지 체크 필요📌 특히, 기존 은행(우리은행)과 상담하면 우대금리를 받을 수도 있음결론 및 추천 전략💡 1. 가장 추천하는 방법 (현실적인 플랜 A + 플랜 B 준비)✅ 카카오뱅크 대출 실행일을 사전 문의 및 조정✅ 전세보증금 반환보증보험 가입 여부 체크✅ HUG 대출 미리 상환보다는 현금 흐름을 유지하는 방향으로✅ 당일 이사가 어려울 가능성을 대비하여 이삿짐 보관 및 숙박 플랜 B 준비💡 2. 최악의 경우를 대비한 플랜 C✅ 부모님 담보대출 검토 (필요 시 실행)✅ 전세보증금이 늦게 들어오면 추가 대출 옵션 고려📌 추가 조언현재 집의 집주인과 보증금 반환 일정을 구체적으로 확인해 두세요.이사 날짜를 최대한 기존 집 계약 만료일과 맞춰서 조정하면 리스크가 줄어듭니다.이사 당일 HUG 대출 상환 후 바로 카카오뱅크 대출 실행이 가능할지 철저히 확인하세요.필요하면 금융권 전문가(은행 창구)를 방문해 직접 상담하는 것이 좋습니다.🔥 마무리 이사가 하루 안에 가능할 수도 있지만, 돌발 상황에 대비해 플랜 B(이삿짐 보관) 또는 플랜 C(부모님 담보대출)까지 준비하는 것이 가장 현실적인 방법입니다.또한, 금리 비교를 위해 다른 은행 대출도 추가적으로 확인하는 것을 추천드립니다. 😊